Traditionele IRA's bestaan al heel lang! Toen de pensioenen de weg van de Dodo-vogel begonnen te volgen, reageerde het congres door de IRA te creëren - een fiscaal voordelig pensioenplan. Wanneer u in een traditionele IRA belegt, wordt uw geld fiscaal uitgesteld, wat betekent dat u investeringen vóór belastingen doet en de belastingen later betaalt wanneer u met pensioen gaat wanneer u geld opneemt. Mogelijk kunt u zelfs een belastingaftrek krijgen voor uw jaarlijkse bijdragen.
Natuurlijk voegt Uncle Sam altijd een draai toe - en een daarvan is IRA-terugtrekkingsregels . In ruil voor de voordelen die gepaard gaan met het investeren van uw zuurverdiende geld in een IRA, stelt de IRS regels op voor het uit nemen van het geld van de rekening. En ze zullen je knokkels graag met een liniaal slaan als je ze breekt. Laten we dat vermijden!
U betaalt altijd inkomstenbelasting over het geld dat u opneemt van uw traditionele IRA, ongeacht uw leeftijd. Dat is de deal met uitgestelde belastinggroei - u stelt eenvoudig de onvermijdelijke lange arm van de IRS uit totdat u het geld eruit haalt. En twee belangrijke cijfers om in gedachten te houden als het gaat om traditionele IRA-opnames zijn 59 1/2 en 72. Het valt zo uiteen.
De IRA-terugtrekkingsleeftijd is tegenwoordig 59 1/2 jaar oud. Dat betekent dat zodra u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, u zonder boete geld van uw rekening kunt halen. Erg makkelijk. Dus, wat als u voor die tijd contant geld opneemt? Welnu, u moet niet alleen de gebruikelijke inkomstenbelasting betalen, u krijgt ook een boete van 10% . Oef!
Doe dit niet. Uw IRA is niet uw regenachtige dagfonds! Gebruik uw noodfonds van 3-6 maanden om ongeplande uitgaven te dekken.
De IRA-terugtrekkingsleeftijd is tegenwoordig 59 1/2 jaar oud. Dat betekent dat zodra u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, u zonder boete geld van uw rekening kunt halen.
Een paar jaar later, wanneer u 72 wordt, wordt de IRS zenuwachtig om u uw geld in te laten houden uw traditionele IRA. Ze dwingen je dus om elk jaar een bepaald bedrag op te nemen (dit worden vereiste minimumuitkeringen genoemd). ). U moet met deze opnames beginnen vóór 1 april van het jaar volgend op uw 72e verjaardag en daarna elk jaar op 31 december.
De overheid heeft een mooie berekening om te bepalen wat uw minimale uitkeringsbedrag moet zijn, dus u kunt het beste met een investeringsprofessional werken om fouten te voorkomen. 1 Hoe erg is het? Nou, als je niet neem de volledige vereiste distributie voor de deadline, Uncle Sam geeft je een mooie stijve arm in het gezicht in de vorm van een boete van 50%— dat klopt, we zeiden 50% —over het verschil tussen wat u moet zich hebt teruggetrokken en wat u hebt gedaan. Laten we zeggen dat u $ 5.000 hebt opgenomen, maar $ 10.000 had moeten opnemen. U zou $ 2.500 aan de IRS verschuldigd zijn over het verschil van $ 5.000. Je wilt hier echt geen rommel maken.
Het goede nieuws:als u tussen 59 1/2 en 72 jaar oud bent, kunt u opnames nemen of het geld laten groeien met uitgestelde belasting, uw keuze. Vergeet niet dat u nog steeds inkomstenbelasting betaalt over het opnamebedrag. Als u nog niet met pensioen bent en denkt dat u in een lagere belastingschijf zult vallen als u met pensioen gaat, kunt u die rente het beste laten oplopen en uw geld zien groeien. Mocht er iets gebeuren en u overlijdt, dan gaat uw rekening naar uw begunstigde, dus daar hoeft u zich geen zorgen over te maken.
Als u de IRA-opnameregels overtreedt, zal de IRS een vlag op het spel gooien en een boete van 10% opleggen. Maar er zijn een paar uitzonderingen. 2
Dit zijn de redenen waarom u mogelijk vóór 59 1/2 zonder boete wegkomt met een opname:
U rolt het geld binnen 60 dagen na de opname naar een andere IRA.
Je bent een reservist (denk aan de Nationale Garde) en je wordt voor 180 dagen of langer in actieve dienst geroepen. 3
U kunt tot $ 5.000 opnemen om te helpen bij de geboorte of adoptie van een kind. 4
U bent 12 weken of langer werkloos en u gebruikt het geld om een ziektekostenverzekering te betalen voor u, uw echtgenoot of uw gezinsleden.
U gebruikt de opname om in aanmerking komende uitgaven voor hoger onderwijs te betalen voor u, uw echtgenoot, personen ten laste of een begunstigde.
U neemt tot $ 10.000 op voor een gekwalificeerde eerste aankoop van een huis en gebruikt het geld binnen 120 dagen nadat u de opname heeft gedaan. Dit omvat het bouwen of verbouwen van een eerste woning.
U krijgt te maken met enkele hoge medische rekeningen die in totaal meer dan 7,5% van uw aangepast bruto-inkomen (AGI) bedragen, en u gebruikt het geld om het terug te betalen.
Er zijn andere, zoals wanneer u permanent arbeidsongeschikt wordt of de opname opsplitst in nagenoeg gelijke periodieke betalingen, ook wel SEPP-betalingen genoemd.
We raden u aan het geld niet op te nemen in uw IRA voor een van deze uitzonderingen. Die dollars werken hard en verdienen rente om uw high-definition pensioendromen te financieren! De alleen tijd die u zou moeten overwegen om het geld van een pensioenrekening op te nemen en de boetes onder ogen te zien, is om faillissement of afscherming te voorkomen. Zie het als een laatste redmiddel.
De alleen tijd die u zou moeten overwegen om het geld van een pensioenrekening op te nemen en de boetes onder ogen te zien, is om faillissement of afscherming te voorkomen.
Het lijkt erop dat het nemen van uw zuurverdiende geld van uw pensioenrekening niet gepaard gaat met al deze regels en verplichtingen. Het is uw geld, toch? Maar de overheid houdt ervan om dingen een beetje ingewikkeld te maken als het om pensioen gaat, dus het is altijd een goed idee om te gaan zitten met een beleggingsprofessional, zoals een SmartVestor Pro, die u kan helpen bij het stellen van doelen voor uw financiële toekomst.
Ons SmartVestor-programma neemt het werk uit het zoeken op internet om een gekwalificeerde beleggingsprofessional te vinden die bekend is met wat wij aanbevelen en die u kan begeleiden bij het opstellen van een pensioenplan met uw doelen in gedachten.
Vind vandaag nog een SmartVestor Pro bij u in de buurt!