Als u zich in de benijdenswaardige positie bevindt om na te denken over hoe u uw stimuluscheque kunt beleggen, bedank dan uw gelukkige sterren … om tal van redenen.
Zoals u inmiddels goed weet, omvatte het CARES Act-reddingspakket van $ 2 biljoen stimuleringsmaatregelen tot $ 1.200 voor de meeste mensen die in de VS wonen. De trieste realiteit is dat veel Amerikanen elke cent daarvan nodig hebben voor de dagelijkse basisbehoeften . Maar meer dan een paar mensen hebben het geluk dat geld aan het werk te kunnen zetten. Anekdotisch hebben een paar vrienden me al gevraagd hoe ze hun recent gestorte stimuluscheques kunnen beleggen. En meer mensen zullen zich hetzelfde afvragen naarmate de Schatkist doorgaat met haar uitbetalingen.
Het goede nieuws? Ondanks hoe lelijk de markt er op dit moment uitziet - in veel gevallen, omdat de markt ziet er nu zo lelijk uit - je hebt opties. En veel van hen.
Vandaag gaan we kijken hoe u uw stimuleringscheque kunt beleggen. Omdat ieders risicotolerantie een beetje anders is, zullen we verschillende opties onderzoeken:conservatief, agressief en een beetje daar tussenin.
Vooral als u een beginnende belegger bent, is een van de beste dingen die u met uw stimuleringscheque kunt doen, deze in een saai indexfonds te stoppen.
In 2008, in de buurt van de diepten van de laatste berenmarkt, schreef Knight Kiplinger aan de lezers:"Waarom ik aandelen koop." Wat kocht hij met korting? Alles. "Ik heb geïnvesteerd in vrijwel het hele universum van Amerikaanse beursgenoteerde bedrijven, via een 'total market'-indexfonds", schreef hij. "Dit geeft me een stukje van zo'n 2500 bedrijven, groot en klein, in elke hoek van het Amerikaanse bedrijfsleven - alledaagse consumentenproducten, zware productie, technologie, energie, gezondheidszorg, voedsel en landbouw, en ja, zelfs huisvesting en financiële diensten, de de meest gemeden aandelen van allemaal. Ik weet niet zeker welke van deze sectoren het beter zal doen dan de andere, dus heb ik mijn weddenschappen afgedekt door ze allemaal te kopen."
Ik weet. Het is een saaie, onbevredigende suggestie. Scroll naar beneden als je naar de spannende dingen wilt gaan.
Maar als u direct geld aan het werk wilt zetten en geen ervaring heeft met het onderzoeken van aandelen, kunnen gewone indexfondsen u toegang geven tot een breed scala aan aandelen, meestal tegen minimale kosten. Aandelen, althans voorlopig, zijn ver van hun dieptepunt, maar je zou nu nog steeds op een aanzienlijke dip kopen. De S&P 500, bijvoorbeeld, is tot nu toe ongeveer 15% gedaald en ongeveer 19% lager dan zijn hoogste punt ooit.
Een duidelijke suggestie is een S&P 500-trackingfonds zoals de Vanguard S&P 500 ETF (VOO) of SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), die beide slechts 0,03% in rekening brengen, of $ 3 voor elke geïnvesteerde $ 10.000, elk jaar om te bezitten.
Maar er zijn andere manieren om 'de markt te kopen'. De Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) heeft bijvoorbeeld 3.535 aandelen, verspreid over large-, mid- en zelfs small-capbedrijven. Het fonds is cap-gewogen, wat betekent dat de weging van elk aandeel wordt bepaald door zijn marktkapitalisatie, wat betekent dat het grootste deel van zijn weging in dezelfde aandelen zit die VOO en SPLG aanhouden. Maar u krijgt wat meer bekendheid bij de 'groeiende' kleine bedrijven die handelen op Amerikaanse beurzen.
Als je bang bent dat de S&P 500 te topzwaar is – Microsoft (MSFT), Apple (AAPL), Amazon (AMZN), Facebook (FB) en Alphabet (GOOGL) maken bijna 20% van het gewicht van de index uit – dan kunt u de Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP) proberen. Dit fonds belegt elk kwartaal in elk S&P 500-aandeel met hetzelfde gewicht wanneer het fonds opnieuw in evenwicht wordt gebracht. Wil je meer van deze techgiganten? Denk aan de Invesco QQQ Portfolio (QQQ), die belegt in de 100 grootste niet-financiële bedrijven in de Nasdaq; die bovengenoemde technologiebedrijven vormen bijna 45% van de portefeuille!
Analisten van Wall Street en andere marktexperts zijn het er in het algemeen over eens dat de economie, de winsten en de aandelenmarkt op korte termijn pijn zullen lijden. Waar ze uiteenlopen, is hoe snel alles weer zal herstellen.
