Ik zie een interessant patroon in discussies met mijn klanten over pensioen - en het is zeker niet een patroon dat ik verwachtte. In plaats van zich zorgen te maken of ze genoeg gespaard hebben om van hun pensioen te genieten, maken ze zich zorgen of ze überhaupt wel van hun pensioen zullen genieten.

Het lijkt alsof discussies over pensioen beginnen bijna zodra we onze eerste baan hebben. Of het nu gaat om zoveel mogelijk sparen in uw 401 (k) -plan of het doen van een jaarlijkse IRA-bijdrage, de focus ligt altijd op het hebben van genoeg geld om met pensioen te gaan en te genieten van alle dingen waar ze van gedroomd hebben. Voor sommigen omvatten de grote plannen reizen naar verre bestemmingen; voor anderen is het tijd doorbrengen met familie, eindelijk verhuizen naar de plek waar je graag op vakantie gaat, of vrijwilligerswerk doen.

Als financiële planners praten we over deze dromen als doelen en zetten we er dollarbedragen op met verwachte tijdschema's rond wanneer je ze zou kunnen verwachten te bereiken.

Klant bijna met pensioen, heeft bedenkingen

Terwijl we ijverig vooruitgang boeken bij het verwezenlijken van die pensioendromen, besteden we niet zoveel tijd als we zouden moeten nadenken over hoe het leven er na pensionering uit zou kunnen zien. Vorige week nog sprak ik een klant die zegt dat ze eind dit jaar met pensioen wil. We werken al jaren aan haar economische vrijheid en ze heeft genoeg troeven om alle dromen die ze heeft uitgesproken te kunnen waarmaken. We kwamen aan het einde van de discussie over het financiële plan en ik was helemaal klaar om te vieren dat het aftellen naar de langverwachte pensioendatum begon.

Maar er was een pauze en toen zei ze:"Ik weet niet of ik echt kan beginnen met het opnemen van het geld en me er goed bij voel. Ik ben al jaren zo gefocust op sparen, beleggen en plannen dat ik niet weet hoe ik me zal voelen om geld op te nemen, ook al is het voor dingen die ik denk dat ik wil."

Ze ging verder met te zeggen dat ze altijd dacht dat ze naar een andere staat wilde verhuizen om dicht bij haar uitgebreide familie te zijn, maar ze realiseert zich nu dat ze het druk zullen hebben met hun eigen leven, en dat het niet alleen leuk zal zijn de hele tijd. tijd zoals wanneer ze nu op bezoek komt. En als haar familie haar niet meerdere keren per week kan zien, dan wil ze misschien niet echt in die staat wonen en een grote aanpassing van haar levensstijl maken aan het weer waar ze niet het hele jaar van geniet en niet in staat is om elke dag op het strand te lopen.

Ze vertelde dat ze zich zorgen maakt dat de fotografie en golfhobby's waarvan ze denkt dat ze nooit tijd heeft om van te genieten, niet genoeg zullen zijn om haar dagen te vullen. Ze heeft al veel gereisd en de lijst met plaatsen die ze nog wil bezoeken wordt steeds korter. Met andere woorden, haar grootste zorg over haar pensioen is wat ze met haar tijd gaat doen als ze met pensioen gaat - ook al zegt ze vaak, zelfs nu, dat ze niet kan wachten om te stoppen met werken.

Ik heb soortgelijke gesprekken gehad met artsencliënten die onze discussies beginnen door me te vertellen dat ze erg gestrest zijn en dat het enige wat ze willen doen is hun praktijk zo snel als financieel mogelijk is sluiten. En toch, als we hun plan voor vermogensbeheer doornemen en laten zien dat ze meer dan genoeg activa hebben om morgen de deur uit te lopen, kunnen ze het niet. Voor sommige mensen voelt het opgeven van een expert in hun vakgebied of het hebben van een prestigieuze baan als het opgeven van een deel van de identiteit waar ze heel hard voor hebben gewerkt.

Coping-tips als je koude voeten hebt voor je pensioen

Dus, wat doe je als het moeilijkste aan pensioen eigenlijk . is? met pensioen ? De meest succesvolle overgangen naar pensionering Ik heb klanten geholpen om jaren voor de geplande pensioneringsdatum de start te implementeren of elementen te hebben die hen helpen bij het nemen van beslissingen. Hier zijn enkele ideeën om van pensionering de volgende stap in een reis te maken, niet een eindbestemming:

1. Overweeg vertragen op het werk in plaats van helemaal te stoppen. Door parttime te werken, heb je het beste van twee werelden:een vast inkomen en een dagelijks doel, evenals de tijd om hobby's, reizen en vrije tijd na te streven. De arts die zijn praktijk wilde verlaten, werkt nu nog maar drie dagen per week, blij dat hij nog steeds voor patiënten kan zorgen en kan deelnemen aan de school- en sportactiviteiten van zijn tiener.
2. Probeer het voordat je koopt. Als verhuizing in uw pensioenplannen staat, kunt u op dezelfde manier een nieuwe locatie nemen voor een proefrit voordat u zich ertoe verbindt om daar fulltime te gaan wonen. In het geval van de klant die misschien bij haar familie wil wonen, maar haar huidige huis echt leuk vindt, raadde ik haar aan een huis voor een jaar in de nieuwe staat te huren om te zien of ze het weer aankan en of haar uitgebreide familie levensstijl bij haar past voordat ze haar huidige woning verkoopt. Ze kan haar huidige huis verhuren voor wat inkomen, of ze kan gewoon naar huis komen voor een pauze tijdens de zeer warme of koude maanden in de nieuwe staat.
3. Plan om nieuwe dingen te ontdekken . Hoewel je misschien een paar hobby's hebt die je nu leuk vindt en die je na je pensionering wilt nastreven, kun je ook plannen om nieuwe ervaringen uit te proberen om je dagelijkse leven fris en interessant te houden. Veel mensen vinden dat vrijwilligerswerk hen het doel geeft dat vroeger door werken werd vervuld - maar zonder de stress. Je kunt ook die activiteiten ontdekken waarvan je altijd dacht dat ze leuk klonken, zoals leren schilderen, stijldansen, pickleball spelen, triatlons lopen of een reeks kooklessen volgen, maar waar je voorheen nooit tijd voor had.

"Ik heb het drukker nu ik met pensioen ben dan toen ik werkte" is een veelvoorkomend thema dat ik van klanten hoor, maar nu zijn de activiteiten dingen waar ze hard aan hebben gewerkt om van te kunnen genieten.

Als uw financieel adviseur met u samenwerkt bij het plannen van uw leven tijdens uw pensionering en uw financiën, zorgt u ervoor dat de overgang die u maakt gelukkig en bevredigend zal zijn.

Mercer Advisors Inc. is het moederbedrijf van Mercer Global Advisors Inc. en is niet betrokken bij beleggingsdiensten. Mercer Global Advisors Inc. (“Mercer Advisors”) is geregistreerd als beleggingsadviseur bij de SEC.