Als u een van de vele Amerikanen bent die grote sommen geld hebben weggegooid in 401 (k) s en IRA's, staat u voor een fiscaal dilemma. Zodra u met pensioen gaat, moet u over het algemeen beginnen met het nemen van de vereiste minimumuitkeringen (RMD) wanneer u de leeftijd van 70½ bereikt. En het bedrag, bepaald door een IRS-formule, kan aanzienlijk zijn. Als u bijvoorbeeld $ 1 miljoen in een IRA of 401 (k) heeft, moet u $ 36.496,35 opnemen op 70-jarige leeftijd.

Een QLAC is geen wondermiddel. Het is een vaste lijfrente en u kunt niet van gedachten veranderen nadat u de storting heeft gedaan. U moet er zeker van zijn dat dit geld is waarover u geen belasting hoeft te betalen en waarover u geen belasting wilt betalen vóór de datum waarop het inkomen begint.

Een belangrijke bepaling die u in uw QLAC kunt opnemen om uzelf te beschermen, is een rijder voor het wijzigen van de startdatum van het inkomen. Hierdoor kunt u de uitbetaling van inkomsten gewoonlijk versnellen tot vijf jaar nadat u de aankoop heeft gedaan, als u besluit dat u extra inkomsten nodig heeft. U verliest de liquiditeit van uw geld dat in de QLAC is gestort in ruil voor het kunnen verlagen van het bedrag van uw RMD tot een maximum van uw 85-jarige leeftijd.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.