Een huis delen met een ander gezin betekent meestal ook het splitsen van de woonlasten. Hypotheekverstrekkers stellen u in staat om twee gezinsinkomens te combineren om een huis te kopen, op voorwaarde dat beide huishoudens voldoen aan de minimale kwalificatievereisten. Lenders kunnen van beide families eisen dat ze gelijke eigendomsrechten hebben. Aangelegenheden van eigendom, eigendomsgebruik en de toewijzing van de kosten van de huiseigenaar moeten echter vooraf tussen de kopers en met een advocaat worden besproken.
Niet-verwante gezinnen kunnen een hypotheek krijgen om een hoofdverblijfplaats te kopen, zoals een eengezinswoning die groot genoeg is voor beide huishoudens of een duplexwoning voor afzonderlijke woonruimte. Twee gezinnen kunnen ook meedoen om een tweede huis te kopen, zoals een vakantiewoning om het hele jaar door te delen. Gezinnen kunnen ook investeren in huurwoningen die ze opknappen en met winst verkopen of verhuren aan huurders. Het type eigendom en de bezettingsstatus van de leners zijn van invloed op de hypotheekkwalificatie en inkomensvereisten.
U kunt uw koopkracht vergroten door meer inkomen op uw hypotheekaanvraag te laten zien. Leners vergelijken uw inkomen echter met uw schuldenlast, daarom garanderen meerdere inkomens niet noodzakelijk meer koopkracht als de kredietnemers te veel schulden hebben. Kredietverstrekkers hebben gezonde verhoudingen tussen schulden en inkomen nodig, meestal tussen 28 en 33 procent voor huisvestingsgerelateerde uitgaven en 36 tot 41 procent voor huisvesting en niet-huisvestingskosten. Dit zorgt ervoor dat elk gezin zijn deel van de huisvesting kan betalen.
Het inkomen voor alle kredietnemers moet stabiel, verifieerbaar en gedocumenteerd zijn. Alle kredietnemers verstrekken ten minste twee jaar inkomstenbelasting, recente loonstrookjes of bewijs van inkomsten over het afgelopen jaar en contactgegevens die de kredietgever kan gebruiken om de werkgelegenheidsstabiliteit, uren en loontarieven te verifiëren. Alle leners hoeven geen inkomen te hebben om op de leningaanvraag te staan; er wordt echter nog steeds rekening gehouden met hun schulden. Als bijvoorbeeld twee van de vier aanvragers niet werken of alleen klusjes doen en sporadisch, laat de geldschieter hun inkomensgegevens weg, maar neemt hun individuele schulden mee bij het berekenen van DTI.
Naast het combineren van de inkomens van alle kredietnemers en het compenseren van inkomsten met schulden, houden kredietverstrekkers rekening met ieders kredietscores. Lenders verstrekken leningen op basis van het zwakste krediet. Als bijvoorbeeld drie van de vier leners kredietscores hebben in het hoge 700-bereik en één lener een 620-score heeft, baseren de geldschieters de geschiktheid en de hypotheekrente op de 620-score. Afhankelijk van het inkomen dat nodig is om in aanmerking te komen, kunnen de gezinnen er beter aan doen een aanvrager met een slechte kredietwaardigheid van de leningaanvraag te laten om betere voorwaarden te verkrijgen.
Gezinnen hebben te maken met strengere richtlijnen bij het kopen van woningen met twee tot vier woningen, ook wel meergezinswoningen genoemd. De typische aanbetaling voor dergelijke eigendommen is 20 procent als de families het eigendom bezetten en 25 procent als ze dat niet doen. De lening brengt namelijk een hoger risico met zich mee door onderhoudskosten, mogelijke leegstand en gederfde huurinkomsten. Kopers van meergezinswoningen moeten ook meer reserves hebben - meestal zes of twaalf maanden aan woonlasten. Bepaalde federale, staats- en gemeentelijke huisvestingsprogramma's kunnen gezinnen helpen meergezinswoningen te kopen voor gebruik als hoofdverblijfplaats. Deze leningen werken soms samen met door de overheid gesteunde leningen en vereisen mogelijk lagere aanbetalingen.
