Er wordt gezegd dat een persoon geen bankrekening heeft als hij geen rekeningen heeft bij een bank of kredietvereniging. Huishoudens hebben geen bankrekening als geen van hun leden een bankrekening heeft. Hoewel mensen zonder bankrekening geen rekeningen hebben zoals cheques, spaarrekeningen of geldmarktrekeningen, maken ze vaak gebruik van diensten zoals het innen van cheques, betaaldagleningen, verhuurdiensten en autoleningen.
Veel ontwikkelingslanden over de hele wereld hebben een grote bevolking zonder bankrekening in vergelijking met kleine aantallen in de Verenigde Staten die in de loop van de tijd gestaag zijn afgenomen. Ontdek hoe tarieven zonder bankrekening variëren in de VS en welke initiatieven er zijn om de banktarieven te verhogen.
Personen of huishoudens zonder bankrekening hebben geen toegang tot bankkrediet of andere gangbare financiële diensten zoals betaal- en spaarrekeningen. Ze maken echter vaak gebruik van alternatieve financiële diensten (AFS), zoals voorschotten op salaris of postwissels. De redenen voor het niet-bankieren variëren, waaronder wantrouwen jegens bankinstellingen en hoge kosten. Mobiel bankieren, dat alomtegenwoordig is geworden vanwege het gemak, wordt aangeprezen om de banktarieven te verhogen.
Underbanked beschrijft iemand die mogelijk een betaal- of spaarrekening heeft bij een bank maar gebruikt ook een AFS. Deze diensten kunnen duur zijn en worden vaak gebruikt door mensen met een lager inkomen. Personen met een te lage bank worden als zodanig geclassificeerd omdat bankkrediet en -diensten niet volledig aan hun financiële behoeften voldoen.
Zowel gebankte als niet-gebankte personen kunnen diensten zoals herlaadbare prepaidkaarten gebruiken om directe stortingen, aankopen doen of geld opnemen bij geldautomaten. Maar individuen zonder bankrekening gebruiken geen debet- of creditcards en hebben ook geen pensioen- of andere rekeningen bij een financiële instelling.
Als u geen bankrekening heeft, loopt u mogelijk uw spaargeld mis. Het kan ook zijn dat u te veel geld betaalt om andere diensten te gebruiken om bijvoorbeeld contante cheques uit te voeren of geld te verzenden. Het is belangrijk om de kosten van het niet-bankieren te begrijpen en af te wegen in vergelijking met het openen van een bankrekening.
Een rapport van de Federal Reserve uit 2021 over het economisch welzijn van Amerikaanse huishoudens merkte op dat 5% van de volwassenen in de VS in 2020 geen bankrekening had, terwijl 13% een onderbank had, wat betekent dat ze een bankrekening hadden maar ook een AFS hadden gebruikt, zoals een postwissel of betaaldaglening. Omgekeerd had 81% van de volwassenen een volledige bankrekening, een bankrekening en maakte geen gebruik van een dienst zoals een postwissel.
Het rapport toonde aan dat de tarieven zonder en onder een bank hoger waren bij personen met een lager inkomen en minder onderwijs, hoewel 1% van de volwassenen die in 2020 $ 50.000 of meer verdienden, volgens het rapport van de Fed ook geen bankrekening had. Het toonde ook aan dat de tarieven zonder en onder een bank hoger waren bij zwart (13%) en Latijns-Amerikanen (9%) dan bij blanken en Aziatische Amerikanen (beide 3%).
Discriminerende leenpraktijken en redlining zijn slechts twee redenen waarom ondervertegenwoordigde gemeenschappen zoals zwarte en Latijns-Amerikanen er nog steeds voor kunnen kiezen om zonder of met te weinig banken te zijn. Deze vorm van discriminatie dateert van honderden jaren geleden en is de laatste tijd vaker voorgekomen. In 2015 werd Hudson City Savings Bank veroordeeld tot het betalen van meer dan $ 27 miljoen aan schadevergoeding, plus een boete van $ 5,5 miljoen, voor redlining. BancorpSouth betaalde slechts een jaar later $ 4 miljoen aan rood omlijnde buurten in Memphis.
Een eerdere studie uitgevoerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) in In juni 2019 bleek dat 5,4% van de Amerikaanse huishoudens (7,1 miljoen huishoudens) geen bankrekening had. De overige 94,6% van de Amerikaanse huishoudens had ofwel een volledige bank of een te lage bank.
De tarieven zonder bankrekening waren hoger bij zwart, Latijns-Amerikaans, Indiaans en Inheemse individuen uit Alaska, volgens het rapport. Als we kijken naar het opleidingsniveau, bleek uit het rapport dat slechts 37,1% van de huishoudens zonder een middelbareschooldiploma bankkrediet gebruikte, vergeleken met 87,5% van de huishoudens met een hbo-opleiding. Volgens het FDIC-rapport was de belangrijkste reden om in 2019 geen bankrekening te hebben, omdat Amerikaanse huishoudens niet aan de minimale saldovereisten konden voldoen.
Als u geen bankrekening heeft omdat u niet aan de minimumvereisten bij een bank kunt voldoen, zijn er mogelijk andere bankopties. Ally Bank en Capital One bieden bijvoorbeeld beide betaal- en spaarrekeningen aan zonder minimale saldovereisten en zonder onderhoudskosten.
De staten met de hoogste percentages mensen zonder bankrekening in 2019 - 7,6% of meer van de lokale bevolking, waaronder New Mexico, Texas, Oklahoma, Louisiana, Mississippi, Tennessee, Alabama en Connecticut.
Ongebankte tarieven zijn sinds 2011 elk jaar gedaald, maar de federale overheid blijft heeft verschillende initiatieven om bankieren bij groepen zonder of onder een bank aan te moedigen. In juni 2021 kondigde de FDIC een "tech sprint" aan om deelnemende banken uit te dagen middelen en tools te vinden die meer mensen zouden kunnen aanmoedigen om te bankieren.
De Financial Literacy and Education Commission biedt financiële educatiebronnen op haar website, MyMoney.gov, en via een gratis hotline, 1-888-696-6639, voor diegenen die meer willen weten over manieren waarop bankieren hen kan helpen.
Sommige economische experts hebben ideeën voorgesteld voor mensen zonder bankrekening, zoals het vinden van alternatieve manieren om te bankieren via andere overheidsinstanties zoals het postkantoor. Uit een onderzoek uit 2021 van onderzoekers van de Federal Reserve en Dartmouth College bleek zelfs dat het beperken van rekening-courantkosten het eigendom van een bankrekening verhoogde.
Sommige non-profitorganisaties, waaronder de in New York gevestigde economische rechtvaardigheidsgroep New Economy Project , hebben ook opgeroepen tot uitbreiding van de wetgeving inzake consumentenbescherming en toegang tot banken voor achtergestelde bevolkingsgroepen, zoals mensen zonder papieren of dakloos.
Wat betekent het als u mede-ondertekent op een bankrekening?
Wat betekent het als een betaalpas wordt gemarkeerd?
Wat betekent het als mijn bankrekening een beschikbaar saldo weergeeft?
Wat betekent pc op een bankafschrift?
Wat betekent het om te onderverhuren?
Wat is een correspondentbank?
Wat betekent subprime?