In december 2019 hebben we de tweede installatie van de emigratieoefening uitgevoerd, waarbij studenten informatie op internet zouden crowdsourcen om te bepalen waar een goede plek zou zijn om naar toe te emigreren.
Net als in de vorige ronde werden de volgende belangrijke veronderstellingen gemaakt:
De klas zal bepalen of het haalbaar is om met pensioen te gaan in het doelland met een dividendportefeuille in Singapore.
Nadat ze zich in het doelland hebben gevestigd, begint de klas de acro-economie te beoordelen en een aandeel voor te stellen om te kopen op hun lokale aandelenmarkt.
Voor deze sessie zal de oefening betrekking hebben op Maleisië, Indonesië, het VK en de VS. Omdat er een extra team was, mochten ze een land kiezen om te beoordelen en ze kozen prompt Taiwan, dat een favoriet was toen we deze oefening een jaar geleden uitvoerden.
De resultaten waren als volgt:
| Land | Maleisië – KL | Indonesië – Bali | VK – Brighton | VS – Californië | Taiwan – Taipei |
| Jaarinkomen van 4% (SGD) | $20,000.00 | $20,000.00 | $20,000.00 | $20,000.00 | $20,000.00 |
| Jaarlijks rendement zonder hefboomwerking (SGD) | $31.750,00 | $31.750,00 | $31.750,00 | $31.750,00 | $31.750,00 |
| Jaarlijks x2 leveraged yield (SGD) | $460.000,00 | $460.000,00 | $460.000,00 | $460.000,00 | $460.000,00 |
| Jaarlijke uitgaven expat (SGD) | $15.684,00 | $20,000.00 | $49.000,00 | $ 55.416,00 | 29400 |
| Mediaan inkomen (na belastingen) (SGD) | $9.056,40 | $5.000,00 | $54.000,00 | $86,748.00 | 21000 |
| Met pensioen gaan, met hefboomwerking, werken of onmogelijk? | Met pensioen gaan | Met pensioen gaan | Werk | Werk | Met pensioen gaan zonder hefboomwerking |
| BBP ? Trend omhoog / omlaag ? | 4,4% – Omlaag | 5% – Stabiel | 1% – Omlaag | 2,1% – Omhoog | 2,41% – Stabiel |
| Werkloosheid ? Trend omhoog / omlaag ? | 3,3% – Stabiel | 5,3% – Stabiel | 3,8% – Omlaag | 3,5% – Omlaag | 3,72% – Stabiel |
| Inflatie ? Trend omhoog / omlaag ? | 1,1% – Stabiel | 3% – Stabiel | 1,5% – Omlaag | 1,8% – Omhoog | 0,59% – Omhoog |
| Marktcyclus ? Uitbreiding, piek, krimp of dal? | Inkrimping – De buitenlandse schuld is hoog. Kan hun valuta niet verdedigen. | Piek-contractie | Samentrekking | Piek | Uitbreiding |
| ETF-code voor deze hoofdindex in uw gastland | EWM | EIDO | EWU | SPY | EWT |
| K/W-verhouding van de ETF | 18.06 | 15.46 | 14,7 | 18.15 | 15.44 |
| Inkomstenrendement (1 gedeeld door P/E-ratio) | 5,54% | 6,47% | 6,80% | 5,51% | 6,48% |
| 20-jaars obligatierendement van doelland | 3,78% | 7,12% | 1,18% | 2,36% | 0,80% |
| Is het verschil in opbrengst aantrekkelijk? Ja/Nee | 1,76% | -0,65% | 5,62% | 3,15% | 5,68% |
| Correlatie met Singapore ( EWS ) | 0,66 | 0,58 | 0,67 | 0,71 | 0,73 |
| Eerste investering in het buitenland:voorraadnaam | Maybank Berhad | Bank Rakyat Indonesië | Juridisch en algemeen | HSBC – bluechip | Taiwan Cement |
| P/E-verhouding van geselecteerde aandelen | 11 | 15.15 | 7.7 | 11.26 | 10.23 |
| Geprognosticeerde opbrengst van geselecteerde aandelen | 6,71% | 3,12% | 7,11% | 5,42% | 7,90% |
| Rationale voor de aankoop | Hoogrenderend vlaggenschip dat de inflatie kan verslaan. | Bluechip, populaire stal | Verzekeringsteller, stabiel. Ambitieus groeiplan | Grote bluechip, maar het is niet Amerikaans. | Hoge vrije kasstroom. Goede analistenbeoordeling. |
| Stemmen | 10 | 4 | 1 | 0 | 11 |
Zeer voorspelbaar, het zou niet mogelijk zijn om met pensioen te gaan in een westers land met een portefeuille van $ 500.000 geïnvesteerd in de Singaporese markten.
