In dit artikel leg ik uit hoe ISA overschrijvingen werken en waar je op moet letten. Ik vertel u ook hoe u de beste Cash ISA-overboekingstarieven kunt vergelijken. Als u uw bestaande ISA-aandelen en -aandelen wilt overdragen, geef ik aan hoe u de beste ISA-aanbieder voor Aandelen en Aandelen voor uw portefeuille kunt vinden. Af en toe bieden sommige providers geldbeloningen aan als u uw ISA naar hen overdraagt.

Hoe werken ISA-overdrachten?

Investeren in een ISA is een geweldige manier om uw spaargeld te laten groeien zonder inkomstenbelasting en vermogenswinstbelasting. De manier waarop u het geld in de ISA-wrapper investeert, kan echter een aanzienlijke invloed hebben op uw langetermijnrendement.

Als uw spaargeld in een ISA in contanten wordt vastgehouden, is er een ruime keuze aan providers met een verscheidenheid aan rentetarieven en is het logisch om rond te kijken voor de beste deal met ISA-overdrachtstarieven. Als uw spaargeld in aan de aandelenmarkt gekoppelde beleggingen is (via een Aandelen- en Aandelen-ISA), is er nu een groot aantal aanbieders die een reeks beleggingsopties aanbieden om het beheer van uw Aandelen- en Aandelen-ISA eenvoudig en kosteneffectief te maken.

Aangezien de investeringsmarkt voortdurend evolueert, is uw oorspronkelijke keuze voor een ISA-aanbieder, voor ofwel uw contante ISA of ISA voor aandelen en aandelen, mogelijk niet langer de beste keuze om uw spaar- of beleggingsdoelen op lange termijn te bereiken. Het kan zijn dat de rente op uw contante ISA niet langer concurrerend is (u kunt onze best-buy-tabellen bekijken), of uw ISA-aanbieder voor aandelen en aandelen biedt niet de tools, het onderzoek of het fondsaanbod dat zou kunnen helpen uw beleggingsrendement te verbeteren . Als dit het geval is, kan het zinvol zijn om uw ISA over te dragen naar een andere aanbieder. Onthoud dat traagheid de winst van de ISA-provider kan verhogen en tegelijkertijd uw beleggingsrendement kan verminderen.

Het goede nieuws is dat een ISA die wordt overgedragen van de ene ISA-provider naar de andere een vrij eenvoudig proces is, maar er zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden bij het overdragen van ISA's:

• U kunt ISA-overschrijvingen zo vaak doen als u wilt en dit heeft op geen enkele manier invloed op uw ISA-vergoeding.
• U kunt een ISA op elk moment overdragen.
• U kunt ISA-overschrijvingen doen naar een nieuwe ISA-aanbieder en tegelijkertijd een nieuwe ISA-rekening openen voor het lopende belastingjaar. Het deel van uw nieuwe ISA-investering dat betrekking heeft op het huidige belastingjaar moet binnen de jaarlijkse ISA-vergoeding vallen (£ 20.000 voor het belastingjaar 2021/2022).
• Neem nooit geld op van een ISA om over te stappen naar een andere aanbieder, aangezien u de belastingvrije voordelen van uw investering verliest. Gebruik in plaats daarvan altijd de overstapservice die ISA-aanbieders aanbieden om de overboeking uit te voeren. Dit geldt zowel voor contante ISA-overdrachten als voor Aandelen en Aandelen ISA-overdrachten.

Wat zijn de ISA-overdrachtsregels?

Hieronder vindt u een overzicht van de ISA-overdrachtsregels voor contant geld en die voor ISA's voor aandelen en aandelen:

• Als uw ISA in het huidige belastingjaar is geopend, moet u het hele bedrag overmaken, eenmaal overgedragen kunt u uw investering opwaarderen naar de huidige ISA-vergoeding als u dat wilt met de nieuwe ISA-aanbieder
• Contante ISA-overdracht in regels stellen u in staat om slechts een deel van de Cash ISA van een vorig belastingjaar of Aandelen en Aandelen ISA over te dragen
• Als u ISA's uit eerdere belastingjaren overdraagt, kan elk bedrag worden overgedragen en heeft dit geen invloed op de ISA-toeslag van uw huidige belastingjaar.
• ISA-overdrachten kunnen worden gedaan van een contante ISA naar een Aandelen- en Aandelen-ISA en vice versa en besparingen van voorgaande jaren kunnen worden opgesplitst tussen een contante ISA en een Aandelen- en Aandelen-ISA
• Onder de huidige regels voor contante ISA-overdrachten moeten aanbieders ISA-overdrachten toestaan ​​vanuit een contante ISA, maar zijn niet verplicht om overboekingen toe te staan ​​in
• Let op eventuele boetes voor ISA-overdrachten van uw bestaande ISA-provider, met name als u vóór het einde van de vaste termijn overboekt van een ISA met vast contant geld
• Bovendien brengen sommige ISA-platforms voor Aandelen en Aandelen overdrachtskosten in rekening per ISA-fonds dat u overdraagt. Controleer of uw beleggingsplatform deze kosten hanteert. Als dat het geval is, kunt u ze mogelijk beperken door het aantal ISA-beleggingsfondsen dat u heeft vóór een eventuele ISA-overdracht te consolideren
• Afgezien van de hierboven vermelde nuances, is er geen ISA-overdrachtslimiet en kunt u een ISA op elk moment overdragen

