Voorbij zijn de dagen van dure commissies voor effectenmakelaars (of welke commissies dan ook) bij veel online brokerage-accounts.
Dat betekent dat u geen enkele vergoeding betaalt als u online een aandeel, beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF) koopt. Er is tenminste geen expliciete vergoeding; sommige makelaars vinden nog steeds verborgen manieren om geld te verdienen.
Als u rijkdom wilt opbouwen via papieren activa zoals aandelen en obligaties, bestaat de eerste stap uit het kiezen van een effectenmakelaar. Tegenwoordig heb je meer betaalbare opties dan ooit tevoren.
Dit zijn de beste online makelaars die commissievrije handel aanbieden in aandelen, beleggingsfondsen, ETF's en soms andere soorten effecten. Het zijn allemaal gerenommeerde bedrijven die streng worden gereguleerd door de Securities and Exchange Commission.
Onze algemene beste keuze biedt de beste waarde van alle deelnemers die we hebben beoordeeld. Elk van de anderen doet een of twee dingen heel goed. Uw keuze zal afhangen van wat u het meest waardeert in uw relatie met uw makelaar.
Charles Schwab was de eerste grote makelaardij die commissievrije aandelenhandel introduceerde. Dat gebeurde in 2019 – jaren na Robinhood maar vóór de belangrijkste concurrenten.
Dat is natuurlijk niet de enige reden waarom Schwab bovenaan deze lijst staat. Het biedt een ongebruikelijk breed scala aan accounttypen, waaronder belastbare beleggingsrekeningen en traditionele IRA's, Roth IRA's, gezondheidsspaarrekeningen (HSA's), spaarrekeningen voor onderwijs en meer.
En het heeft een hele reeks extra verkoopargumenten:
Robinhood is de beste gratis online effectenmakelaar voor beginners, omdat deze het gemakkelijkst te gebruiken is. De mobiele app is gestroomlijnd en uitgekleed, waardoor de gebruiker zich kan concentreren op waar hij voor is:transacties plaatsen. En hoewel de feestelijke, zelfs game-achtige interface kritiek heeft opgeleverd, is Robinhood onmiskenbaar leuk om mee te werken.
Extra functies:
Axos Invest biedt commissievrije aandelen- en ETF-handel naast realtime onderzoeks- en marktgegevensbronnen die veel goedkope kortingsmakelaars niet kunnen evenaren. Gebruikers hebben hier ook toegang tot meer dan 10.000 beleggingsfondsen. Kies uit zelfgestuurde handel of beheerde portefeuilles (waarvoor u slechts $ 500 nodig heeft om uw eerste portefeuille te krijgen).
Gebruikers die upgraden naar Axos Elite genieten van een mate van flexibiliteit die elders ongeëvenaard is.
Voordelen zijn onder meer:
Ally Invest is een andere solide keuze voor provisievrije aandelen-, ETF- en optietransacties. Er is geen minimum vereist om een account te openen en het beschikt over een verrassend robuuste set onderzoekstools.
Maar het echte verkoopargument van Ally Invest is de verbinding met een van de beste online banken die er zijn:Ally Bank. Ally is een van de weinige echte one-stop-financiële instellingen die er zijn, dankzij:
Extra functies:
Trouw onderscheidt zich door de selectie van interne indexfondsen die geen kostenratio in rekening brengen. Deze selectie is breed genoeg om een redelijk goed gediversifieerde portefeuille voor algemene beleggingen te ondersteunen. Hoe dan ook, er zijn maar weinig concurrenten van Fidelity die zelfs maar in de buurt komen op de afdeling no-fee fondsen.
Extra functies:
Het investeringsplatform van M1 Finance, M1 Invest, is een zelfgestuurde investeringsapp die enkele van dezelfde geautomatiseerde functies biedt als robo-adviseurs.
Als u de voorkeur geeft aan een praktische aanpak, kunt u uw portefeuille helemaal opnieuw opbouwen (door al uw eigen aandelen of portefeuillesegmenten te selecteren) of beginnen met een van de meer dan 80 door experts samengestelde portefeuilles als sjabloon en uw beleggingen naar wens aanpassen.
