Als een geliefde overlijdt, zijn er zowel emotionele als logistieke aspecten om mee te kampen. U kunt intense gevoelens hebben over het verlies, maar tegelijkertijd moet u misschien alledaagse taken uitvoeren om de zaken van de overledene te regelen. Als het gaat om financiële zaken, zoals het overdragen van een bankrekening aan erfgenamen, zijn de vereiste stappen afhankelijk van de naam van de rekening en eventuele andere nalatenschapsplanning die vóór het overlijden van kracht was.

In dit artikel bespreken we wat er met een bankrekening gebeurt als iemand overlijdt. We beoordelen individuele en gezamenlijke accounts, evenals andere soorten accountregistraties. En voor degenen die vooruit plannen, geven we tips om het na uw overlijden gemakkelijker te maken voor uw dierbaren.

Belangrijkste tips

• Bankrekeningen gaan over op erfgenamen via een nalatenschap of via instructies van de begunstigde.
• U kunt mogelijk een nalatenschap met begunstigden bij overlijden (POD) of gezamenlijke huur met recht op nabestaanden vermijden.
• Als u zonder testament overlijdt, bepalen de staatswetten of automatische overschrijvingen wie het geld ontvangt.
• Een advocaat voor nalatenschapsplanning kan u helpen activa door te geven aan dierbaren en tegelijkertijd problemen te minimaliseren.

Wat gebeurt er met een enkele bankrekening als iemand sterft ?

Een enkele bankrekening is eigendom van één persoon en niemand anders op de rekening. Deze accounts worden ook wel "individuele" accountregistraties genoemd en volgen doorgaans een van de volgende paden wanneer de accounteigenaar overlijdt:

• Als er een POD-begunstigde is, gaan de fondsen naar de persoon, personen of entiteit die als begunstigde zijn genoemd. Wanneer dit gebeurt, hoeft het geld niet door een erfrecht te gaan.
• Als er geen begunstigde is, gaat het geld naar de nalatenschap van de overledene. Van daaruit zal het resterende geld worden verdeeld volgens de instructies in het testament. Als er geen testament is, bepaalt de staatswet doorgaans wie het geld ontvangt.

Probate is het proces van het bewijzen van de geldigheid van het testament, het betalen van vorderingen op de nalatenschap en het verdelen van activa.

Wat gebeurt er met een gezamenlijke rekening?

In de meeste gevallen worden activa op een gezamenlijke rekening automatisch overgedragen aan de overblijvende gezamenlijke rekeninghouders wanneer iemand overlijdt. Dat geldt met name voor medehuurders met overlevingsrechten (JTWROS). Maar er zijn verschillende manieren om bankrekeningen met meerdere rekeninghouders in te stellen, dus het is van cruciaal belang om te begrijpen hoe de rekening is aangemaakt.

Wat gebeurt er met een bankrekening als iemand sterft zonder een wil?

Er zijn verschillende goede redenen om een ​​testament op te stellen, maar sommige activa kunnen ongeacht of er een testament is. Bij het overmaken van bankrekeningen bij overlijden maakt het misschien niet uit of de overledene een testament had.

Automatische overdrachten

In sommige gevallen zijn de fondsen beschikbaar voor erfgenamen zonder dat ze via erfrecht.

• Bij een POD-registratie gaat het geld automatisch naar de genoemde begunstigden.
• Met JTWROS-accounts nemen alle overgebleven accounteigenaren het belang van de overledene in het account over.

Vastgoedactiva

Als een account niet automatisch wordt overgedragen aan iemand anders via overlevingsrechten of een POD-registratie, de activa gaan naar uw nalatenschap. Van daaruit zijn de middelen beschikbaar om vorderingen van schuldeisers te voldoen en kunnen eventuele resterende activa volgens de instructies in een testament worden verdeeld. Als er geen testament is, bepaalt de staatswet over het algemeen wat er met de resterende activa gebeurt.

Wat gebeurt er met de FDIC-verzekering nadat iemand is overleden?

