Een correspondentbank is een financiële instelling die fungeert als contactpersoon tussen binnenlandse en buitenlandse banken die samen zaken moeten doen. Correspondentenbanken kunnen alle soorten diensten voor beide instellingen uitvoeren en kunnen voor kleinere financiële instellingen een geweldige manier zijn om internationale klanten te bedienen en deel te nemen aan wereldwijde financiering zonder filialen in andere landen te hoeven opzetten.
Als je je ooit hebt afgevraagd hoe internationale overboekingen werken, of hoe banken voltooien financiële transacties in het buitenland, correspondentbanken zijn het antwoord. Hier is hoe ze werken.
Een correspondentbank is een externe financiële instelling die optreedt als intermediair voor binnen- en buitenlandse banken die grensoverschrijdende betalingen met elkaar moeten doen. Deze correspondentbanken hebben doorgaans formele overeenkomsten met beide instellingen, waardoor ze een reeks diensten aan beide banken kunnen bieden, waaronder overboekingen, cheque- en betalingsverwerking, treasurybeheer, afwikkelingen en leningen.
Het netwerk van de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) is het grootste netwerk van correspondentbanken in de wereld, die meer dan 11.000 financiële instellingen in 200 landen en gebieden met elkaar verbinden. Via het SWIFT-netwerk kunnen particulieren en bedrijven wereldwijd zaken doen zonder dat hun financiële instelling zich op twee locaties hoeft te bevinden.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u in de VS woont en naar uw lokale bank om geld over te maken naar een vriend in Italië. Een medewerker van de bank doorzoekt eenvoudig het SWIFT-netwerk om een correspondentbank te vinden die een overeenkomst heeft met de financiële instelling in Italië. Vervolgens faciliteert de correspondentbank de transactie.
Een financiële instelling zal een correspondentbank gebruiken als ze een betaling aan een buitenlandse bank en de twee banken hebben geen formele relatie. Deze correspondentbank fungeert als een derde partij tussen de twee en faciliteert elk type betalingsdienst dat moet worden gedaan.
Stel bijvoorbeeld dat je een pizzeria in de VS bezit. al uw ingrediënten uit Italië, dus u moet regelmatig geld overmaken naar uw leverancier in het buitenland. Uw lokale bank heeft geen filialen in Italië, dus een baliemedewerker bij uw bank doorzoekt het SWIFT-netwerk om een correspondentbank te vinden die een bestaande relatie heeft met de Italiaanse bank van uw leverancier.
Vervolgens schrijft de kassier het geld van uw rekening af, samen met een en maakt het geld over naar de correspondentbank. De correspondentbank houdt de vergoeding en stuurt de rest van het geld door naar de bank in Italië.
Deze constante uitwisseling van geld kan verwarrend zijn, dus banken gebruiken nostro en vostro-accounts om alles bij te houden.
Nostro is Latijn voor 'onze', zoals in 'ons geld, in bezit van andere banken'. En vostro is Latijn voor 'van jou', zoals in 'geld van andere banken, dat door ons wordt aangehouden'.
Elke bank heeft een mix van nostro- en vostro-accounts op zijn balans. Als een bank in de VS bijvoorbeeld momenteel geld aanhoudt voor een bank in Italië, zal het dat geld op een vostro-rekening registreren, zodat het weet dat het geld niet van hen is. Ondertussen zal de bank in Italië diezelfde fondsen volgen op een nostro-rekening, zodat ze weet dat het geld van hen is; het wordt gewoon bij een andere bank gehouden.
Lang verhaal kort? Voor elke nostro-rekening die bestaat, is er een overeenkomstige vostro-rekening op de balans van iemand anders.
Als u ooit een internationale transactie bij uw bank heeft uitgevoerd, u bent goed op de hoogte van de kosten die ermee gemoeid zijn. Maar wat u misschien niet weet, is dat een deel (of alles) van deze vergoeding wordt betaald aan de correspondentbank, niet aan uw lokale bank.
De meeste internationale overboekingen kosten over het algemeen tussen $ 15 en $ 50 per stuk, hoewel hangt af van de financiële instelling, of de overboeking een inkomende of uitgaande transactie is, in welke valuta deze is en of deze online of in een lokaal filiaal wordt geïnitieerd.
Bij Chase bijvoorbeeld, een uitgaande internationale overboeking in Amerikaanse dollars dat wordt gestart via de website van de bank of de mobiele app vanaf uw rekening kost u $50. Bij Bank of America kan een inkomende internationale overschrijving in een andere valuta u $ 16 kosten, maar dat bedrag kan veranderen op basis van uw accounttype of de huidige wisselkoers. Bovendien brengen sommige banken u alleen de prijs in rekening die ze aan de correspondentbank betalen, terwijl andere hun eigen kosten aan de kosten toevoegen.