Als u de voorkeur geeft aan een hands-off aanpak, kiest u eenvoudigweg een van die deskundige portefeuilles om mee te werken en laat M1 Finance transacties voor u uitvoeren. De dynamische herbalancering van M1 zorgt ervoor dat uw toewijzingen nooit te ver afwijken.
Extra functies:
SoFi Invest biedt een van de weinige echt gratis robo-adviseurs – een met een verrassend sterke reeks functies. Deze omvatten:
Los van zijn robo-adviseur biedt SoFi Invest toegevoegde waarde zoals:
TradeStation is ontworpen voor actieve handelaren. Aandelen- en ETF-transacties zijn altijd commissievrij op de mobiele apps en webapps, en ze zijn ook volledig gratis voor TS Select-leden op het krachtige desktopplatform van TradeStation.
Ondanks dat het zich richt op serieuze handelaren, is TradeStation beginnersvriendelijk dankzij YouCanTrade™, een zusterbedrijf dat multimediale trainingstools en educatieve modules aanbiedt voor zowel beginnende, halfgevorderde als gevorderde handelaren.
Extra functies:
Robinhood verschijnt een zeldzame tweede keer op deze lijst omdat het (nog steeds) een van de weinige reguliere makelaars is die gemakkelijke toegang tot cryptocurrency biedt.
In tegenstelling tot sommige concurrenten is die toegang niet beperkt tot de nog steeds kleine set crypto-ETF’s. Robinhood brengt ook geen hoge transactiekosten in rekening die gebruikelijk zijn op speciaal gebouwde crypto-uitwisselingen.
U kunt beginnen met slechts $ 1 en zwaargewichten zoals Bitcoin, Ethereum, Litecoin en Bitcoin Cash verhandelen, plus tweederangsproducten zoals Dogecoin. Koude opslag (voor de meeste klanten) en misdaadverzekering (ter bescherming tegen inbreuken) maken de deal nog leuker.
We gebruiken 7 statistieken om commissievrije makelaars te evalueren. Elk houdt op de een of andere manier verband met de gebruikerservaring.
Hoewel alle makelaars op deze lijst technisch gezien commissievrij zijn, zult u een aantal factoren opmerken die op de een of andere manier verband houden met de kosten. Dat komt door advies- of fondskosten die makelaars niet rechtstreeks kunnen controleren of anders behandelen dan commissies.
Sommige makelaars beschikken over een overvloed aan marktonderzoeksmiddelen en analytische hulpmiddelen om beleggers en handelaars beter te maken in wat ze doen. Anderen zijn op dit vlak minder genereus en laten hun gebruikers informatie buiten het platform nastreven.
Op dezelfde manier beschikken sommige makelaars over veel geavanceerdere handelsinstrumenten die een snelle uitvoering en orderbeheer op hoog niveau mogelijk maken. Als u een serieuze handelaar bent of er een wilt worden, zijn dit de platforms die u wilt gebruiken. Als u niet probeert de markt te verslaan of te profiteren van korte, tijdgevoelige transacties, heeft u hun vuurkracht niet nodig.
Alle makelaars op deze lijst bieden toegang tot in de VS genoteerde aandelen. De meeste bieden ook toegang tot in de VS genoteerde ETF's.
Daarnaast doet uw platformkeuze er toe. Als u op zoek bent naar gemakkelijke, goedkope toegang tot alternatieve beleggingen zoals forex en cryptocurrencies, zijn uw keuzes veel beperkter. In feite is dit onze topkeuze voor crypto-investeerders (Robinhood ) is nog steeds een van de weinige reguliere online brokers die zich bezighoudt met crypto.
Sommige makelaars op deze lijst bieden robo-adviseurdiensten aan, die een bepaalde activaspreiding aanbevelen op basis van uw leeftijd, langetermijndoelen, risicotolerantie en andere persoonlijke financiële factoren.