Wanneer een eigenaar van een bankrekening overlijdt met activa die zijn verzekerd door de federale overheid Deposit Insurance Corporation (FDIC), blijft hun FDIC-dekking zes maanden na overlijden. Overlevende echtgenoten of andere betrokkenen kunnen die tijd gebruiken om geld over te boeken naar andere rekeningen en ervoor te zorgen dat de rekeningsaldi onder de FDIC-verzekeringslimieten blijven.

Complicaties voorkomen voor uw dierbaren

Omgaan met de dood van een geliefde is al moeilijk genoeg, dus het is slim om stappen te ondernemen die de last voor de overlevenden verlichten.

Bespreek uw strategie met een advocaat voor estate planning en een gecertificeerde openbare accountant (CPA) voordat u actie onderneemt. Terwijl je probeert een probleem op te lossen, kunnen je inspanningen onbedoeld andere creëren.

Overweeg begunstigden

Het kan zinvol zijn om begunstigden toe te voegen aan bankrekeningen als u weet wie aan wie u de activa wilt doorgeven. Met een POD-registratie hoeven begunstigden alleen documenten zoals een bewijs van overlijden te overleggen om toegang te krijgen tot het geld op uw rekeningen.

Overweeg gezamenlijke rekeninghouders

Het toevoegen van gezamenlijke rekeninghouders met overlevingsrechten maakt het gemakkelijk om geld over te maken aan anderen. Het toevoegen van gezamenlijke accounteigenaren kan echter verschillende onbedoelde gevolgen hebben. Elke accounteigenaar kan bijvoorbeeld geld opnemen en uw geld kan beschikbaar zijn voor schuldeisers die juridische stappen ondernemen tegen andere accounteigenaren. Het toevoegen van gezamenlijke eigenaren kan ook gevolgen hebben voor de schenkingsbelasting.

Houd uw boedelplan actueel

Als je nog nooit aan estate planning hebt gedaan, is dit een uitstekende tijd om te beginnen. Vraag een testament op en bekijk het document regelmatig opnieuw om er zeker van te zijn dat het nog steeds doet wat u wilt. Met de hulp van een advocaat met een vergunning in uw land, kunt u de kans vergroten dat activa worden doorgegeven zoals u dat wilt. Het is ook slim om een ​​CPA in te schakelen terwijl u uw plan voltooit. Als u dit doet, kunt u de belastingen voor uw erfgenamen en andere complicaties minimaliseren.

Wanneer het eigendom automatisch wordt overgedragen, gaan de fondsen niet door een nalatenschap. Als gevolg hiervan kunnen deze overdrachten de instructies in uw testament overschrijven of in strijd zijn met deze instructies. Uw gezamenlijke rekeninghouders en aanduidingen van begunstigden (indien van toepassing) bepalen over het algemeen wie geld krijgt na uw overlijden.

Veelgestelde vragen (FAQ's)

Wat gebeurt er als iemand overlijdt zonder testament maar een begunstigde op zijn bankrekening heeft?

Als er een geldige begunstigde is, gaat het geld op een bankrekening naar de begunstigde. Die persoon moet contact opnemen met de bank en documentatie overleggen om geld te claimen. Als de begunstigde overlijdt vóór de eigenaar van de bankrekening, gaan de activa meestal naar de nalatenschap van de overledene. Van daaruit kunnen de activa worden verdeeld volgens instructies in een testament of door de staatswet.

Hoe lang heb je om de bankrekeningen van een overledene te claimen?

Er is geen exacte limiet voor wanneer je geld moet claimen, en je kunt zeker wat tijd nemen om je aan te passen aan de dood van een dierbare. Het is echter verstandig om snel te handelen. Uiteindelijk kan de rekening inactief worden en kunnen banken worden verplicht om slapende rekeningen in bewaring te geven aan de staat (meestal na enkele jaren). Erfgenamen hebben nog steeds toegang tot de fondsen, maar er kunnen extra stappen bij komen kijken. Bovendien moet de executeur, persoonlijke vertegenwoordiger of beheerder mogelijk de bankrekeningen van de overledene sluiten om het proces van nalatenschap te voltooien. Ten slotte, wanneer een adequate FDIC-verzekering een punt van zorg is, is het slim om geld over te maken binnen zes maanden na overlijden.