Het leven van veel senioren is de afgelopen anderhalf jaar veranderd. Banen gingen verloren, gezondheidsproblemen zijn er in overvloed, en dit alles resulteert in onzekerheid en angst voor de financiële toekomst van Boomers.

Hoe kun je financiële ondergang afwenden en het leven vormgeven dat je wilt? Het begint met het onder ogen zien van je angsten.

Wat houdt je 's nachts wakker?

SeniorLiving.org ontdekte dat:

• "Bijna 1 op de 2 grootste financiële angsten van ouderen was dat ze niet genoeg geld hadden gespaard voor hun pensioen..."
• "1 op de 4 oudere volwassenen vreest dat ze hun bestaande schuld nooit zullen afbetalen."
• "Vijfenveertig procent van de mensen tussen 55 en 64 is bang voor hoge medische rekeningen..."

Deze angsten zijn niet meer dan natuurlijk, omdat ons werkleven is veranderd doordat miljoenen mensen hun baan hebben verloren en velen niet meer aan het werk zijn gegaan. Sommige oudere volwassenen hebben mogelijk het werk moeten verlaten om verzorgers te worden. De arbeidsmigratie die we onlangs hebben gezien, heeft veel mensen het vermogen ontnomen om momenteel geld te verdienen en ook te blijven sparen voor hun eigen pensioen en toekomst. In feite is ongeveer een op de vijf babyboomers met pensioen gegaan en dat tempo werd tijdens de pandemie opgevoerd. Ongeveer 3,2 miljoen meer Boomers gingen met pensioen als je van 2019 tot 2020 kwartaal op kwartaal kijkt, volgens Pew Research. Tot de pandemie was het pensioen voor Boomers sinds 2011 ongeveer 2 miljoen per jaar.

Voor vrouwen is het nog erger. De pandemie heeft onevenredig veel vrouwen getroffen, en er zijn er meer die de beroepsbevolking verlaten. Vrouwen leven langer dan mannen en zullen daarom een ​​groter aantal jaren op hun pensioensparen en sociale zekerheid moeten vertrouwen. We weten ook dat omdat vrouwen minder verdienen dan mannen, ze per definitie achterblijven bij mannen als het gaat om financiële zekerheid. Als je echt kijkt naar wat dat betekent, krijgen vrouwen in feite op 29 oktober geen loon meer en werken ze tot het einde van het jaar gratis.

Een ander ding dat senioren 's nachts wakker houdt, is hun schuld. De pandemie heeft grote schade aangericht aan oudere huiseigenaren en huurders. Een recent rapport van het Census Bureau gaf aan dat ongeveer 1,7 miljoen oudere huiseigenaren een achterstand hadden in hun hypotheken en ze vrezen uitzetting.

Wat nu? Begin thuis

Je moet realistisch naar je woonsituatie en toekomst kijken. Kun je nog wel in je huis wonen? Moet u rekening houden met andere woonvormen? Is het tijd om het grote familiehuis te verkopen en te verkleinen? Heb je al nagedacht over een pensioengemeenschap? Kun je een "levende pod" samenstellen om met vrienden samen te wonen om kosten te besparen? Kun je bij familieleden wonen?

Elk van deze opties kan uw dollars verder oprekken, dus houd een open geest. Zie ze niet als compromissen, want wie weet kunnen deze veranderingen u zowel gelukkiger als financieel zekerder maken.

Neem vervolgens enkele financiële basismetingen

  U moet goed kijken naar uw huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven. Ik weet dat je geen glazen bol hebt om je te vertellen wat de toekomst zal brengen. En laten we zeggen dat de pandemie ons overrompelde en iedereen eraan herinnerde dat we nooit weten wanneer het leven ons die curveball zal geven. Maar er zijn een aantal benchmarks waar u op moet letten: 

• 10 keer regel : De algemene vuistregel is dat u ongeveer 10 keer uw prepensioneringsinkomen zou moeten hebben gespaard tegen de tijd dat u 67 wordt. Denk eraan om rekening te houden met uw sociale zekerheid en eventueel pensioengeld dat u ontvangt.
• 80% Regel : U moet nadenken over het aanpassen van uw toekomstige budget voor uitgaven die u niet zult hebben als u met pensioen gaat. Er wordt gezegd dat dat cijfer ongeveer 20% van uw huidige budget zal zijn, en daarom zult u bij pensionering elk jaar 80% van uw huidige inkomsten moeten vervangen.

Nadat je jezelf hebt afgemeten aan deze basisregels, ben je misschien niet zo slecht af als je gevreesd had. Maar als dat zo is, overweeg dan de volgende stap.

Werk aan uw schuld

Als u achterloopt met uw hypotheek, bent u niet de enige. Er was enige verwarring toen de regering verdraagzaamheid uitvaardigde voor hypotheekhouders tijdens de pandemie. Verdraagzaamheid is slechts een uitstel van betalingen - geen vergeving. Het schopte gewoon de leningbetalingen op de weg.

Hier zijn enkele dingen om te overwegen:

• Freddie Mac of Fannie Mae : U kunt online controleren of een van deze instellingen eigenaar is van uw hypotheek. Wanneer u erachter komt of dit het geval is, neemt u contact met hen op om te zien wat uw toekomstige voorwaarden zijn. U kunt met hen onderhandelen.
• Banken: Als uw hypotheek bij een bank staat, zullen zij in veel gevallen opnieuw over uw hypotheek onderhandelen als u de huidige voorwaarden niet kunt betalen. Wees proactief met de banken. Bel ze voordat u betalingen begint te missen. Het kan een goed moment zijn om uw hypotheek te heronderhandelen naar een lager tarief dat u enige betalingsaftrek kan geven. Vuistregel is dat het zinvol is om opnieuw over uw tarief te onderhandelen als het 1%-punt lager is dan uw huidige tarief. Het proces is kostbaar, dus zorg ervoor dat u rekening houdt met alle kosten die aan deze nieuwe hypotheek zijn verbonden.
• Huurders: Als u huurt en uw huisbaas kreeg hypotheekrenteaftrek, kunt u gedurende 90 dagen niet worden uitgezet. De klok is misschien op voor u, dus neem contact op met uw verhuurder om te zien of u over nieuwe voorwaarden kunt onderhandelen.
• Hoge medische rekeningen: Het Commonwealth Fund deed een onderzoek en ontdekte dat 7 miljoen oudere volwassenen moeite hebben om medische rekeningen te betalen. Er zijn federale en lokale hulpprogramma's die oudere mensen helpen medische rekeningen te betalen. Je moet ook begrijpen dat alles bespreekbaar is. Het lijkt misschien niet zo, maar het is waar. Praat met uw arts of ziekenhuis of zelfs met de ophaaldienst en leg uw situatie uit. Ze hebben liever dat je iets betaalt, dan niets.

Eindelijk, doe het gewoon

Het punt hier is om de leiding te nemen over uw financiële leven:Nu. Ik weet dat het misschien eng lijkt. Veel van deze beslissingen zijn moeilijk, maar als u niet uw eigen financiële toekomst ontwerpt, zal iemand anders dat wel doen.

Zoals Dale Carnegie zei:"Inactiviteit kweekt twijfel en angst. Actie kweekt vertrouwen en moed. Als je angst wilt overwinnen, blijf dan niet thuis zitten en denk erover na. Ga erop uit en ga aan de slag."