Met inhaalbijdragen kunnen mensen van 50 jaar of ouder meer sparen in hun 401 (k) s en individuele pensioenrekeningen (IRA's) dan de gebruikelijke jaarlijkse bijdragelimieten die door de IRS zijn vastgesteld. Het idee is om de jaren in te halen die je niet genoeg hebt gespaard, waarschijnlijk toen je jong was. Over het algemeen verdienen mensen meer naarmate ze ouder worden en in hun loopbaan, daarom beginnen inhaalbijdragen op de leeftijd van 50. Als je het extra geld hebt, is het zinvol om inhaalbijdragen te storten - limieten zijn afhankelijk van het soort pensioen rekening. Maar hoe u het geld in uw portefeuille moet verdelen, is niet zo voor de hand liggend, vooral niet als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert. Praat met een financieel adviseur voor hulp bij het uitzoeken van de beste pensioenstrategie voor uw behoeften.

Ontdek nu:hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?

Bedragen en limieten voor inhaalbijdragen

De IRS stelt elk jaar inhaalbijdragen vast voor in aanmerking komende pensioenregelingen. Natuurlijk moet u eerst de contributielimiet van uw plan bereiken voordat u inhaalbijdragen kunt doen.

Hieronder splitsen we de individuele bijdragelimieten voor 2020 en 2021 en de bedragen van de inhaalbijdragen voor verschillende plannen.

IRA's :De contributielimiet voor 2020 voor IRA's en Roth IRA's was $ 6.000. Voor 2021 is het $ 6.500. De inhaalbijdrage is € 1.000. Dus in totaal kun je dit jaar een bijdrage van $ 7.500 doen als je 50 jaar of ouder bent.

401(k) en andere pensioenregelingen op de werkplek :De jaarlijkse bijdragelimiet voor pensioenregelingen op de werkplek zoals 401 (k) s, 403 (b) s, de meeste 457's en het Thrift Savings Plan (TSP) van de overheid bedraagt ​​$ 19.500. Het bedrag van de inhaalbijdrage voor deze plannen is momenteel $ 6.500. U kunt dus in wezen tot $ 26.000 bijdragen in 2020 als u 50 jaar of ouder bent.

EENVOUDIGE 401(k) :De bijdragelimiet voor EENVOUDIGE pensioenplanrekeningen is $ 13.500. Het bedrag van de inhaalbijdrage is $ 3.000. Dus het totaal dat u kunt bijdragen is $ 16.500.

Ongeacht welk abonnement u hebt, u hoeft niet te wachten tot uw 50e verjaardag om inhaalbijdragen te doen. U kunt hiermee beginnen in het jaar dat u 50 wordt.

De voordelen van inhaalbijdragen

Zoals u kunt zien, is de limiet voor inhaalbijdragen vrij genereus voor verschillende soorten plannen. U kunt onze 401(k)-calculator gebruiken om te zien hoeveel u kunt verwachten te winnen door gebruik te maken van inhaalbijdragen.

Laten we zeggen dat u dit jaar 50 jaar bent geworden en uw individuele limiet van 401(k) voor 2020 hebt bereikt. Maar u gebruikt uw inhaalbijdrage niet. Uitgaande van een jaarlijks rendement van 7% op uw 401(k)-investeringen, een redelijke schatting volgens sommige adviseurs, zou uw account volgend jaar groeien tot $ 20.865.

Maar door de volledige inhaalbijdrage te nemen, zou het groeien tot $ 27.820. Als je niets meer doet en je geld laat groeien (met 7%) tot je 66 wordt, heb je een saldo van meer dan $ 82.000.

Bovendien kunt u nog meer winnen als uw bedrijf een soort werkgeversmatch op uw bijdragen aanbiedt. Zoals hierboven vermeld, is het maximale dat u kunt bijdragen aan uw 401 (k) als u ten minste 50 jaar oud bent, $ 26.000 in 2020. De IRS noemt dit geld dat u op de rekening zet 'keuze uitstel'. Ze staan ​​los van elke werkgeversmatch die uw bedrijf kan aanbieden. Dus in 2020 is het totale bedrag aan uitgestelde belastingbijdragen dat kan worden gedaan aan uw 401 (k) plus alle andere beschikbare premieregelingen (DC) van alle bronnen, inclusief uw werkgever, $ 57.000 of $ 63.500 als u 50 jaar of ouder bent.

DC-plannen dekken doorgaans pensioenregelingen op de werkplek. Dus als u 50 jaar of ouder bent, is het maximale dat u in 2020 kunt bijdragen aan al uw IRA's, inclusief eventuele Roth-opties, $ 7.000.

Inhaalbijdragen doen

Om te beginnen met het doen van deze extra bijdragen, moet u contact opnemen met uw abonnementsbeheerder of online toegang krijgen tot uw account. U kunt deze keuze op elk moment maken en indien nodig het bedrag wijzigen dat u elke betaalperiode wilt bijdragen.

Inhaalbijdragen moeten vóór het einde van het jaar aan 401 (k) -plannen worden betaald. IRA-inhaalbijdragen daarentegen kunnen worden ingeleverd tot de geldende deadline voor het indienen van uw aangifte inkomstenbelasting. Deze datum valt meestal midden april.

Kortom

Het is het beste om te profiteren van inhaalbijdragen en andere kansen die uw pensioensparen kunnen vergroten. U wilt ook voorkomen dat u beleggingsfouten maakt die het geld dat u hebt opgeborgen in gevaar kunnen brengen. Naarmate u ouder wordt, wilt u over het algemeen uw risicoblootstelling verminderen. Maar door hoeveel - en hoe - zijn de grote vragen. Een financieel adviseur kan u helpen om de moeilijke overstap te maken van het opbouwen van spaargeld naar het opnemen ervan.

Tips voor het verhogen van uw pensioensparen

• Je nestei zal waarschijnlijk het meest groeien op de aandelenmarkt. Maar om het risico te beperken, wilt u uw beleggingen spreiden. Als u niet zeker weet wat de juiste toewijzing voor u is, raadpleeg dan een financieel adviseur. De gratis tool van SmartAsset brengt u in vijf minuten in contact met financiële adviseurs in uw regio. Als je klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs, ga dan nu aan de slag.
• Verhoog uw 401(k)-bijdragen zodra u een verhoging krijgt. In het ideale geval stelt u de hele verhoging uit totdat u het premieplafond heeft bereikt. Maar elk bedrag is beter dan niets. Als je het meteen doet, mis je het extra bedrag dat op je salaris wordt ingehouden niet.
• Doe uw onderzoek om er zeker van te zijn dat u de beste pensioenkeuze maakt voor uw behoeften. Hier is een overzicht van IRA's versus 401 (k) s.

Fotocredit:©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/ferrantraite