Er zijn letterlijk honderdduizenden bedrijven die zeggen financieel advies te geven. Velen noemen zichzelf financieel planners.
Financieel adviseur en financieel planner zijn termen die zeer losjes worden gebruikt door adviseurs en hun bedrijven.
Helaas zijn veel van deze bedrijven weinig meer dan verkopers die eigen producten verkopen, zoals verzekeringspolissen, dure beleggingsfondsen en lijfrentes.
Nu, voordat degenen onder u in de industrie op mij beginnen te hameren, wil ik eerst zeggen.
Bij alle bedrijven zijn competente financiële adviseurs aanwezig. Het probleem met velen is de verkoopcultuur die op velen bestaat.
Hoe moet ik dat weten? Meer dan twintig jaar was ik financieel adviseur voor een aantal van deze bedrijven.
Inhoudsopgave
De druk om resultaten te boeken (sales) komt van het bedrijf, en de druk die de adviseurs op zichzelf hebben om elke maand een inkomen te verdienen.
Het is een moeilijk evenwicht om te bewaren. Ik geloof dat de meeste adviseurs in het bedrijf stappen om mensen te helpen.
Het probleem komt wanneer hun zeepbel kapot gaat en ze ontdekken hoe moeilijk het is om daarmee geld te verdienen. Om mensen te helpen heb je klanten nodig.
Voor de meeste adviseurs is het werven van klanten een sleur. Het uitvalpercentage in de financiële adviesbranche behoort tot de hoogste in alle branches.
De meesten die in het bedrijf stappen, halen het niet.
Hoewel velen in de bloggemeenschap een minachting hebben voor financiële adviseurs, wil en heeft de overgrote meerderheid van de rest van de bevolking financieel advies nodig.
Het probleem - er zijn verhalen in overvloed over mensen die zijn verbrand door gewetenloze of incompetente financiële adviseurs.
Het inhuren van financiële planners is een grote beslissing. Het is er een die je goed moet doen. Als u dit niet doet, kan dit u veel kosten.
Ons team bij The Money Mix ging op zoek naar een bedrijf dat de meeste, zo niet alle, vakjes heeft aangevinkt die we denken dat iemand nodig heeft bij het kiezen van financiële adviseurs.
Die lijst bevat de mogelijkheid om u te helpen uw persoonlijke financiële situatie te analyseren, uw financiële doelen te stellen, uw waarden te leren kennen en wat belangrijk voor u is. Uiteindelijk is dat belangrijk om u te helpen bij het maken van een financieel plan.
We hebben een bedrijf gevonden, Facet Wealth, dat alle vakjes aanvinkt als het gaat om financiële planning.
Wat volgt is een bespreking van hoe we ertoe zijn gekomen om ze te kiezen en waarom we denken dat ze de juiste keuze zijn voor iedereen die op zoek is naar financieel advies.
Toen het team van Money Mix op zoek was naar een financieel planningsbureau, wilden we dat het aan verschillende criteria zou voldoen:
Toen we naar bedrijven keken, waren dit de vier belangrijkste gebieden die we benadrukten.
In de inleiding hebben we de basis kort opgesomd. Laten we nu wat details bespreken.
Een uitgebreid financieel plan zou precies dat moeten zijn. Als dat niet is wat je nodig hebt, dan moeten de planners situationele planning kunnen bieden.
Misschien wilt u gewoon een second opinion over uw beleggingsportefeuille. Misschien wil je dat ze analyseren of het niet beter is om een forfaitair bedrag te nemen in plaats van een inkomen voor je pensioenplan.
Goede financiële planningsbureaus hebben een vergoedingenstructuur waarmee ze dat tegen een redelijke vergoeding kunnen doen. Daar vertel ik binnenkort meer over
Hier is een lijst van de planningsdiensten die volgens ons moeten worden aangeboden voor een uitgebreid plan.
Facet Wealth is onze eerste keuze voor een financieel planningsbureau. We hebben ze leren kennen via een andere blogger in ons netwerk. We waren erg onder de indruk van onze eerste ontmoeting.
Facet Wealth, gevestigd in Baltimore, MD, is actief in alle vijftig staten. Klanten van Facet Wealth krijgen een toegewijd CFP® als financieel adviseur.
Andere kantoren laten vaak een senior adviseur het plan starten met een junior adviseur, of een medewerker van de klantenservice neemt het account over. Bij Facet heb je vanaf het begin een toegewijde relatie met dezelfde planner. Dat is meteen een groot pluspunt.
Toen we ze onder ons beoordelingsproces plaatsten, vinkten ze alle vakjes aan waarnaar we zochten en nog veel meer. Laten we eens kijken hoe ze het doen met onze criteria.
Facet is geen onderdeel van een broker-dealer. Zij zijn een onafhankelijk geregistreerd beleggingsadviseur. Bij het werken met hun klanten treden ze op als fiduciairs. De fiduciaire norm is de hoogste wettelijke norm. Van de Facet-website:
“Een fiduciair is een persoon die een juridische en ethische vertrouwensrelatie heeft met klanten. Ze zijn wettelijk verplicht om aanbevelingen te doen in het belang van die klanten.”
Hoewel niets onfeilbaar is, biedt de fiduciaire norm een betere bescherming dan de mindere geschiktheidsnorm. Voor alle duidelijkheid:men kan slecht advies krijgen van een adviseur die een fiduciair is, en goed advies van iemand die onder de geschiktheidsnorm opereert.
Een bedrijf dat ervoor kiest om volgens de fiduciaire standaard te werken, biedt klanten echter adviseurs aan die minder kans hebben op belangenconflicten die inherent zijn aan niet-fiduciaire bedrijven.
