Heb je ooit gehoord van lui beleggen? Of u nu een beginner bent of jarenlange ervaring hebt met het beleggen van uw geld, soms de luie benadering door een portefeuille met drie fondsen op te bouwen is alles wat je nodig hebt.
Maar met investeren loont vele malen eenvoud en minder werk veel beter voor u op lange termijn.
En er zijn talloze onderzoeken en gegevens die aantonen dat minder meer is als het gaat om uw beleggingsportefeuille.
Voor iedereen die voor zijn pensioen belegt of een lange horizon heeft, de Three-Fund Portfolio (3-fonds) is een perfecte keuze en iets om te overwegen.
Inhoudsopgave
De portefeuille met drie fondsen is een beleggingsstrategie die uit slechts drie activa bestaat, die meestal is gericht op goedkope indexfondsen of ETF's. het wordt vaak de "luie portefeuille" genoemd omdat het weinig doorlopend onderhoud vereist om resultaten te genereren.
En wanneer u een portefeuille met drie fondsen heeft, bevatten uw activaklassen doorgaans het volgende:
Hoewel contant geld bij de hand hebben ook typisch belangrijk is bij beleggen, is het niet opgenomen in de algemene definitie.
De oorsprong van deze strategie kwam ook van Vanguard en oprichter Jack Bogle, die sindsdien enorm populair is geworden. Hij zorgde ook voor een revolutie in beleggen met indexfondsen, wat een topaanbeveling is voor dit type portefeuille.
En de eerste keer dat ik persoonlijk over deze portefeuille hoorde, was het lezen van The Bogleheads 'Guide to Investing, waarin de fundamenten van deze investeringsstrategie worden behandeld. Ik raad het ten zeerste aan om het te lezen!
De beleggingsportefeuille met drie fondsen is perfect voor iedereen die zo min mogelijk inspanning in zijn strategie wil steken, maar ook gediversifieerd wil zijn. Het is vooral een geweldige aanpak voor beginners of mensen die niet geïnteresseerd zijn in het dagelijks controleren van hun investeringen.
Er zijn veel verschillende investeringsstrategieën die veel werk met zich mee kunnen brengen om ervoor te zorgen dat u geen geld verliest. Hoewel sommige mensen misschien willen nerdsen en dat willen doen, wil de gemiddelde persoon er niet elke dag mee bezig zijn. En dat is helemaal oké en waarom deze luie portfolio bestaat!
Dus hoe saai de portefeuille met drie fondsen ook klinkt, het zou ook uw interesse moeten wekken, omdat deze eenvoudige stijl eigenlijk best goed presteert voor beleggers.
Veel nieuwe beleggers hebben de neiging om na te denken over het investeren in meer fondsen of individuele aandelen is een goede zaak. Of dat beleggen op de aandelenmarkt super spannend moet zijn.
Maar als u weet dat u al jaren belegt en wilt profiteren van samengestelde rente, is het beter om een saaie assetallocatie te hebben.
Een van mijn favoriete investeringscitaten van Paul Samuelson zegt alles:
Beleggen zou meer moeten zijn als kijken naar het drogen van verf of kijken naar gras dat groeit. Als je spanning wilt, neem dan 800 dollar en ga naar Las Vegas.'
Dus wat zijn de voordelen van het opbouwen van uw portefeuille met drie fondsen? Er zijn een paar redenen om te overwegen:
Zelfs in drie verschillende indexfondsen heb je voldoende diversificatie. Deze indexfondsen bevatten duizenden activa op basis van de specifieke regels van uw financiële instelling waarmee u wilt beleggen.
Maar u krijgt blootstelling aan kleine, middelgrote en grote bedrijven in verschillende industrieën en sectoren, plus internationale bedrijven.
Door vervolgens ook een indexfonds voor obligatiediversificatie toe te voegen, heeft uw portefeuille een blootstelling aan veel, met weinig.
Ten slotte helpt het u om evenwichtiger en beter beschermd te blijven bij correcties op de aandelenmarkten of in dalende markten. Natuurlijk bent u nooit 100% beschermd en hoe evenwichtig u bent, hangt af van het percentage van de toewijzing aan fondsen.
Maar door niet veel te sleutelen en consequent te investeren in deze eenvoudige portefeuille, presteert u op de lange termijn veel beter.