Zodra u hun aanbevolen verdeling van activa heeft goedgekeurd, beleggen zij uw geld automatisch voor u en brengen zij indien nodig uw portefeuille opnieuw in evenwicht. Sommigen optimaliseren uw portefeuille zelfs voor belastingdoeleinden door het oogsten van belastingverliezen.
Sommige makelaars met robo-adviseurs staan ook zelfgestuurde handel toe. We noemen deze “hybriden” en raden ze aan aan iedereen die zijn opties open wil houden.
Anderen, zoals Robinhood , blijf uitsluitend bij zelfgestuurde handel. Dat is ook prima. Verwacht alleen niet zoveel handvastheid van ze.
Hoewel sommige robo-adviseurs een aardige cent kosten, blijven andere gratis of vragen ze een lage vergoeding in vergelijking met menselijke beleggingsadviseurs. Over het algemeen varieert de vergoeding op basis van de flexibiliteit van de robo-adviseurservice en uw toegang tot menselijke adviseurs. En uiteraard brengen zelfgestuurde handelsplatforms helemaal geen kosten voor vermogensbeheer in rekening.
Wij geven de voorkeur aan robo-adviseurs met lage kosten in verhouding tot het serviceniveau dat zij bieden.
Veel makelaars bieden hun eigen beleggingsfondsen en ETF's aan, zowel beheerd als passief. Anderen bieden toegang tot fondsen van derden. In beide gevallen rekenen de meeste van deze fondsen een jaarlijkse kostenratio.
Die kostenratio is een jaarlijks percentage, gebaseerd op het bedrag dat u bezit. Als de kostenratio bijvoorbeeld 0,5% is en u €10.000 aan aandelen bezit, verliest u elk jaar €50 aan kostenratiokosten aan dat fonds.
Toch zijn de kostenratio’s de afgelopen jaren gedaald, gezien de toenemende populariteit onder passieve indexfondsen. Sommige makelaars gaan zelfs zo ver dat ze indexfondsen aanbieden met een kostenratio van 0,0%.
Net als bij de vergoedingen voor robo-adviseurs geven wij de voorkeur aan makelaars die fondsen selecteren met lagere kostenratio's.
De meeste makelaars hebben kasbeheerrekeningen die bedoeld zijn om tijdelijk niet-geïnvesteerd geld vast te houden, maar sommige gaan verder. De allerbeste online makelaars voor geldbeheer zijn geassocieerd met (of gehuisvest in) full-service online banken die hun eigen betaal-, spaar-, geldmarkt- en cd-rekeningen hebben.
Online brokers erkennen steeds meer het verlangen van het beleggerspubliek naar flexibiliteit en reactievermogen. Op verschillende manieren komen zij tegemoet aan deze wens. Het nuttigst zijn de functies en mogelijkheden die de liquiditeit of het rendement van beleggers (of beide) vergroten:
U heeft vragen over makelaarscommissies en commissievrij handelen. Wij hebben antwoorden.
Een makelaarscommissie of handelscommissie is de vergoeding die een makelaar in rekening brengt voor het verwerken van een aandelenhandel (of een ander type effectenhandel).
Historisch gezien hebben makelaars commissies in rekening gebracht voor zowel kopen als verkopen. Als de makelaar een commissie van € 6,95 in rekening bracht en u één aandeel van een aandeel van € 20 wilde kopen, dan zou u in totaal € 26,95 betalen om dat ene aandeel te kopen.
Dat is nauwelijks een aantrekkelijk voorstel voor kleine transacties. Dus als uw makelaar handelscommissies in rekening brengt, kunt u het beste in grotere hoeveelheden kopen. Als u 1.000 van diezelfde aandelen van $ 20 zou kopen, zou u $ 20.006,95 betalen - een veel efficiëntere transactie vanuit het perspectief van de kosten.
Helaas is dit een koude troost voor nieuwe investeerders die niet veel geld hebben om te investeren. De vaste kosten die zij maken voor het kopen en verkopen van aandelen vormen een aanzienlijk deel van de totale transactiewaarde.
Daarom is provisievrij handelen zo aantrekkelijk voor gewone beleggers.