Dat onbekende maakt het verschil in de wereld. Het is één ding om een kwart of twee te overleven met aanzienlijk lagere winsten. Het is een andere zaak om te overleven te midden van voortschrijdende quarantaines tot medio 2021 of een aanhoudend lage werkloosheid, zelfs nadat de beperkingen zijn opgeheven, omdat veel Amerikanen zichzelf blijven opsluiten totdat er een COVID-19-vaccin beschikbaar is.
Als u uw stimuluscontrole wilt beleggen terwijl u zich indekt tegen een slecht scenario, zijn uw beste aandelenweddenschappen grote, blue-chip aandelen met kogelvrije balansen. Bedrijven met weinig schulden en veel contanten en investeringen, en die geld kunnen genereren, zelfs als de zaken langzamer gaan, hebben meer kans om te overleven. Wat nog belangrijker is, ze bieden tal van andere voordelen:
Inkomensinvesteerders hebben nog een reden om zich op dit soort bedrijven te richten:ze zullen eerder regelmatige contante dividenden blijven uitkeren. Tientallen bedrijven zijn gedwongen hun dividenden te verlagen of op te schorten, waardoor gepensioneerden - van wie velen afhankelijk zijn van die uitbetalingen om hun reguliere uitgaven aan te pakken - in de steek worden gelaten.
Als inkomen een prioriteit is, overweeg dan om door de gelederen van de Dividend Aristocrats te bladeren:S&P 500-bedrijven die hun dividenden gedurende ten minste 25 jaar zonder onderbreking hebben verhoogd. Dat betekent dat hun uitbetalingen al twee bearmarkten (2007-09 en 2000-02) hebben overleefd, en in veel gevallen meerdere.
De meeste van deze bedrijven hebben de middelen om hun uitbetalingen intact te houden. En zelfs de leden die het meest worstelen, bewegen hemel en aarde om in de club te blijven. Neem bijvoorbeeld Chevron (CVX). In het licht van gevaarlijk lage olieprijzen noemde CEO Michael Wirth het dividend van Chevron "Nee. 1 prioriteit” – en CVX snijdt terugkopen en zelfs kapitaaluitgaven om de uitbetaling intact te houden.
Chevron (of welke andere energievoorraad dan ook) is voor sommigen misschien te speculatief. Dat is OK:de aristocraten omvatten veel andere aandelen met stabielere vooruitzichten.
Noem ze "thuiswerken"-aandelen, "thuisblijven"-aandelen of "sociale afstand"-aandelen …
… maar noem ze geen modegril.
Webconferenties. Samenwerkingssoftware. Thuis gezondheid. Streaming media. Ja, sommige van deze aandelen zijn op korte termijn oververhit geraakt – denk aan Zoom Communications (ZM, +150% year-to-date) en Teladoc Health (TDOC, +123%) – aangezien beleggers op zoek zijn naar alles wat groeit terwijl de economie krimpt. Maar hoewel ze misschien afkoelen in de nasleep van een eventuele 'heropening' van de economie, is de toekomst in hun voordeel.
Dit experiment met gedwongen thuiswerk heeft aangetoond dat sommige organisaties inderdaad kunnen functioneren, en goed functioneren, waarbij de meeste, zo niet al hun werknemers fulltime vanuit huis werken. Hoewel veel Amerikanen waarschijnlijk weer naar kantoor zullen druppelen naarmate de beperkingen geleidelijk worden opgeheven, verwacht u dat de groei van het reguliere werken op afstand zal versnellen nu meer werknemers een aantal van de voordelen hebben genoten (zoals de tijd en het geld dat wordt bespaard door niet te pendelen) - en omdat werkgevers de potentiële kostenbesparingen van kleinere kantoorruimtes realiseren.
Deze trend zou niet alleen een zegen moeten zijn voor bedrijven die dit soort werk faciliteren, maar ook voor andere bedrijven die digitaal gemak bieden, waaronder e-commerce- en telezorgbedrijven.
U zou een deel van uw stimuluscheque in enkele van deze individuele namen kunnen investeren. Maar als u het risico van een enkel aandeel wilt vermijden, wacht dan gewoon. Exchange-traded fund (ETF) provider Direxion heeft een aanvraag ingediend voor een fonds gericht op aandelen die baat zouden hebben bij meer virtueel werk, met het juiste tickersymbool "WFH".
Als er ineens $1200 op je schoot valt, waarom zou je die dan niet gebruiken om een flyer mee te nemen op een risicovol spel met hoge beloningen? Als het niet lukt, is alles wat je hebt verloren een meevaller die je in de eerste plaats niet had verwacht.
Dat betekent natuurlijk niet dat je eropuit moet gaan en je stimuluscontrole op een blinde gok moet gooien. Maar er is niets mis mee om te proberen een beetje alfa te genereren met een agressief groeispel - inderdaad, veel financiële professionals zullen je vertellen dat er niets mis is met het toewijzen van een beetje van je portefeuille aan af en toe een moonshot.