Studenten ontdekten dat ze hun dividendinkomen moeten aanvullen met een baan met een gemiddeld inkomen in hun doelland:
Tijdens de laatste stemronde konden we Kuala Lumpur tegen Taipei zetten om te bepalen welke locatie de ideale emigratiebestemming is. zoals bepaald door de klas.
Resultaat: Taipei won nipt met één stem en de klas hield echt van de nabijheid van de Taiwanese cultuur met de onze. Als je kijkt naar de financiële statistieken die via crowdfunding werden gefinancierd, is Taiwan ook een redelijk aantrekkelijke markt voor liefhebbers van dividenden, waarbij Taiwan Cement 7,9% opbrengt. Ook de waardering van de Taiwanese markt was met 10,23 redelijk laag. Als de Kwomintang bij de volgende verkiezingen een schok kan veroorzaken, zouden de Taiwanese stieren aanzienlijke winsten moeten boeken.
Voor lezers die nog op zoek zijn naar een vakantieplek in december, kan bovenstaande tabel een handige gids zijn om je volgende vakantiebestemming te selecteren.
Opmerkingen van de redactie: Singapore heeft een aanzienlijk valutavoordeel ten opzichte van de meeste van zijn concurrenten, waaronder Maleisië, Thailand, de Filippijnen, enz. Cetera. Met een Singaporese dollar kun je in Maleisië een fatsoenlijke maaltijd kopen. 5 Singaporese dollars kunnen je een hele dag voeden.
Een Singaporese vriend van mij die in Johor Bahru woont, leeft als een koning van zijn dividendportefeuille terwijl hij zijn dromen najaagt - valstrik schieten .
De drastische, misschien lelijke waarheid van de wereld waarin we leven, is dat er in ons leven ondoelmatigheden zijn. We houden misschien van Singapore vanwege de veiligheid en het eten (hoewel ik zeker weet dat Maleisiërs het daar niet mee eens zijn ), zijn medische voorzieningen, zijn eersteklas transport (weer, sommigen zullen het er niet mee eens zijn ), maar we haten ook de constante ratrace naar de top.
Voor de meesten van ons is het een prioriteit om te ontsnappen aan de ketenen van bedrijfsslavernij of de carrièreladder te beklimmen tot een punt waarop het geld beter is, en deze oefening geeft individuen een geloofwaardig doel om naar toe te werken. Vergeet niet dat wanneer je daadwerkelijk emigreert, je iets waanzinnig waardevols kunt doen - je huis verhuren in SGD en het uitgeven in Baht of Ringgit.
Die vriend van mij verblijft in een prachtige glazen bungalow met 4 verdiepingen die minder dan $ 300.000 SGD kostte. Wat kun je doen met de huurstroom van een 5 kamer in Maleisië of zelfs Thailand? De lucht is de limiet.
Voor de lokale bevolking die eerder met pensioen wil gaan terwijl ze van vergelijkbare luxe willen genieten zonder het land te verlaten, kunt u met een kapitaalbedrag van $ 500.000 met een vermogensmultiplier van 2 bijna $ 95.000 aan jaarlijkse dividenden genereren of ongeveer $ 7.916 per maand.
Als dat niet genoeg is om met pensioen te gaan, zou je misschien moeten overwegen om minder geld uit te geven of gewoon die Ringgit te veranderen en wild te worden - of gewoon alle dividenden die je krijgt in meer dividendaandelen te duwen en het meer te laten samensmelten. De keuze is aan jou.
Als je wilt weten hoe we portfolio's voor vervroegd pensioen opbouwen, testen en ontwerpen, kun je je hier registreren voor een plaats.
