Een gekwalificeerd inkomensvertrouwen (of QIT) is een speciale vorm van vertrouwen die is ontworpen om mensen te helpen langdurige zorg te ontvangen voordelen onder Medicaid. Het is bedoeld voor mensen die te veel geld verdienen om een ​​uitkering voor langdurige of residentiële zorg te ontvangen in het kader van het programma, maar te weinig geld om dit soort zorg zelf te betalen. Via een QIT kunnen patiënten elke maand een deel van hun inkomen op een speciale rekening storten. Ze verliezen directe toegang tot dit geld, maar het telt ook niet mee voor hun inkomen om in aanmerking te komen voor Medicaid. Door dit te doen, kunnen ze door het vertrouwen in aanmerking komen voor voordelen die ze anders niet zouden krijgen. Zo werkt het.

Overweeg om met een financieel adviseur samen te werken als u plant voor de mogelijkheid dat u langdurige of residentiële zorg nodig heeft.

QIT's en 'The Gap'

De meeste gezondheidszorgprogramma's van de overheid hebben inkomensafhankelijke begrenzingen. Ontvangers komen in aanmerking voor bepaalde uitkeringen zolang ze een maximumbedrag per jaar verdienen, waarna die uitkeringen eindigen of geleidelijk verdwijnen naarmate het inkomen van de ontvanger groeit. Dit betekent dat testen bedoeld is om geld te besparen en om eerlijkheid te bevorderen door de overheidsuitkeringen niet te beperken tot mensen in nood. Het leidt echter ook tot een probleem dat bekend staat als dekkingstekorten, of gewoon 'het gat'.

De kloof ontstaat wanneer iemand te veel geld verdient om in aanmerking te komen voor overheidsuitkeringen, maar niet genoeg geld om de relevante kosten zelf te betalen. De Affordable Care Act worstelde bijvoorbeeld beroemd met een gat in de verzekeringssubsidies. De ACA geeft geld aan huishoudens met een laag inkomen om hun verzekeringspremies te betalen en geeft hulp op basis van inkomen. De uitfasering is echter zo laag dat veel huishoudens te weinig geld verdienen om de vaak hoge kosten van de ziektekostenverzekering te betalen, maar te veel geld om in aanmerking te komen voor ACA-subsidies.

Dit is met name een veelvoorkomend probleem voor mensen die in steden en andere inwoners van dure gebieden wonen, omdat veel overheidsprogramma's de lokale kosten van levensonderhoud slecht in hun inkomensberekeningen opnemen. Een inkomensdrempel die in de ene gemeenschap werkt, kan volledig mislukken wanneer deze wordt toegepast op een gemeenschap met hogere kosten van levensonderhoud.

Medicaid heeft vaak problemen met dekkingstekorten. Het programma wordt uitgevoerd als een partnerschap tussen de federale en deelstaatregeringen, wat betekent dat de details van hoe Medicaid werkt van staat tot staat verschillen. Het komt vaak voor dat verschillende aspecten van Medicaid dekkingstekorten tegenkomen, aangezien staten de uitkeringen op basis van inkomen afbouwen.

Langdurige en residentiële zorg is een bijzonder veelvoorkomend probleemgebied voor dekkingstekorten. Dit is een van de duurste gebieden van de gezondheidszorg, omdat het alles kan dekken, van huishoudelijke hulp tot fulltime verpleeghuiszorg. Als gevolg hiervan kunnen vaak alleen huishoudens met een hoger inkomen dit soort behandelingen zelf betalen. Maar tegelijkertijd, zoals bij alle Medicaid-programma's, worden de uitkeringen voor langdurige zorg geleidelijk afgebouwd op basis van het gezinsinkomen.

Dit laat veel Medicaid-huishoudens achter met een dekkingstekort. Ze verdienen te veel geld om in aanmerking te komen voor uitkeringen voor langdurige zorg onder Medicaid, maar niet genoeg geld om dure langdurige zorg te betalen, zoals een instelling voor begeleid wonen of thuiszorg.

Wat een QIT doet

Een QIT helpt bij het oplossen van het dekkingstekort voor sommige Medicaid-ontvangers. Met een QIT stort de patiënt elke maand een deel van zijn inkomen in de trust. Dit geld wordt dan niet meegeteld voor hun inkomenslimiet om in aanmerking te komen voor Medicaid. Hierdoor kan iemand hun berekende inkomen effectief verlagen, zodat ze in aanmerking kunnen komen voor langdurige zorg, zoals toegang tot verpleeghuizen, onder het Medicaid-programma, zelfs als ze dat anders niet zouden doen.

