Banken proberen fraude met pinpassen te voorkomen door kaarten te markeren wanneer blijkt dat iemand anders dan de eigenaar van de kaart heeft geprobeerd een transactie uit te voeren. Over het algemeen kunnen handelaren geen transacties verwerken die zijn uitgevoerd met gevlagde debetkaarten totdat de kaarthouder contact heeft opgenomen met de uitgevende bank. Niet alle situaties met gevlagde kaarten houden daadwerkelijk verband met fraude, maar federale wetten vereisen dat banken voorzichtig zijn wanneer ze worden geconfronteerd met de mogelijkheid van fraude.

Red Flag-wetten

Federale rode vlag-wetten vereisen dat verschillende soorten bedrijven, waaronder financiële instellingen, schriftelijke preventieprogramma's voor identiteitsdiefstal ontwikkelen. Deze programma's moeten details bevatten over de soorten acties en activiteiten die vaak wijzen op frauduleuze activiteiten waarbij identiteitsdiefstal betrokken is. Elk bedrijf moet procedures ontwikkelen die gebaseerd zijn op het detecteren van deze rode vlaggen en werknemers moeten bepaalde stappen volgen wanneer ze worden geconfronteerd met gevallen van mogelijke identiteitsdiefstal. Elk bedrijf moet dit beleid en deze procedures bijwerken wanneer technologische ontwikkelingen of zich ontwikkelende trends veranderingen noodzakelijk maken.

Debetkaarten

U kunt uw bankpas gebruiken om transacties op basis van handtekeningen uit te voeren, evenals transacties waarbij uw persoonlijk identificatienummer betrokken is. Als de handtekening op uw kaart niet overeenkomt met de handtekening op uw transactiebewijs, kunnen bankmedewerkers dat als een rode vlag zien. Als u uw pincode verkeerd invoert, kunnen bankmedewerkers dat ook zien als een indicatie dat iemand anders toegang heeft gekregen tot uw kaart. Als u uw kaart in het buitenland gebruikt of een ongebruikelijk grote aankoop doet, kan uw bank die activiteit ook zien als een rode vlag en een bewijs dat uw kaartnummer in verkeerde handen is gevallen.

Freeze

Als uw pinpasactiviteit een rode vlag veroorzaakt, plaatst uw bank uw kaart normaal gesproken vast. Deze bevriezing voorkomt alleen dat u toegang krijgt tot geld via uw bankpas en heeft geen invloed op uw vermogen om cheques uit te schrijven of andere soorten transacties op uw rekening uit te voeren. De bevriezing voorkomt dat fraudeurs toegang krijgen tot uw rekening, en het feit dat u uw kaart niet langer kunt gebruiken, vraagt ​​u meestal om contact op te nemen met uw bank. Afhankelijk van het rode vlagbeleid van uw bank, moet u mogelijk uw bank bellen of een persoonlijk bezoek brengen aan een filiaal. Een bankmedewerker stelt uw identiteit vast en beoordeelt samen met u de verdachte transacties. Als er geen fraude heeft plaatsgevonden, geeft de bank de bevriezing vrij, maar als het wel heeft plaatsgevonden, moet u een fraudeklacht indienen.

Overwegingen

Als u uw bankpas verliest en de kaart als verloren meldt voordat een fraudeur de kaart kan gebruiken, bent u niet aansprakelijk voor eventuele kosten die de fraudeur in rekening brengt. Als u twee dagen wacht voordat u een verlies meldt, bent u aansprakelijk voor maximaal $ 50 aan kosten. Als u meer dan twee dagen wacht om een ​​verloren kaart te melden, wordt uw aansprakelijkheid verhoogd tot $ 500 voor ongeautoriseerde overboekingen van uw account. Regels met een rode vlag houden in dat uw bank dergelijke kosten kan voorkomen, zelfs als u zich nog niet realiseert dat u uw kaart bent kwijtgeraakt. Als een bank uw kaart echter per ongeluk bevriest, kunt u te maken krijgen met het ongemak dat uw bankpas wordt geweigerd door verkopers.