Hoe lang duren ISA-overdrachten?

Er is geen ISA-overdrachtstijdlimiet, maar als u een contante ISA overdraagt ​​naar een andere contante ISA, dan mag dit proces niet meer dan 15 dagen duren. Als het langer duurt, moet u volgens de regels voor contante ISA-overdracht worden gecompenseerd voor renteverlies. Als u overstapt naar of uit een Aandelen- en Aandelen-ISA, mag het proces niet meer dan 30 dagen duren. Als u overboekt vanuit een Aandelen- en Aandelen-ISA, moet u zich ervan bewust zijn dat er kosten in rekening kunnen worden gebracht voor het verkopen van uw beleggingen bij uw huidige aanbieder voorafgaand aan de overdracht (als een in specie ISA-overdracht niet mogelijk is)

Als u vindt dat uw ISA-overdracht te lang duurt, kunt u een klacht indienen bij uw bestaande ISA-provider en uiteindelijk bij de Financial Ombudsman Service

Hoe een ISA over te dragen

Een ISA-overdracht is een eenvoudig proces:

• Als u op zoek bent naar een ISA-overdracht, moet u eerst uw onderzoek doen om er zeker van te zijn dat uw nieuwe provider ISA-overdrachten accepteert en u de beste ISA-overdrachtssnelheid of de meest uitgebreide beleggingsservice biedt die u nodig heeft
• Bekijk onze uitgebreide gids voor de beste variabele ISA-tarieven als u wilt overboeken naar een contante ISA
• Als u wilt overstappen naar een ISA-aandelen en aandelen, lees dan onze gids Vergelijk de goedkoopste (en beste) investerings-ISA-platforms 
• Zodra u uw nieuwe provider heeft gekozen, neemt u contact met hen op om een ​​account te openen en een ISA-overdrachtsformulier in te vullen
• Zodra het account is geopend en de ISA-overdrachtsformulieren zijn ingevuld, neemt uw nieuwe provider contact op met uw huidige provider om de overdracht te voltooien

Uw contante ISA overboeken naar een ISA voor aandelen en aandelen

Als u uw ISA voor contanten wilt overboeken naar een ISA voor aandelen en aandelen, moet u beslissen waar u uw spaargeld wilt beleggen. Platformen zoals Hargreaves Lansdown  heeft u kant-en-klare portefeuilles of kiest u zelf de onderliggende ISA-fondsen. Je zou ook kunnen overwegen om over te stappen naar een van een groeiend aantal Robo-adviseurs, zoals Wealthify, Nutmeg of Moneyfarm. Robo-adviseurs bieden een reeks kant-en-klare portefeuilles die worden beheerd door hun beleggingsexperts en computeralgoritmen, wat ze aantrekkelijk maakt voor beleggers (met name beginners) die willen beleggen tegen lage kosten, maar die niet de tijd of expertise hebben om hun eigen portefeuilles te beheren. Lees onze gids Vergelijk de goedkoopste (en beste) investerings-ISA-platforms voor meer informatie.

Uw aandelen en ISA overdragen naar een ISA in contanten

U kunt een ISA voor aandelen en aandelen of aandelen overdragen naar een ISA in contanten. Hoewel het ongebruikelijk is om dit te doen, wilt u dit misschien doen als u niet langer het risico wilt lopen dat gepaard gaat met beleggen in de aandelenmarkt. Bovendien, hoewel de ISA's voor aandelen en aandelen een tijdelijke tegoedrekening voor contant geld bieden, zijn de rentetarieven ellendig. Als u dus contant geld wilt aanhouden, kunt u beter overboeken naar een contante ISA, maar doe uw onderzoek om de beste ISA-overdrachtstarieven te vinden.

Hoe u de beste ISA-overdrachtssnelheden krijgt

U kunt de beste ISA-overdrachtstarieven vinden door gebruik te maken van onze contante ISA best-buy-tabellen. Voor elke vermelde provider vindt u informatie over het al dan niet accepteren van ISA-overdrachten.