• Opmerking over voordelen – Medicaid is een zwaar programma per staat. Specifieke details, zoals uitsluitingen van geschiktheid, omvang van de voordelen en zelfs of QIT's überhaupt worden toegestaan, zijn volledig afhankelijk van de individuele staat waarin de patiënt zich bevindt. Het bespreken van de details van de voordelen van elke staat valt buiten het bestek van dit artikel, dus het is belangrijk om de details voor een bepaalde staat op te zoeken voordat u doorgaat met een QIT of aanverwante zaken.

Het vertrouwen dat iemand in het kader van een QIT opbouwt, staat bekend als een 'restricted funds-account'. Dit betekent dat de rekening specifieke regels heeft met betrekking tot wie toegang heeft tot het geld en hoe dat geld kan worden besteed.

Zoals hierboven vermeld, zijn de regels die gelden voor een QIT zeer staatsspecifiek. Veel staten staan ​​ze niet toe en elke deelnemende staat heeft zijn eigen beperkingen en vereisten. Over het algemeen moet een QIT echter aan de volgende normen voldoen:

• Het fonds moet onherroepelijk zijn, wat betekent dat de patiënt deze actie niet ongedaan kan maken of zijn geld terug kan nemen.
• De patiënt moet over het algemeen elke maand hetzelfde bedrag bijdragen.
• De patiënt die het geld bijdraagt, kan niet de trustee zijn. Dit betekent dat iemand anders het account moet beheren.
• De trust kan alleen contant geld bevatten. Het kan niet worden gebruikt om andere activa aan te houden, zoals onroerend goed of effecten. Afgezien van een nominaal bedrag om de rekening te openen, kan de patiënt er alleen bijdragen aan leveren vanuit zijn actieve maandinkomen.
• Hoewel sommige staten kleine betalingen voor persoonlijke behoeften toestaan, kan het geld in een QIT over het algemeen alleen worden gebruikt om lopende medische zorg, Medicaid-premies en gerelateerde kosten te betalen.
• De trust moet de woonstaat van de patiënt noemen als de primaire begunstigde wanneer de patiënt overlijdt, tot het bedrag dat wordt betaald in langdurige Medicaid-uitkeringen.

In wezen snijdt dit programma een deel van het inkomen van de patiënt af dat alleen kan worden gebruikt voor medische kosten. Vervolgens kan de patiënt dat bedrag van zijn inkomen aftrekken voor de berekening van de geschiktheid van Medicaid, waardoor mensen in aanmerking komen voor langdurige zorg wanneer ze anders te veel zouden hebben verdiend voor dat programma.

In het geval van echtparen kan het proces iets gecompliceerder zijn, maar het werkt grotendeels op dezelfde manier. In de meeste gevallen volgen staten de zogenaamde 'naam op de cheque'-regel. Dit betekent dat zelfs wanneer de echtgenoten hun belastingen gezamenlijk indienen, Medicaid hun inkomen afzonderlijk beschouwt om in aanmerking te komen. Het inkomen dat elke echtgenoot individueel verzamelt, wordt berekend en toegepast op de Medicaid-formule.

Waar het op neerkomt

Een gekwalificeerd inkomensvertrouwen is een speciale vorm van vertrouwen die activa aanhoudt voor een Medicaid-ontvanger. Hiermee kunt u uw berekende inkomen om in aanmerking te komen voor Medicaid verlagen met het bedrag dat elke maand wordt bijgedragen, waardoor mensen in aanmerking komen voor langdurige zorg die anders te veel zouden verdienen.

Tips voor het financieren van langdurige zorg met Medicaid

• Plannen voor pensioen is een van de grootste uitdagingen waarmee de meeste mensen worden geconfronteerd, punt uit. Dat is dubbel waar als je rekening houdt met de noodzaak om zorguitgaven te plannen. Zorg ervoor dat u de professionele inzichten van een financieel adviseur ontvangt. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Een QIT is niet uw enige optie als het gaat om toegang tot langdurige zorg. Met een Medicaid-vermogensbeschermingstrust kunt u in aanmerking komen voor Medicaid om te betalen voor langdurige zorg terwijl u uw spaargeld behoudt. Als u geen verzekering voor langdurige zorg heeft, kunt u overwegen een Medicaid-trust aan uw boedelplan toe te voegen.

Fotocredit:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/gustavofrazao, ©iStock.com/kazuma seki