Net als duizenden anderen kocht je je droomhuis in een droombuurt met de gedachte dat je eindelijk je doelen had bereikt. Er ging echter iets mis. Huizen begonnen om je heen te sluiten, de huizenmarkt stortte in en je bleef meer achter op je huis dan het waard is. Herfinanciering in een krappe kredietmarkt is geen optie, dus u blijft zitten met een investering die is misgelopen en een droom die in een nachtmerrie is veranderd. U heeft wel opties die uw situatie kunnen helpen.
Als u meer aan uw hypotheek verschuldigd bent dan de woning momenteel waard is, is de eerste stap het begrijpen van uw eigen woningmarkt. Zoek naar verhinderingen in uw buurt. Analyseer voor hoeveel anderen hun huis in uw regio hebben verkocht. Beoordeel je eigen situatie. Vraag uzelf af of u uw maandelijkse betalingen kunt betalen en bepaal hoe lang u van plan bent in uw huis te blijven. Als u hoopt lang te blijven, kunt u het zich waarschijnlijk veroorloven om te wachten. De marktomstandigheden veranderen, evenals de waarde van uw woning. Als u van plan bent om binnenkort te verkopen, achterloopt met uw betalingen of denkt dat u toekomstige betalingen niet kunt voldoen, moet u onmiddellijk actie ondernemen. HUD - het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling - biedt gratis of goedkope advies bij adviesbureaus voor mensen die te maken hebben met afscherming en andere huisvestingsproblemen.
Als er een wijziging nodig is, start dan met uw huidige lening. De situatie van elke huiseigenaar is uniek, maar zelfs als u achterloopt met uw hypotheekbetalingen, heeft u onder uw huidige lening opties. Overweeg om een afbetalingsplan aan te vragen. Deze plannen vereisen meestal dat de huiseigenaar het achterstallige bedrag binnen 10 maanden terugbetaalt, waarbij een deel van het achterstallige bedrag wordt toegevoegd aan uw normale maandelijkse betaling. Met dit plan wordt uw account up-to-date en is uw lening veilig. Afbetalingsplannen kunnen echter maar zo ver gaan. Als u op zoek bent naar een meer ingrijpende verandering, overweeg dan een leningwijziging. Hoewel de wijziging van de lening niets verandert aan wat u verschuldigd bent, kunt u de voorwaarden van uw lening wijzigen. Beschouw een leningwijziging als een nieuwe start met een betere rente en lagere betalingen. Als u een FHA-lening heeft, heeft de overheid ook verschillende opties die u kunt overwegen om u een betaalbare hypotheek te geven.
Als uw situatie gewoon niet werkbaar is en u wilt nu uw huis uit, dan is een korte verkoop een optie. Bij een korte verkoop vraagt de verkoper de geldschieter om minder te accepteren dan het volledige bedrag dat op de hypotheek verschuldigd is. Bespreek deze optie met een geldschieter als u denkt een koper te kunnen vinden, maar de verkoop zal nog steeds lager zijn dan de waarde van de hypotheek.
Een nogal drastische optie is om uw geldschieter te vragen een akte te accepteren in plaats van uw huis uit te sluiten. Als de geldschieter uw akte accepteert, draagt u het eigendom van het huis over aan de geldschieter. U voorkomt executie, maar u krijgt niets voor het huis. U bent uit uw hypotheek, maar u bent dakloos en heeft geen rendement op uw investering. Net als een korte verkoop, is een akteaanbieding een laatste poging.
Het beste advies is echter om kalm te blijven, te bepalen of het levensvatbaar is om in uw huis te blijven en dingen uit te werken met uw geldschieter. De meeste kredietverstrekkers zullen, wanneer ze worden geconfronteerd met een huiseigenaar die de lening wil afschermen, short verkopen of op een andere manier afmelden, openstaan voor aanpassingen van de lening als de situatie al erg genoeg is.
