Er zijn een aantal pensioenrekeningen beschikbaar voor Amerikanen. Naast de populaire 401k- en IRA-plannen, is er het 403b fiscaal beschutte lijfrenteplan. Het is vergelijkbaar met andere pensioenregelingen en is beschikbaar voor bepaalde werknemers van openbare scholen, belastingvrije organisaties en ministers. Als u geld uit uw 403b-plan moet halen, moet u de regels zorgvuldig doornemen, vooral als u vóór uw pensionering opzegt.
Bekijk de regels van uw 403b-abonnement. Bepaal de reden van de intrekking. Als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, moet u contact opnemen met de beleggingsmaatschappij die uw 403b huisvest en de uitbetalingen regelen. Over het algemeen zijn uw twee opties afbetalingsplannen (waarbij u een vast bedrag in de loop van de tijd wordt betaald) of een forfaitaire uitkering (waarbij u al het geld opneemt en opnieuw investeert).
Besteed speciale aandacht aan de regels voor vervroegde opname als u geld ophaalt voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt (meestal 59½). De meeste 403b-plannen leggen zware straffen op voor vervroegde uittreding. Over het algemeen kunt u verwachten dat u een opnameboete van ten minste 10 procent en volledige belastingen (ten minste 20 procent) over de volledige uitbetaling betaalt. Neem contact op met uw beleggingsmaatschappij voor de volledige regels.
Controleer uw inzetregeling als u op het punt staat te worden ingezet als lid van de U.S. Army Reserves. Wordt u 179 dagen of langer uitgezonden, dan kunt u een belastingvrije, boetevrije uitkering doen uit uw 403b. Deze uitbetalingen zijn normaal gesproken beperkt tot 50 procent van de waarde van de 403b.
Neem voor een opname contact op met zowel uw werkgever als uw beleggingsmaatschappij. In tegenstelling tot 401k- en IRA-plannen, kan alleen uw werkgever een 403b-plan opzetten. Daarom moet uw werkgever op de hoogte worden gesteld van eventuele intrekkingen uit het plan.
Vraag een opname direct via uw beleggingsmaatschappij aan zodra u de opname bij uw werkgever heeft afgehandeld. Als je dat nog niet hebt gedaan, maak dan een online profiel aan zodat je online toegang hebt tot je 403b-account. U moet uw naam, geboortedatum, burgerservicenummer en 403b-rekeningnummer opgeven.
Zorg ervoor dat de voordelen van eventuele uitkeringen (vooral uitbetalingen bij vervroegde opname) opwegen tegen de negatieve effecten op uw pensioenplan, met name eventuele boetes. Vraag uw investeringsmaatschappij of er 403b-leningprogramma's beschikbaar zijn. Deze zijn zeldzaam.
