In de meeste soorten bedrijven houdt de verkoper zich voornamelijk bezig met de vraag of de koper de prijs zal betalen voor het product dat hij aanbiedt. Verzekeren verschilt van dit model omdat de verkoper, de verzekeraar, zich ook bezighoudt met bepaalde risicokenmerken van de koper die hij zal verzekeren. Deze kenmerken bepalen feitelijk de prijs van de polis. De definitie van verzekeringstussenpersoon verwijst naar personen die verzekeraars helpen matchen met klanten om nauwkeurige dekking te bieden tegen een redelijke prijs.

Definitie verzekeringstussenpersoon

De meest voorkomende labels die u ziet in verband met de betekenis van verzekeringstussenpersoon, zijn agent en makelaar. Technisch gezien werken makelaars voor hun klanten, terwijl agenten voor verzekeraars werken. Agenten en makelaars doen echter veel van hetzelfde soort werk.

Beide verzamelen informatie over hun klanten en matchen de behoeften van de klant met producten die worden aangeboden door een of meer verzekeringsmaatschappijen. Beide bewaren bepaalde juridische en financiële gegevens voor de verzekeraars, en beide adviseren klanten over de voor- en nadelen van bepaalde verzekeringsplannen. Vanwege deze grote overlap tussen agenten en makelaars, worden ze allebei vaak producenten genoemd.

Belang van preventie van ongewenste selectie

Verzekeraars vertrouwen op tussenpersonen om grondige en nauwkeurige informatie over potentiële klanten te verzamelen. Dat komt omdat de prijs van verzekeringsproducten afhangt van de risico's die elke verzekerde persoon of onderneming vertegenwoordigt voor de verzekeraar. Als agenten of makelaars deze informatie niet correct aan de verzekeraar melden, kan deze de klant ongepaste premies in rekening brengen.

Als de verzekeraar te weinig rekent, int hij niet genoeg premiegeld om eventuele verliezen te dekken. Als de premies te hoog zijn, subsidieert de klant het verlies van iemand anders en verspilt het geld. Als dit te vaak gebeurt, verliest een verzekeraar zijn vermogen om zijn klanten goed te beschermen tegen verlies. Dit is een proces dat averechtse selectie wordt genoemd.

Rol van tussenpersonen

De primaire rol van intermediairs is het voorkomen van averechtse selectie. Door ervoor te zorgen dat elke klant passende premies betaalt, beschermt de tussenpersoon het vermogen van de verzekeraar om verliezen te dekken en tegelijkertijd de klanten te beschermen tegen te hoge betalingen. Makelaars en onafhankelijke agenten werken vaak met meerdere verzekeraars, zodat ze op de markt kunnen zoeken naar de beste verzekeraar die past bij de behoeften van hun klanten.

Op deze manier verzekeren ze niet alleen een passende premie voor een polis, maar vinden ze ook polissen die de nodige dekking bieden, in plaats van iedereen één polistype op te dringen, ongeacht hun risico's.

Vergoeding van verzekeringstussenpersonen

Producenten worden meestal gecompenseerd voor hun inspanningen door een commissie van de verzekeraar voor elke polis die ze verkopen, meestal berekend als een percentage van de polispremie. Soms ontvangen ze ook voorwaardelijke commissies, gebaseerd op verkoopprestaties, verliesratio's van hun klanten of andere criteria die door de verzekeraar zijn vastgesteld. Bovendien kunnen producenten hun klanten rechtstreeks een vergoeding vragen voor het plaatsen van polissen.

Sommige klanten zullen dit systeem misschien niet waarderen, maar de tussenpersonen bieden een waardevolle service door zich te beschermen tegen averechtse selectie, wat klanten uiteindelijk veel meer zou kunnen kosten dan het simpele commissiebedrag. Bovendien besparen klanten de tijd die ze anders zouden gebruiken om verschillende verzekeringspolissen zelf te beoordelen en kunnen ze de expertise van de tussenpersoon gebruiken om het juiste plan te vinden dat bij hun behoeften past.