Creditcardschuld kan erg moeilijk zijn om mee om te gaan, vooral als u moeite heeft om andere huishoudelijke rekeningen te betalen. Hoewel het mogelijk is om legaal te stoppen met het betalen van uw creditcardrekeningen door middel van een faillissement, zijn er andere opties voor schuldverlichting, waaronder leningen voor schuldconsolidatie, kredietadvies en onderhandelingen met creditcardmaatschappijen.

Gevolgen van niet-betaling

Hoewel het verleidelijk kan zijn om te stoppen met betalen met uw creditcards, moet u zich ervan bewust zijn dat dit ernstige financiële en persoonlijke gevolgen kan hebben:

• Uw kredietscore zal dalen, wat het voor u moeilijker kan maken om in de toekomst een lening aan te gaan en krediet te krijgen. Het kan ook een belemmering vormen voor uw vermogen om een ​​baan te krijgen. Kredietscores kunnen ook van invloed zijn op verzekeringspremies.
• Vergoedingen voor te late betaling en rente worden aan uw saldo toegevoegd. Als de creditcardmaatschappij geld van uw rekening afschrijft en naar een incassobureau stuurt, kan dat incassobureau ook zijn eigen kosten in rekening brengen. Dit betekent dat je uiteindelijk met een veel grotere schuld komt te zitten.
• De creditcardmaatschappij of een incassobureau kan u aanklagen voor het saldo, wat kan leiden tot een gerechtelijke uitspraak tegen u. Zodra dat gebeurt, kan de schuldeiser de rechtbank vragen om uw bankrekeningen te innen, beslag op uw loon te leggen en beslag te leggen op andere eigendommen die u bezit om de schuld te voldoen.

Omdat het niet betalen van uw creditcardsaldo uw financiële en persoonlijke situatie waarschijnlijk verslechtert in plaats van beter, is het een goed idee om alternatieven voor wanbetaling te zoeken.

Onderhandelen met creditcardmaatschappijen

Een optie om uw schuld te verminderen of beter beheersbaar te maken, is rechtstreeks contact op te nemen met uw creditcardmaatschappijen en hen te vragen met u samen te werken. Ze zijn misschien bereid om toeslagen voor te hoge of late betalingen af ​​te schaffen of uw rente te verlagen, zodat u vastloopt met betalingen. Veel vooraanstaande creditcardmaatschappijen zijn bereid om samen te werken met kaarthouders die in financiële moeilijkheden zijn geraakt.

Consolideer uw schuld

Als uw credit score nog redelijk goed is, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een lening voor schuldconsolidatie of een creditcard met een promotierente. Met deze opties kunt u uw kaartsaldi wissen en vervolgens één grotere schuld afbetalen tegen een lagere rente.

Deze aanpak kan echter zijn gevaren hebben:het is belangrijk om niet meer schulden op uw afbetaalde kaarten te krijgen. Deze aanpak werkt ook niet voor degenen die door hun slechte kredietwaardigheid niet in aanmerking komen voor een nieuwe kaart of lening. Zoals dit artikel in Forbes opmerkt, is consolidatie het meest geschikt voor iemand wiens financiële problemen te wijten zijn aan tijdelijke stressoren, zoals een kortdurend baanverlies of een onverwachte uitgave.

Zoek kredietadvies

Kredietadviseurs bieden hulp bij het beoordelen van uw financiële situatie en het uitleggen van uw schuldverlichtingsopties, volgens de Federal Trade Commission. Kredietbegeleiding is vereist als u een faillissement overweegt, en de adviseur kan u vertellen wat u kunt verwachten als u die weg inslaat. De adviseur kan u mogelijk ook helpen bij het opstellen van een budget. Als faillissement geen goede optie is, kan het kredietadviesbureau een programma voor schuldbeheer aanbieden:u stuurt elke maand één betaling naar het bureau, dat het geld vervolgens doorstuurt naar uw creditcardmaatschappijen.

Bestand voor faillissement

Als het volledig terugbetalen van uw creditcards geen realistische optie is, heeft u de mogelijkheid om faillissement aan te vragen. Bij een faillissement kunt u bij de rechtbank bescherming vragen tegen uw schuldeisers. Als u kiest voor een Chapter 7-faillissement, worden uw activa geliquideerd en verdeeld onder schuldeisers en worden uw in aanmerking komende schulden door de rechtbank kwijtgescholden. In hoofdstuk 13 faillissement voert u een drie- of vijfjarig schuldaflossingsplan in onder toezicht van de rechtbank:aan het einde van het plan wordt eventuele resterende schuld kwijtgescholden.

Er zijn verschillende kwalificaties en beperkingen voor elk type consumentenfaillissement. Een advocaat kan u adviseren over voor welk type faillissement u in aanmerking komt en wat het beste bij uw situatie past. Hoewel het waar is dat een faillissement uw kredietscore zal verlagen, merken veel mensen dat ze hun kredietwaardigheid kunnen herstellen en binnen een paar jaar na hun ontslag in aanmerking kunnen komen voor een hypotheek, volgens Experian, een groot kredietbureau.