Of, in plaats van groei, zou u diep, diep . kunnen overwegen waarde beleggen. Aandelen in een aantal sectoren - denk aan casino's, cruisemaatschappijen, luchtvaartmaatschappijen en olieproductie - zijn de grond ingeslagen. Maar een paar bedrijven die effectief geprijsd zijn voor een ramp, zouden heel goed kunnen herstellen, niet alleen dankzij een eventueel economisch herstel, maar ook dankzij consolidatie binnen hun bedrijfstakken als de zwakkere spelers falen.
Denk aan de luchtvaartindustrie. Terwijl luchtvaartmaatschappijen de zaken bijna hebben zien opdrogen - Delta Air Lines (DAL), bijvoorbeeld, meldde onlangs dat het elke dag $ 100 miljoen aan contanten verbrandt en schat dat de inkomsten in het tweede kwartaal met 90% op jaarbasis zullen dalen - is het onwaarschijnlijk dat de industrie volledig zal instorten. Het ziet er misschien niet hetzelfde uit, sommige dragers zijn misschien kleiner en andere verdwijnen misschien, maar de overlevenden kunnen lucratieve keuzes blijken te zijn, net alsof ze in 2008-09 drastische dalingen volgden.
Southwest Airlines (LUV) is misschien wel de uitblinker. O, het is lelijk. LUV, dat al 2,3 miljard dollar uit een kredietlijn heeft gehaald, vraagt tot 12 miljard dollar aan overheidssteun. En het loopt het risico gedwongen te worden om zijn eerste onvrijwillige verlof in de geschiedenis van het bedrijf door te voeren.
Maar Southwest heeft ook een van de beste reputaties onder zowel vliegtuigpassagiers als consumenten, het heeft een waarde-kanteling en het ging deze crisis in met een van de stevigste balansen in de sector dankzij bekwaam management. Dat zijn voordelen die je wilt van elke luchtvaartmaatschappij die zich een weg probeert te banen uit deze puinhoop.
De uitbraak van het coronavirus eist een verschrikkelijke economische tol van zowel individuele Amerikanen als gemeenschapsbedrijven. Terwijl Washington biljoenen dollars aan hulp heeft geleverd - inclusief deze stimuleringsmaatregelen - is er veel, veel meer hulp nodig.
Als u kleine bedrijven wilt helpen en tegelijkertijd een klein rendement wilt behalen, kunt u traditionele investeringen doen via microleningen. Bedrijven zoals LendingClub (LC), Prosper en Kiva stellen u in staat om via hun platforms kleine investeringen te doen in andere bedrijven. LendingClub heeft bijvoorbeeld individuele accounts die slechts een minimale investering van $ 1.000 vereisen; daarmee kunt u beleggen door aan één bedrijf te lenen, of uw geld over meerdere bedrijven spreiden in stappen van slechts $ 25.
Wat voor rendement kunt u verwachten? LendingClub geeft een voorbeeld dat een gemiddelde rentevoet van 14% voor een portefeuille laat zien, en vervolgens 8% in hoofdsom en renteverliezen en 1% in vergoedingen dekt voor een nettorendement van 5% op jaarbasis. Houd uw ogen open:dit is geen normale investeringsomgeving, dus uw resultaten kunnen aanzienlijk variëren.
Als u zich minder zorgen maakt over het behalen van financieel gewin, kunt u eenvoudig lokale bedrijven injecteren met een beetje geld. Betuttel lokale bedrijven via hun e-commercesites. Als je Uber Eats gebruikt voor afhaalmaaltijden bij je favoriete lokale restaurant, overweeg dan hun in-app-knop waarmee je extra geld rechtstreeks aan het restaurant kunt doneren - en Uber zal donaties (tot $ 3 miljoen in totaal) verdubbelen met een bijdrage aan de Restaurant Employee Relief Fonds. In sommige gevallen zetten bedrijven GoFundMe-, Indiegogo- of andere crowdfundingsites op om het broodnodige geld binnen te halen.
Op het eenvoudigste niveau kun je je mede-Amerikanen helpen door te doneren aan een lokale of staatsvoedselbank, of andere liefdadigheidsinstellingen die de meest kwetsbaren van het land op dit moment kunnen helpen. Als u van plan bent te doneren, raadpleeg dan een site voor het beoordelen van liefdadigheidsinstellingen zoals Charity Navigator om er zeker van te zijn dat u doneert aan een organisatie die uw bijdragen goed zal gebruiken.
Kyle Woodley was op het moment van schrijven al lang AMZN, FB, LUV, MSFT, QQQ en VOO. Hij belooft een deel van zijn stimuleringscheque (wanneer deze binnenkomt) aan de Greater Cleveland Food Bank.
Hoe u uw socialezekerheidsverklaring kunt controleren
Hoe u uw voorraad kunt controleren
Hoe u uw stimulans kunt besteden Controleer of u blut bent
Hoe u het meeste uit uw stimulanscheque van $ 600 kunt halen
Hoe te investeren in uw jaren '20?
Hoe te beleggen tijdens een recessie?
Dit is hoeveel uw volgende stimuluscontrole zal zijn