De beleggingssector staat erom bekend dat ze zich richt op 'rendement op investering', maar als het gaat om uw pensioen, komt er meer bij kijken dan alleen geld besparen en rendement op uw investeringen behalen.
Deze enkelvoudige focus heeft een belangrijke tekortkoming, omdat ik alles geloof dat geld bespaart of helpt u zoveel mogelijk plezier uit uw tijd te halen kan worden gezien als een rendement op de investering tijdens pensionering.
Zelfs een uitgave kan als een "investering" worden beschouwd als die uitgave op andere manieren geld bespaart. Neem bijvoorbeeld energiezuinige woningupgrades. Als het $ 3.000 kost om een huis te isoleren met nieuwe technologie en dat bespaart $ 50 per maand op de energierekening, dan moeten die kosten van $ 3.000 niet alleen als een uitgave worden beschouwd. Het moet ook als een investering worden beschouwd. Die besparing van $ 50 per maand komt overeen met een jaarlijkse besparing van $ 600, die rechtstreeks teruggaat naar de zak van de huiseigenaar.
Je kunt het zien als het investeren van $ 3.000 in een obligatie of cd die een rente van $ 600 per jaar betaalt, wat hetzelfde is als een rendement van 20%. Het zou niet moeten uitmaken of die $ 600 afkomstig is van rente op een investering of besparingen van een uitgave. Aan het eind van de dag is het geld weer in uw zak.
Elk rendement op investering, of het nu de aankoop van een aandeel of obligatie is of gewoon een uitgave die resulteert in besparingen, kan beleggers helpen hun financiële langetermijndoelen te bereiken. Volgens dezelfde logica kan alles dat u helpt om het meeste uit uw tijd te halen, ook als een 'investering' worden beschouwd. Gepensioneerden richten zich vaak op hoeveel geld ze moeten sparen en hoeveel inkomsten ze moeten genereren uit investeringen, maar ze mogen niet over het hoofd zien dat ze op tijd terugverdienen. Iedereen moet weten wat een "rendement op pensionering" echt voor hen betekent.
Een uitdaging bij het kwantificeren van een rendement op tijd, vooral als het gaat om pensionering, is dat pensionering geen enkel, consistent tijdsblok is. Door het op te splitsen in tientallen jaren, kan worden beoordeeld wat op tijd terugverdienen werkelijk betekent tijdens de pensioenjaren:
De Go-Go Years kunnen meer kosten omdat dit decennium waarschijnlijk uit eten gaat, reizen, sociale evenementen en andere potentieel dure activiteiten omvat. Als deze kosten echter op de juiste manier worden gepland, kunnen ze op tijd een veel groter rendement opleveren. Deze tijd zal gevuld zijn met het maken van meer herinneringen en ons omringen met de dingen waar we het meest van genieten, dus het is OK dat het tot hogere kosten kan leiden als de planning is gedaan om dat te ondersteunen. Tijdig rendement, hoewel nog steeds niet volledig kwantificeerbaar, is in deze context gemakkelijker te begrijpen.
De Slower-Go-jaren kunnen nog steeds gepaard gaan met een actieve levensstijl, sociale evenementen en veel van de activiteiten die verband houden met de go-go-jaren, maar reis- en andere duurdere uitgaven kunnen beginnen af te nemen. Dit kan nog steeds een tijd zijn om je te concentreren op hobby's, uitstapjes en vrienden en familie, maar de terugkeer op tijd is misschien niet zo impactvol als in eerdere jaren.
Focussen op lagere uitgaven gedurende deze periode om de hogere uitgaven in het voorgaande decennium goed te maken, kan zinvol zijn, omdat elke uitgegeven dollar waarschijnlijk toch een lager rendement op tijd zal opleveren.
De Won't-Go Years kunnen iets moeilijker in te schatten zijn in termen van kosten van levensonderhoud en op tijd terugverdienen. Dat komt omdat medische kosten en andere gezondheidsgerelateerde kosten waarschijnlijker zullen stijgen. Die zijn echter onvermijdelijk, dus er is vaak geen keuze over hoe dat geld wordt besteed. Om die reden is het minder waarschijnlijk dat elke dollar die in deze jaren wordt uitgegeven een positief rendement op tijd oplevert.
Dit betekent niet dat er geen manieren zijn om in deze jaren op tijd een aanzienlijk rendement te behalen, maar het is waarschijnlijker dat dit wordt bereikt door de activiteiten die minder duur zijn, zoals ons omringen met familie en vrienden. Tijdwinst in deze jaren kan worden behaald door meer face-to-face tijd met dierbaren zonder de kosten van reizen en andere kostbare activiteiten.
Meerdere onderzoeken hebben een directe correlatie aangetoond tussen sociale activiteiten, vriendschappen en algehele gezondheid. Het zou geen verrassing moeten zijn, maar een studie geciteerd in een Medical News Today artikel laat zien dat het genieten van hechte banden met familie, vrienden en andere dierbaren ons gelukkiger maakt en de algehele tevredenheid met het leven verbetert.
Geld uitgeven aan reizen en evenementen tijdens de Go-Go Years, focussen op minder dure hobby's en activiteiten tijdens de Slower-Go Years, en gewoon tijd doorbrengen met degenen die dicht bij ons staan en sociaal blijven tijdens de Won't-Go Years. dienen om op hun eigen manier een rendement te genereren tijdens de pensionering.
Je wilt toestemming om je geld uit te geven en een grotere toekomst te zien dan je verleden, maar ik geloof dat je daar niet zult komen zonder je te concentreren op een rendement op pensioen en wat dat echt voor jou betekent. Focus op die toekomst.
Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Stuart Estate Planning Wealth Advisors zijn geen gelieerde bedrijven. Stuart Estate Planning Wealth Advisors is een onafhankelijke financiële dienstverlener die pensioenstrategieën creëert met behulp van een verscheidenheid aan beleggings- en verzekeringsproducten. Noch het kantoor, noch zijn vertegenwoordigers mogen fiscaal of juridisch advies geven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Geen enkele beleggingsstrategie kan winst garanderen of beschermen tegen verlies in periodes van dalende waarden. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen of levenslange inkomsten verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. Alle hierin opgenomen medialogo's en/of handelsmerken zijn het eigendom van hun respectievelijke eigenaren en er wordt geen goedkeuring gegeven of geïmpliceerd door die eigenaren van Craig Kirsner of Stuart Estate Planning Wealth Advisors. #160233
De set voor het leven van de Nationale Loterij spelen? Dit is waarom je je geen zorgen hoeft te maken
Een derde van de volwassenen van 40-60 jaar heeft het afgelopen jaar geld aan hun ouders gegeven — en ze dragen ook bij aan de kosten van levensonderhoud voor hun volwassen kinderen.
Dit zal de manier waarop u belegt veranderen:S&P Index Versus Active Funds-rapport
Dood voorkomen door gegevensbescherming!
AccountsIQ werkt samen met Kefron om de productiviteit te verhogen