Wanneer u uw beleggingen kiest voor de portefeuille met drie fondsen, zult u merken dat ze doorgaans de laagste kosten hebben. Zo helpt u uw beleggingen meer te laten groeien dan andere strategieën!
Aangezien deze strategie vraagt om te beleggen met behulp van indexfondsen, selecteert u fondsen met de goedkoopste fondsen.
Fondsen van Vanguard zijn bijvoorbeeld fracties van een procent als het gaat om uw kosten. Ik heb het over 0,02%-0,10%!
Dit is enorm, want hoewel een vergoeding van 1-2% niet zo veel klinkt als het in de loop van de tijd wordt verergerd, betekent dit dat u duizenden en duizenden dollars verliest.
Meestal investeert u waarschijnlijk in deze portefeuillestijl binnen accounts zoals een 401k, IRA of Roth IRA die u al enkele belastingvoordelen biedt.
Maar een portefeuille met drie fondsen kan ook wat meer voordelen bieden, vooral als u ook in een traditionele effectenrekening belegt (die niet fiscaal beschermd is zoals pensioenrekeningen).
Het mooie van het kiezen van indexfondsen is dat ze een lage omzet hebben, dus er zijn minder belastingen op vermogenswinsten dan bij standaard beleggingsfondsen.
En omdat er minder onderhoud nodig is om uw portefeuille in evenwicht te houden, hoeft u minder te verkopen en voorkomt u vermogenswinstbelasting.
Een van de onderhoudspunten bij beleggen in de aandelenmarkt is het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille. Hier past u uw portefeuille aan om ervoor te zorgen dat u uw doel bereikt.
Als u bijvoorbeeld 70% aandelen, 20% internationaal en 10% obligaties bent, maar dividenden en aandelenkoersen in één veranderen, kunt u ineens een hoger percentage van uw fondsen hebben. Nu ben je misschien uit balans met je oorspronkelijke targeting.
Meestal verkoopt u een bepaald bedrag en verplaatst u dat naar een van uw andere fondsen om ervoor te zorgen dat u weer op uw doel zit.
Als u een daghandelaar of een typische belegger was, heeft u misschien een handvol fondsen of tonnen individuele bedrijven om te onderhouden. Dit omvat ook een indexfondsbelegger die mogelijk elke sector afzonderlijk probeert te raken in plaats van via de portefeuille met drie fondsen.
Dat kan snel rommelig worden, er kunnen fouten worden gemaakt en het kost meer tijd.
Een geweldige manier om uw vermogen en beleggingsportefeuille bij te houden, is via de gratis app Personal Capital. U kunt een account aanmaken en inloggen via uw computer of mobiele apps. Gratis inschrijven!Waar het portefeuilletype echt op neerkomt, is hoe eenvoudig het is om het in de loop van de tijd in te stellen, te beheren, te begrijpen en te bewaken.
Maar het zijn ook de prestaties van de portefeuille met drie fondsen die er toe doen. Als belegger wilt u resultaten zien en consistent in de tijd.
Het doel is immers dat uw geld voor u aan het werk gaat en u op een bepaald moment in de toekomst ten goede komt.
En de resultaten van een portefeuille met drie fondsen zijn in de loop van de tijd blijven schitteren in vergelijking met andere portefeuilles. In dit artikel worden bijvoorbeeld de resultaten besproken van meer dan 800 schenkingen van universiteiten.
Daarin hebben de portefeuilleresultaten van drie fondsen ze verslagen en bleven ze presteren.
Bij PortfolioCharts.com gingen ze terug naar 1970 en vonden het gemiddelde rendement voor een portefeuille met drie fondsen rond de 6%, rekening houdend met inflatie.
Dus je kijkt waarschijnlijk naar 6-6,5% en dat is niet overdreven spannend, toch? Omdat het niet veel lijkt, vooral als je een gemiddeld historisch rendement hebt dat veel hoger is.
Maar voor een eenvoudige portefeuille die minder zorgen en aandacht nodig heeft, doet dit op de lange termijn wonderen voor u. Als samengestelde rente ons iets leert, is de wiskunde van beleggen in ons voordeel.
Nu ga ik 6% gebruiken in dit voorbeeld hieronder, je drie-fonds kan iets hoger zijn dan dit, in afwachting van je keuzes (daarover meer in de volgende sectie). Maar laten we zeggen dat u slechts $ 50.000 investeert en niets meer.
