De primaire functie van een depot is om uw geld voor u vast te houden, het veilig te bewaren en u er toegang toe te geven wanneer u het nodig heeft. Twee veelvoorkomende voorbeelden zijn banken en kredietverenigingen. De bewaarder ontvangt het grootste deel van zijn financiering via deposito's en verdient geld door die deposito's aan anderen uit te lenen in de vorm van hypotheken en leningen.
Ontdek hoe depots werken, de soorten services die ze aanbieden en hoe ze verschillen van niet-bewaarinstellingen en bewaarinstellingen.
Een bewaarder is een financiële instelling wiens primaire functie het is om deposito's te innen van particulieren en bedrijven en helpt hen bij het verhandelen van effecten. In plaats van uw geld op een potentieel risicovolle plaats te bewaren, bewaart een bewaarder het veilig en verzekerd.
Enkele veelvoorkomende voorbeelden van bewaarders zijn kredietverenigingen, commerciële banken, retailbanken , en kringloopinstellingen.
Een bewaarder ontvangt het grootste deel van zijn financiering via deposito's van klanten. Deze omvatten directe stortingen, contante stortingen bij een loket of geldautomaat, elektronische overschrijvingen van andere banken en stortingen met cheques. Deposito's zijn federaal verzekerd, dus u krijgt gegarandeerd uw geld terug, tot bepaalde bedragen, als de instelling failliet gaat.
Als u uw deposito's bij een bank bewaart, is uw geld verzekerd via de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Als u een kredietvereniging gebruikt, zijn deze verzekerd via de National Credit Union Administration (NCUA).
Als klant van een bewaarinstelling kunt u direct opvraagbare stortingen doen en opnemen uw geld wanneer u maar wilt. U kunt uw geld bijvoorbeeld op uw depositorekeningen storten via directe storting, een geldautomaat of een cheque uitgeschreven bij uw plaatselijke bankfiliaal. U kunt uw geld ook op elk gewenst moment uit het depot halen via een geldautomaat, overboeking of persoonlijk naar de bank gaan.
Bewaarders zijn wettelijk verplicht om een minimumbedrag in hun kluis te bewaren altijd. Als de bewaarder te veel leningen uitgeeft of klanten te veel opnames tegelijk doen, moet hij mogelijk geld lenen van andere banken of de Federal Reserve om aan de wettelijke vereisten te blijven voldoen.
Naast stortingen en opnames van spaar- en betaalrekeningen kan een bewaarder andere soorten diensten aanbieden. Deze omvatten creditcards, hypotheken, autoleningen, pensioenrekeningen en zakelijke diensten.
Het bewaren van uw geld in een depot levert veel voordelen op, waaronder veiligheid, verdienen rente, en helpen om de economie gezond te houden.
U loopt een veel groter risico dat uw geld wordt verloren, gestolen, of vernietigd als u het in uw huis bewaart in plaats van bij een bank. Dit is misschien wel het grootste voordeel van het gebruik van een bewaarinstelling:u hoeft de fysieke activa niet zelf aan te houden. In plaats daarvan houdt de bewaarder het voor u vast, en de federale verzekering zorgt ervoor dat u uw volledige aanbetaling terugkrijgt, tot een bepaald bedrag, als de instelling het begeeft.
Niet alleen houdt een bewaarder uw geld in bewaring, maar het kan u ook rente betalen.
U verdient doorgaans de meeste rente op termijndeposito's zoals depositocertificaten (CD's). U verdient wat meer aan termijndeposito's omdat de bank gegarandeerd toegang heeft tot uw geld tot het vervalt.
U verdient meestal de minste rente op direct opeisbare rekeningen zoals zoals betaal- en spaarrekeningen. Met deze rekeningen wordt minder rente verdiend, omdat u wanneer u maar wilt direct toegang heeft tot uw geld.
Uw geld staat niet alleen in een bewaarplaats stof te verzamelen. Instellingen lenen het meestal uit aan anderen in de vorm van hypotheken en leningen. Ze verdienen rente op het geld dat ze uitlenen voordat ze een klein deel van die rente aan u terugbetalen. Deze gestage verschuiving van het verplaatsen van geld van deposanten naar leners helpt de economie efficiënt te laten draaien.
Er zijn drie hoofdtypen depots in de VS
Een commerciële bank is een bewaarder met winstoogmerk die algemene bankdiensten aanbiedt aan particulieren en bedrijven. Commerciële banken hebben staats- of federale charters, waardoor ze deposito's kunnen accepteren en rente kunnen betalen aan deposanten. De retailbankdiensten die commerciële banken aan particulieren aanbieden, zijn onder meer het controleren van rekeningen, spaarrekeningen en leningen. Commerciële banken zijn ook uitgerust om financiële diensten aan bedrijven aan te bieden, waaronder depositorekeningen, kredietlijnen, commerciële leningen, wereldwijde handelsdiensten en betalingsverwerking.
Commerciële banken kunnen verschillende divisies hebben die gespecialiseerd zijn in diensten voor specifieke klanten, zoals retail- en business banking-segmenten.
Kringloopbanken, ook wel spaarverenigingen genoemd, bedienen een lokale gemeenschap. Hoewel ze de meeste van dezelfde diensten aanbieden die je bij een gewone bank zou vinden, zoals cd's, creditcards en autoleningen, zijn ze voornamelijk gericht op spaarrekeningen en hypotheken. In feite werden kringloopinstellingen oorspronkelijk opgericht om eigenwoningbezit toegankelijker te maken voor werkende gezinnen en gezinnen uit de middenklasse.
Kredietverenigingen lijken een beetje op bankcoöperaties. U betaalt een kleine vergoeding om lid te worden, daarna keert de kredietunie u elke maand of elk kwartaal rente uit in de vorm van dividenden.
Kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties die zich richten op het leveren van financiële diensten aan hun gemeenschap. Ze betalen doorgaans geen federale of staatsbelastingen, daarom staat het vaak bekend dat ze betere rentetarieven bieden dan reguliere banken.
Bewaarders houden financiële activa aan, zoals contanten en effecten. Een voorbeeld van een depot is Wells Fargo. Een repository, zoals een bibliotheek, bevat intellectuele activa zoals gegevens, bestanden en kennis.
Bewaarinstellingen richten zich op het innen van direct opvraagbare deposito's van hun klanten. Veel voorkomende typen zijn kredietverenigingen, retailbanken en spaarbanken. Aan de andere kant accepteren niet-deposito-instellingen geen direct opvraagbare deposito's. Ze treden meestal op als tussenpersoon, verkrijgen fondsen en geven deze vervolgens door aan een andere locatie. Enkele veelvoorkomende typen zijn onder meer makelaarskantoren en verzekeringsmaatschappijen.