Een gecharterde bank is elke financiële instelling die bankdiensten aanbiedt en wordt bestuurd door een staats- of nationaal handvest. Het moet zich houden aan bepaalde voorschriften.
Laten we eens nader bekijken wat een gecharterde bank is en hoe deze werkt, zodat u kunt bepalen of u er zaken mee wilt doen.
Een gecharterde bank is een financiële instelling die wordt beheerd door een staats- of nationaal handvest , die zijn acties stuurt en ervoor zorgt dat hij werkt volgens bepaalde bankregels.
Het idee van gecharterde banken ontstond in 1863 door president Abraham Lincoln en zijn minister van Financiën, Salmon P. Chase. Ze voerden de National Currency Act uit, die het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) oprichtte en het toestemming gaf om nationale banken te charteren. In 1864 werd de National Currency Act bekend als de National Bank Act, die voorziet in een nationaal banksysteem.
Op 31 oktober 2021 waren er 779 actieve banken met een nationaal charter, waaronder Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Santander Bank en TD Bank.
In de VS kunnen gecharterde banken worden gereguleerd door de staat of de federale overheid regering. Terwijl staatshandvesten worden gecontroleerd door overheidsinstanties, houden federale handvesten zich aan de federale voorschriften die zijn opgesteld door de OCC, een afdeling van het ministerie van Financiën.
Banken kunnen kiezen of ze door de staat of door de federale overheid gecharterd willen worden banken. Ze kunnen ook overstappen van het ene type charter naar het andere nadat ze een tijdje actief zijn geweest.
Gecharterde banken zijn verplicht een depositoverzekering af te sluiten die is uitgegeven door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). De FDIC verzekert betaalrekeningen, spaarrekeningen, geldmarktdepositorekeningen en depositocertificaten tot $250.000. Het dekt echter geen aandelen, onderlinge fondsen, lijfrentes, effecten of andere financiële producten die een bank kan aanbieden.
Om te bepalen of een bank FDIC-verzekerd is, zoekt u naar het FDIC-logo bij uw bank, vraagt u een bankvertegenwoordiger of belt u de FDIC op 877-275-3342. U kunt ook online zoeken met de online zoekfunctie van de FDIC.
Een bank moet een aanvraag indienen om een federaal of staatshandvest te ontvangen. Welke route ze ook kiest, de bank moet bewijzen dat ze een "redelijke kans op succes" heeft en op een "veilige en gezonde manier" zal opereren. Het is ook van essentieel belang dat een bank voldoende kapitaal heeft om haar activiteiten en verwachte groei te ondersteunen. Daarna moet het door de FDIC worden goedgekeurd voor depositoverzekering. Als de bank lid wil worden van de Federal Reserve, heeft ze een aanvullende goedkeuring van de Fed nodig. Als een bank geen deel uitmaakt van de Federal Reserve, staat het bekend als een niet-aangesloten bank.
Elke staat heeft zijn eigen vereisten voor het starten van een charterbank. In New Jersey heeft u bijvoorbeeld een oprichtingsakte nodig. U moet ook balansen en resultatenrekeningen overleggen die uw prognoses voor drie jaar weergeven. Het Department of Banking and Insurance van New Jersey zal u ook vragen om dossierkosten te betalen en uw bedrijfsplan te delen.
Terwijl gecharterde banken u toestaan online te bankieren via een website of een mobiele app, kunnen ze ook nog fysieke vestigingen hebben die je kunt bezoeken. Online banken zijn financiële instellingen zonder fysieke locaties.
Online banken kunnen ook gecharterde banken zijn, zoals Varo Bank, Ally Bank en Ontdek Bank. Aangezien deze banken minimale overheadkosten hebben (zoals geen huur of hypotheekbetalingen), bieden veel online banken een aantal voordelen die u misschien niet aantreft bij een traditionele, fysieke bank. Deze voordelen kunnen hogere rentetarieven op spaarrekeningen en lagere kosten omvatten.
Omdat de meeste banken nu online bankieren aanbieden, kunnen rekeningen bij zowel gecharterde banken als alleen online banken zijn meestal altijd online toegankelijk - u hebt alleen een internetverbinding nodig.
Er kunnen online banken zijn die in het buitenland actief zijn. Deze instellingen hoeven mogelijk niet dezelfde regels te volgen als banken die in de VS zijn gecharterd. Dit betekent dat ze, in tegenstelling tot gecharterde banken, mogelijk geen FDIC-bescherming bieden. Als u zaken doet met een online bank, kijk dan of deze u dezelfde bescherming kan bieden als een gecharterde bank. Dit is belangrijk, want als uw deposito's FDIC-verzekerd zijn, garandeert de Amerikaanse overheid dat uw geld er is wanneer u het nodig heeft, wat er ook met uw bank of de economie gebeurt.