Voordat u iets met een bankpas kunt betalen, kan de winkel, website of andere handelaar bij uw bank controleren of uw kaart legitiem is. Dit wordt pre-autorisatie van de pinpas genoemd en vindt in een oogwenk elektronisch plaats. Afhankelijk van de transactie kan een pre-autorisatie tijdelijk geld op uw bankrekening inhouden.
Wanneer u voor iets betaalt met een kaart - krediet of debet - dient de handelaar de transactie meestal in voor pre-autorisatie. Tijdens de pre-autorisatie vraagt de kaartterminal of computer van de handelaar aan de bank die de kaart heeft uitgegeven of de kaart geldig is voor de verkoop. Als de computer van de bank antwoordt dat dit het geval is, gaat de transactie verder. Als de computer van de bank nee zegt, weigert de handelaar de kaart.
Een belangrijk verschil tussen pre-autorisaties voor creditcards en pinpassen komt voort uit de manier waarop de kaarten werken. Wanneer u een creditcard gebruikt, betaalt de kaartuitgever de handelaar en betaalt u de uitgever later terug. Een creditcardaankoop is dus in wezen een kortlopende lening. Met een debetkaart neemt de kaartuitgever echter rechtstreeks geld van uw bankrekening. Dat heeft invloed op wat uw bank doet met een pre-autorisatie met een betaalpas.
Er zijn twee manieren waarop een handelaar een bankpastransactie kan verwerken. Een daarvan is dat u uw pincode moet invoeren. Wanneer u dit doet, is het hetzelfde als contant geld krijgen bij een geldautomaat:het geld komt direct van uw rekening. De tweede manier waarop een handelaar een aankoop met een debetkaart kan afhandelen, is door deze in te dienen als een creditcardtransactie via een netwerk zoals Visa of MasterCard. Het geld zal nog steeds van uw rekening komen, maar het kan een paar dagen duren voordat de transactie door het creditcardsysteem is verwerkt.
Wanneer banken een pre-autorisatieverzoek voor debetkaart van een handelaar ontvangen, is het gebruikelijk dat ze geld op de rekening 'vasthouden', vooral wanneer de handelaar het behandelt als een creditcardaankoop. De pre-autorisatie waarschuwt de bank dat er binnenkort een transactie van bijvoorbeeld $ 40 zal plaatsvinden, dus zet de bank $ 40 opzij zodat deze er zal zijn wanneer de laatste transactie wordt uitgevoerd. Wanneer een pre-autorisatie van een pinpas geen bedrag in dollars bevat - wat bijvoorbeeld gebeurt wanneer u uw kaart bij een tankstation doorhaalt voordat u tankt - kan de bank een willekeurig bedrag inhouden.
Houd er rekening mee dat het de bank is, en niet de handelaar, die de reservering plaatst wanneer een bankpastransactie plaatsvindt. Wanneer de laatste transactie op uw rekening wordt bijgeschreven, moet de bank de blokkering opheffen die zij op het geld had geplaatst. Soms, als u uw account online controleert, ziet u mogelijk een geval waarin de definitieve transactie is geboekt, maar de pre-autorisatie-inhouding nog niet is opgeheven, in welk geval het lijkt alsof er dubbele kosten in rekening zijn gebracht. Het ruim zou binnenkort moeten verdwijnen.