Na 35 jaar met 6% samengesteld, zou je eindigen met ongeveer $ 385.000! Nu zullen de meeste mensen in die jaren blijven investeren, dus uw portefeuille zou nog veel hoger zijn.
Oké, dus nu je een redelijk goede achtergrond hebt, wat zijn de opties als het gaat om beleggen in een portefeuille met drie fondsen?
De drie fondsen zijn slechts uw eerste stap.
Om hier echt van te profiteren, moet u de assetallocatie van uw drie-fondsportefeuille bepalen. Dit betekent, welk percentage van uw investeringsgeld gaat u investeren in elk van de activa die u kiest?
Er zijn tal van variaties en wat je kiest is persoonlijk.
Onthoud dat beleggen is gebaseerd op uw doelen, tijdlijnen, hoeveelheid geld die u nu heeft, leeftijd, enz. Er is dus geen perfect antwoord, maar er zijn enkele variaties die u hieronder kunt overwegen.
Als eerste is er de 80/20-portefeuille met drie fondsen, waar u agressiever bent met betrekking tot de aandelenallocatie. 80% gewijd aan uw aandelenfondsen en 20% gewijd aan het obligatiefonds.
En omdat internationale aandelen als riskanter worden beschouwd, zou een gemeenschappelijke portefeuille met drie fondsen met 80/20-toewijzing 60% Amerikaanse aandelen, 20% internationale aandelen, 20% obligaties kunnen zijn.
Maar er zijn andere variaties om te overwegen, zoals die uit de Bogleheads-gids, die een splitsing heeft van 64% Amerikaanse aandelen, 16% internationale aandelen en 20% Amerikaanse obligaties.
Nogmaals, het is aan jou hoe je verder wilt gaan en je kunt zelfs je eigen percentagetoewijzing instellen als je dat wilt.
Er is ook de omgekeerde optie, de 20/80-regel waarbij slechts 20% naar aandelen gaat en u in plaats daarvan sterk gefocust bent op obligaties.
Dit kan een portefeuille zijn voor als u bijna met pensioen gaat en minder risico wilt lopen om in aandelen te zitten.
De andere optie is de 60/40-portefeuille met drie fondsen, die kan worden toegewezen als 45% Amerikaanse aandelen, 15% internationale aandelen, 40% Amerikaanse obligaties.
Maar net als bij de 80/20-regel heb je verschillende mogelijkheden om je portfolio in te richten. U kunt bijvoorbeeld 40% Amerikaanse aandelen, 20% internationale en 40% obligaties beleggen.
Een ander voorbeeld dat ik hier zal geven, is de gelijke gewichtstoewijzing. In deze versie geeft u geen van de drie fondsen een procentuele voorkeur.
Dit zou betekenen dat u 33% Amerikaanse aandelen, 33% internationale aandelen en 33% Amerikaanse obligaties zou hebben. Maar technisch gezien heb je in totaal meer dan 65% aan aandelen, dus je geeft nog steeds de voorkeur aan die kant boven obligaties.
Beslissen is misschien wel het meest uitdagende aspect van hoe u uw luie portfolio kunt diversifiëren als u deze route volgt.
Ik heb meestal wat meer gevolgd voor de agressieve kant met 85% aandelen en 15% obligaties.
Maar zelfs beroemde beleggers zoals Warren Buffett vinden over het algemeen dat mensen zeer agressief moeten zijn tot ze ouder zijn, met 90% aandelen en 10% obligaties.
Een optie is dat het percentage obligaties uw huidige leeftijd moet zijn. Dus als je 30 bent, wil je streven naar 30% obligaties en dan 70% in aandelen. Voor mij is het een beetje te conservatief op die leeftijd, wanneer je nog jaren te gaan hebt om te beleggen.
Zoals ik al eerder zei, wat je kiest, hangt af van je eigen persoonlijke factoren.
Mijn plan is om elke 10 jaar 5% in obligaties omhoog te gaan totdat ik de 50 heb bereikt en vanaf dat moment agressiever te worden op obligaties.
Dit kan veranderen naarmate ik ouder word en prioriteiten veranderen, maar dat is mijn eigen strategie. Ik ben ook eigenlijk bezig met een portefeuille met vier fondsen , waar ik het aan het einde kort over heb.