We denken dat uw beste kans op succes is met een adviesbureau dat zich inzet voor uw belang, niet alleen voor wat ze zeggen. Het aannemen van de fiduciaire standaard is de beste manier die we kennen om dat te doen.
Het managementteam van Facet heeft tientallen jaren ervaring in de financiële advies- en technologiesectoren.
De combinatie van de twee sectoren geeft hen een voorsprong op veel van hun concurrenten. Het stelt hun adviseurs in staat virtueel samen te werken met klanten in het hele land.
CEO Anders Jones en uitvoerend voorzitter Patrick McKenna zijn zowel ervaren ondernemers als beginnende tech-investeerders.
Dankzij hun expertise en het inzamelen van geld en het beheren van groeiende bedrijven heeft Facet al vroeg in hun ontwikkeling financiering gekregen waar de meeste bedrijven jaren op wachten.
In 2018 haalden ze 33 miljoen dollar op van bedrijven als Warburg Pincus Private Equity en durfkapitaalinvesteerder Slow Ventures. Investeringen van deze omvang zo vroeg in de ontwikkeling van een bedrijf spreken boekdelen over het vertrouwen in wat ze proberen op te bouwen.
Dat spreekt boekdelen over hun reputatie.
Alle financiële adviseurs in het Facet-team zijn CFP®-professionals. Iedereen die klant wordt bij Facet werkt met een eigen CFP®.
Andere kantoren laten vaak een senior adviseur het plan starten met een junior adviseur, of een medewerker van de klantenservice neemt het account over. Bij Facet heb je vanaf het begin een toegewijde relatie met dezelfde planner.
Alle vergaderingen zijn virtueel, hetzij via videoconferentie, hetzij via de telefoon. Het eerste consult is bedoeld om onmiddellijke doelen te bepalen, het financiële landschap te begrijpen en klanten met de juiste adviseur te plaatsen. Zodra de adviseur is geselecteerd, ontmoet de klant hem in de toekomst.
Het planningsproces is goed ontworpen en grondig. Hier is een korte video om u door het planningsproces te leiden.
Facet brengt kosten in rekening op basis van de diensten die hun klanten nodig hebben. U betaalt alleen voor wat u gebruikt. Hoe groter de behoefte, hoe hoger de vergoeding. Omgekeerd betalen degenen met beperkte planningsbehoeften een lagere prijs. Facet brengt geen kosten in rekening op basis van activa die een klant moet beheren.
Ze zijn van mening dat dit te veel klanten elimineert die mogelijk hulp nodig hebben. Klanten die net beginnen, of hun vermogen vergroten en geen significante portefeuille hebben, worden vaak genegeerd door bedrijven die een AUM-vergoeding in rekening brengen.
Om te voorkomen dat iemand met planningsbehoeften wordt uitgesloten, brengt Facet een abonnementstarief in rekening dat varieert van $ 500 tot $ 5.000 per jaar op basis van de complexiteit van de aangeboden services. Het is een transparante, duidelijke vergoedingenstructuur die voor iedereen eerlijk en redelijk is.
Het proces begint met het welkomstpakket. Het is ontworpen om ervoor te zorgen dat u hun fiduciaire rol begrijpt, hoe zij met hun klanten werken en wat u kunt verwachten.
In dat pakket zitten inloggegevens om online te gaan en een vragenlijst in te vullen. De resultaten daarvan bepalen de behoeften en vergoedingen op basis van de diensten die nodig zijn om die doelen te bereiken.
Op basis van al die informatie bepaalt het Facet-team wie voor jou de beste planner is.
Facet werkt met vier soorten klanten.
Hun website beschrijft elke klantengroep. Ze beseffen ook dat niet iedereen bij hun bedrijf past. Als een klant denkt dat Facet niet uitstekend werk voor hem kan doen, betaalt hij geen vergoeding.
Het is een open, eerlijk en transparant proces waarvan wij geloven dat het hen onderscheidt van hun concurrenten.
De eerste stap in het proces is om met een van hun gecertificeerde financiële planners te praten. Maak je geen zorgen. Het gesprek is geen verkoopgesprek.
De tijd die wordt besteed is om u te leren kennen, wat u wilt bereiken en te bepalen of zij u kunnen helpen.
Ik weet dat dat te mooi klinkt om waar te zijn. Maar in dit geval is het waar. Daarom hebben we er geen probleem mee om het team van Facet Wealth aan te bevelen voor uw planningsbehoeften.
Bij The Money Mix begrijpen we hoe moeilijk het is om iemand te vinden die deskundig financieel advies biedt tegen een eerlijke prijs. We weten ook dat de industrie een welverdiende slechte reputatie heeft. Die horrorverhalen zorgen ervoor dat mensen niet de hulp krijgen die ze nodig hebben.
Maar de branche verandert. Concurrentie van robo-adviseurs en goedkope providers zoals Vanguard hebben de broodnodige veranderingen in de branche gedwongen.
Facet Wealth vereenvoudigt het financiële planningsproces en biedt haar diensten aan tegen een eerlijke en redelijke prijs. Er zijn geen verborgen kosten.
Het maakt niet uit hoeveel geld je wel of niet hebt. Facet is in het vak om financiële planning aan te bieden aan iedereen die dat wil.
Hoewel andere bedrijven CFP® Professionals in hun bedrijf hebben, heeft elke klant van Facet Wealth vanaf het begin van de relatie zijn eigen toegewijde CFP®. Dat is een uniek en belangrijk voordeel van het werken met Facet.
Als u op zoek bent naar financiële hulp, vinden we dat u Facet Wealth moet bekijken. We zijn ervan overtuigd dat je blij zult zijn dat je het gedaan hebt.Dit bericht verscheen oorspronkelijk op The Money Mix en wordt met toestemming opnieuw gepubliceerd.
