De Internal Revenue Service staat u toe om uw individuele pensioenrekening te beleggen in verschillende financiële instrumenten. De enige uitzonderingen zijn verzamelobjecten of levensverzekeringen. Hoewel u een goed rendement kunt behalen door uw IRA-geld in beleggingsfondsen of aandelen te plaatsen, kunt u ook geld verliezen als de aandelenkoersen dalen. Bepaalde beleggingen, zoals depositocertificaten, leveren gegarandeerd een bepaald percentage op voor een bepaalde periode. Hoewel gegarandeerde IRA's geen geld kunnen verliezen, zijn ze misschien niet uw beste investeringskeuze, vooral als u nog tientallen jaren te gaan heeft voordat u met pensioen gaat.
De meest voorkomende gegarandeerde IRA's zijn die aangeboden door banken of kredietverenigingen die zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation of de National Credit Union Administration. Als u uw IRA-geld in een certificaat van depositogaranties zet, ontvangt u een bepaald bedrag aan rente voor een periode van zes maanden tot meerdere jaren, afhankelijk van de voorwaarden van de CD. In de afgelopen decennia waren de CD-opbrengsten mager, maar u zult uw hoofdsom niet verliezen, zelfs niet als de bank of kredietvereniging faalt als uw account $ 250.000 of minder waard is. Dat is de FDIC- en NCUA-limiet voor elke deposant bij een verzekerde bank. Als uw IRA-geld meer waard is, overweeg dan om het in verschillende financiële instellingen te beleggen voor volledige bescherming.
Bank- en kredietunie-geldmarktrekeningen zijn ook gegarandeerd, hoewel de rentetarieven vaker kunnen veranderen dan bij cd's. Als u voor het einde van de looptijd geld van uw CD opneemt, zijn er financiële sancties van toepassing. Dat is niet het geval met geldmarktrekeningen.
U kunt hogere tarieven verdienen op uw IRA-cd's als u voldoet aan de specifieke vereisten van een financiële instelling. Dat kan een voorgeschiedenis bij de bank of kredietunie zijn of een vast percentage van uw IRA-activa op de rekening houden. Internet-only banken bieden echter over het algemeen hogere tarieven dan fysieke instellingen.
U verliest uw hoofdsom niet rechtstreeks als u uw IRA-spaargeld op een cd- of geldmarktrekening zet, maar u kunt op de lange termijn geld verliezen. Zoals Bankrate opmerkt, moet u ervoor zorgen dat uw pensioengeld voldoende is en dat de CD-tarieven niet eens hoger mogen zijn dan de inflatie. In plaats van al uw IRA of andere pensioenactiva op gegarandeerde rekeningen te zetten, kunt u voor groei in aandelen of beleggingsfondsen gaan wanneer de pensionering nog jaren verwijderd is. Als de markt een "beer" of neerwaartse cyclus doormaakt, heeft u nog steeds tijd om uw IRA-activa te herstellen. Naarmate u met pensioen gaat of daadwerkelijk met pensioen gaat, is het logisch om een bepaald bedrag van uw IRA-gelden in gegarandeerd rendement te stoppen. Dat betekent niet dat al uw pensioenfondsen in gegarandeerde beleggingen moeten gaan. U hebt nog steeds een gevarieerde portefeuille nodig die de risico's in evenwicht houdt en de inflatie overtreft.