Aanbevolen :Wilt u verborgen kosten ontdekken, investeringstips krijgen en aanbevelingen voor het opnieuw in evenwicht brengen van uw 401k of IRA? Laat Bloom dat gratis voor je regelen. Meld je aan en gebruik Bloom gratis.Hopelijk ben je nog niet uitgeput en nog steeds bij mij! Zeker, veel informatie om hier te absorberen, maar over het algemeen moet het vrij gemakkelijk te beheersen zijn.
Maar het opbouwen van uw portefeuille met drie fondsen duurt echt niet lang. Er zijn slechts een paar stappen om hieronder aan de slag te gaan.
En als u al beleggingen heeft en wilt overstappen, kunt u eenvoudig uw vermogen verkopen en het benodigde geld voor deze portefeuille kopen.
Bepaal eerst uw activaspreiding van tevoren.
Bepaal op basis van bovenstaande informatie en uw persoonlijke financiën hoe u uw percentages en fondsen het beste wilt indelen. Het zou niet te lang moeten duren om dit uit te zoeken.
En als u van gedachten verandert wanneer u aan de slag gaat, kunt u dit altijd opnieuw afstemmen op uw bijgewerkte weergave.
Ten tweede, kies uw financiële instelling en de bijpassende fondsen van een drie gebalanceerde portefeuille. Voor mij koos ik voor Vanguard-indexfondsen en zal ze blijven aanbevelen.
Maar ze zijn niet de enige goede optie die er zijn, zoals jij hebt Charles Schwab, Fidelity , TIAA , en een paar anderen.
Maar hier is een overzicht van de aanbevolen fondsen op basis van die instellingen:
Deelnemers aan TIAA beleggingsfondsen kunnen gebruik maken van:
En dat is het! U kiest uw activaspreidingspercentages, meldt u aan bij uw voorkeursinstelling en belegt op basis van die percentages. Van daaruit kunt u consequent beleggen. Uw laatste stap is om zo nodig opnieuw in evenwicht te brengen om ervoor te zorgen dat uw percentages op schema blijven.
In mijn begindagen van beleggen begon ik met een streefdatumfonds op mijn pensioenrekening.
Ook voor u kan dit een goede optie zijn, omdat de balancering in het indexfonds automatisch voor u wordt gedaan. De toewijzingen worden bijgewerkt naarmate u dichter bij uw pensioenjaar komt.
In het begin koos ik vooral voor het streefdatumfonds omdat ik niets van beleggen af wist. En later, toen ik meer leerde, had het bedrijf 401k dat ik had niet veel geweldige goedkope opties.
Naarmate ik echter vorderde in mijn kennis en wat meer controle wilde, studeerde ik af naar de portefeuille met drie fondsen bij Vanguard toen ik geld had doorgerold naar een traditionele IRA van eerdere werkgevers.
Maar toen ik ongeveer drie jaar geleden mijn Roth IRA opende, koos ik ervoor om in plaats daarvan een portefeuille met vier fondsen te maken.
Naast het hebben van aandelen, internationale aandelen en obligaties, heb ik een klein beetje Vanguard's REIT voor onroerend goed toegevoegd. Dit werkt nog steeds als aandelen, maar heeft terugkerende dividenden om mijn portefeuille te laten groeien.
Het heeft zeker risico's en zal niet zoveel welvaart genereren als bijvoorbeeld het bezitten van echt onroerend goed, maar het is een gemakkelijke toevoeging voor mij. Bovendien houd ik het geïnvesteerde percentage te allen tijde op maximaal 10% om het risico te verminderen.
Als ik vandaag opnieuw zou beginnen met mijn lange beleggingshorizon, dan zou de portefeuille met drie fondsen zou mijn eerste keuze zijn.
En ik denk dat dit voor alle nieuwe investeerders de beste plek is om te beginnen. Het is gemakkelijk, eenvoudig en volledig effectief.
Bovendien zorgt deze aanpak ervoor dat u gediversifieerd bent, minder vergoedingen betaalt en beter blijft presteren dan financiële topadviseurs.
Wat vindt u van de portefeuille met drie fondsen of 'luie portefeuille' zoals het soms wordt genoemd? Belegt u op deze manier of overweegt u dit? Laat het me weten in de reacties hieronder!