Zolang er geen addertje onder het gras zit, is gratis natuurlijk altijd beter. Maar de voordelen van provisievrije aandelenhandel gaan dieper dan dat.
Een belangrijk nadeel van provisievrij beleggen is dat het slecht beleggingsgedrag in de hand werkt, zoals veelvuldig handelen en emotioneel beleggen. Veel beleggers beschikken niet over de kennis of de discipline om emotionele beleggingsfouten te voorkomen, zoals paniekverkopen of het kopen van meme-aandelen die elk moment kunnen crashen.
Makelaars hebben een paar trucjes achter de hand om geld te verdienen, zelfs als ze geen commissie in rekening brengen.
Eén manier waarop commissievrije makelaars geld verdienen, is via bied-/laatspreads:het verschil tussen waarvoor u een aandeel kunt kopen en verkopen. Een deel van die spread gaat naar de market maker om de transactie te faciliteren. Omdat makelaars elders de druk voelen, kunnen ze proberen deze spreads te vergroten.
Makelaars verdienen ook geld door uw kassaldi te beleggen voor hun eigen gewin. Velen betalen opzettelijk weinig op geldmarktrekeningen en maken het omslachtig om geld in en uit te verplaatsen, zodat minder beleggers er moeite mee doen en simpelweg meer contant geld op hun rekening houden. Vervolgens stoppen ze dat kassaldo in geldmarktfondsen met een laag risico, waar ze er rendement op verdienen.
Ten slotte verdienen makelaars geld op margerekeningen, waar ze investeerders extra geld lenen om te investeren – tegen hoge rente. Ze kunnen in de toekomst zelfs nog meer in rekening brengen om hun balansen te versterken.
Vraagt u zich nog steeds af hoe u de beste commissievrije online broker voor uw beleggingsbehoeften kunt selecteren?
Onze keuze voor de beste commissievrije online broker, Charles Schwab , zou wel eens de beste keuze voor u kunnen zijn. Het is de oorspronkelijke commissievrije digitale makelaardij die aan veel eisen voldoet, zowel voor zelfsturende als voor passieve beleggers.
Maar het is niet de enige optie die het ontdekken waard is. Afhankelijk van uw beleggingsdoelstellingen en prioriteiten, kan uw best passende brokerage onze keuze zijn voor de beste robo-adviseur-optie (SoFi Invest ), onze topkeuze voor geavanceerde doe-het-zelfhandelaren (TradeStation ), of onze beste gecombineerde makelaardij en bank (Ally Invest ).
Of het kan een geheel andere makelaardij zijn. De keuze is aan jou.
Verdien en bespaar meer geld, besteed minder tijd
Meld u aan voor onze dagelijkse e-mailnieuwsbrief
Sluit u aan bij de ruim 50.000 abonnees en ontvang dagelijks bruikbare geldtips in uw inbox. No-nonsense en helemaal gratis – alleen de tip.
Geen spam, nooit. U kunt zich op elk gewenst moment afmelden.
Openbaarmaking van redactionele artikelen en adverteerders:De redactionele inhoud op deze website wordt door geen enkele adverteerder verstrekt, in opdracht gegeven, beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven. De geuite meningen zijn alleen de onze, en niet die van welke adverteerder dan ook. De aanbiedingen die verschijnen zijn van bedrijven waarvan wij mogelijk een vergoeding ontvangen. Deze compensatie heeft echter geen invloed op waar en hoe deze bedrijven op de site worden vermeld. We nemen niet alle bedrijven of alle beschikbare aanbiedingen op de markt op.
Gerelateerd:
Lijfrentetrekker vs. Eigenaar
Bekijk dit:wat veroorzaakt economische bubbels?
7 manieren waarop mijn relatie met geld is veranderd
Crypto versus aandelen:onderzoek onthult een sterker 10-jarig potentieel voor cryptocurrency
Drie Inside Up Candlestick-patroon
Succesvol zijn:tips om u te helpen slagen in 2021
Hoe om te gaan met incassobureaus en valse claims