De meeste verzekeringspolissen, of ze nu huizen, auto's, levens-, gezondheids- of andere risico's dekken, hebben vergelijkbare elementen in hun constructie. Ondanks de verschillen in gedekte items, bedragen van vergoedingen of uitkeringen, of begunstigden, hebben verzekeringspolissen componenten gemeen. Het kennen van de componenten, evenals het begrijpen van de taal die wordt gebruikt, is de sleutel tot het begrijpen van uw verzekeringspolis.
Declaraties verschijnen normaal gesproken op de eerste pagina van uw polis, de declaratiespagina, titelpagina of polisbladzijde genoemd. De pagina identificeert u als de verzekerde, schetst de risico's (zoals eigendom, leven of gezondheid) die moeten worden gedekt, eventuele limieten van de polis en de tijdsperiode dat de polis van kracht zal zijn. Een autoverzekeringstitel of -verklaringenpagina zou het te verzekeren voertuig beschrijven (merk, model, jaar, kleur, stijl, voertuig-ID-nummer), uw naam (als u gedekt bent), premiebedragen en voorwaarden ($ 400 op 1 januari en bijvoorbeeld 1 juli) en het eigen risico. Andere soorten verzekeringen, zoals levensverzekeringen, zullen vergelijkbare informatie bevatten.
De volgende pagina's van de polis bevatten een sectie gewijd aan definities van veelvoorkomende verzekeringsvoorwaarden die u tegenkomt bij het lezen van de polis. Zorg ervoor dat u vertrouwd raakt met deze definities, of raadpleeg ze wanneer u het beleid doorneemt.
De verzekeringsovereenkomst is de strekking van de polis, een samenvatting van de belangrijkste uitgangspunten (en beloften) waarvoor verliezen zullen worden gecompenseerd en uitkeringen zullen worden betaald. De polis van een huiseigenaar geeft bijvoorbeeld een overzicht van de gedekte gevaren (zoals storm en hagel, diefstal en vandalisme) en de gevaren die niet gedekt zijn (als het een all-risk dekkingspolis is).
Alle uitsluitingen die niet in de verzekeringsovereenkomst worden gedekt, zullen in deze sectie worden opgenomen, of er kan een overbodige herhaling van uitsluitingen zijn. Hoe dan ook, de uitsluitingen zijn over het algemeen van drie soorten:uitgesloten gevaren of redenen voor verliezen, uitgesloten verliezen zelf en uitgesloten eigendom. Het beleid van huiseigenaren sluit bijvoorbeeld bijna altijd schade door overstromingen, aardbevingen en nucleaire straling uit (hoewel afzonderlijke dekking of rijders overstromings- en soms aardbevingsrisico's kunnen aanpakken). Ook schade door standaard slijtage, zoals verbleekte verf, is uitgesloten. En eigendom - misschien uw auto of een huisdier - is meestal uitgesloten in het beleid van een huiseigenaar. Sommige gevaren worden eenvoudigweg als onverzekerbaar beschouwd, zoals de aanwezigheid van buitengewone gevaren of dekking door een andere verzekering (zoals uw auto die wordt gedekt door een autoverzekering).
De voorwaarden die in een polis zijn opgenomen, zijn gedragsregels, plichten en verplichtingen die de noodzaak of belofte van de verzekeringsmaatschappij om een claim te betalen specificeren of beperken, zoals in het geval van fraude, en omvatten vereisten voor de verzekerde, zoals het moeten aantonen van verlies en bewijs van waarde (bijvoorbeeld bonnen).
Alle goedkeuringen of rijders - die in feite bijlagen zijn bij een bestaand beleid - vervangen het oorspronkelijke contract zolang ze geen wetten overtreden. Deze wijzigingen worden normaal gesproken toegevoegd wanneer de verzekerde op de een of andere manier iets aan zijn eigendom toevoegt. Een huiseigenaar die bijvoorbeeld een dakkapel plaatst of een duur sieraad koopt, zal waarschijnlijk een berijder moeten toevoegen aan zijn bestaande polis om het extra risico af te dekken. Het is een goed idee om uw polis regelmatig te herzien en aan te passen aan veranderingen in levensstijl of eigendom. Aanbevelingen en renners kunnen worden opgenomen onder een kopje "diverse bepalingen".
