Roth IRA's zijn een van de vele manieren waarop u kunt sparen voor uw pensioen. Hun belangrijkste voordeel - u kunt met pensioen geld opnemen zonder belasting te betalen over de uitkeringen - heeft ze erg populair gemaakt bij belastingbewuste beleggers. Toch zijn er regels rond Roth IRA-opnames die u moet kennen om dure boetes te voorkomen. Hoe uw uitkeringen door de IRS worden behandeld, hangt af van uw leeftijd, hoe lang u de rekening hebt gehouden en een aantal andere factoren. Dit is wat je moet weten.
Voordat u uitkeringen van uw Roth IRA-account opneemt, is het belangrijk om het verschil te kennen tussen gekwalificeerde en niet-gekwalificeerde Roth-opnames. Alle gekwalificeerde uitkeringen zijn belasting- en boetevrij.
Om gekwalificeerde uitkeringen te ontvangen, moeten rekeninghouders minimaal 59,5 jaar oud zijn. Bovendien moeten rekeninghouders hun Roth IRA ten minste vijf jaar hebben vastgehouden. Dit proces start op 1 januari van het jaar waarin de eerste bijdrage is gedaan. Na deze tijdsdrempel is uw geld toegankelijk zonder boetes.
Als u uw geld moet hebben voordat u aan deze criteria voldoet, is er goed nieuws:u kunt uw bijdragen op elk moment en om welke reden dan ook verdelen. U bent niet onderworpen aan enige belasting of boetes op bijdragen alleen. Als u echter een van uw inkomsten , kunnen sancties van toepassing zijn. Dus als je $ 5.000 hebt bijgedragen aan een Roth IRA en het saldo is gegroeid tot $ 6.000, kun je die eerste $ 5.000 op elk moment zonder boete opnemen. Maar je kunt die $ 1.000 niet aanraken totdat je 59,5 hebt bereikt (en de vijfjarige accountmarkering), anders krijg je boetes van de IRS. In het bijzonder zijn niet-gekwalificeerde Roth-uitkeringen onderworpen aan belasting op uw inkomsten en een belastingboete van 10%.
Maar er zijn enkele uitzonderingen op deze regel. Als uw distributie in aanmerking komt voor een IRS-uitzondering, zijn er geen boetes van toepassing. Volgens de IRS zijn dit de uitzonderingen waarvoor belastingbetalers in aanmerking kunnen komen.
De kosten van medische zorg kunnen oplopen. Veel belastingbetalers kunnen in financiële moeilijkheden komen wanneer ze proberen de kosten van een medische noodsituatie te betalen. Als u medische kosten heeft die meer dan 7,5% van uw aangepast bruto-inkomen bedragen, kunt u mogelijk distributieboetes vermijden.
U kunt niet meer dan uw aftrek voor medische kosten opnemen in uw Schema A. Om het juiste uitkeringsbedrag te verifiëren, kunt u uw recente belastingaangiften bekijken.
U hoeft uw inhoudingen niet te specificeren om van deze uitzondering te profiteren.
Het betalen van uw zorgverzekeringspremies is een uitdaging als u onlangs uw baan bent kwijtgeraakt. Aangezien u dekking voor gezondheidszorg nodig heeft, zijn deze betalingen een noodzaak. De IRS stelt rekeninghouders in staat belasting- en boetevrije uitkeringen te doen om de premies voor medische verzekeringen te dekken.
Zolang u in aanmerking komt, kunt u uw Roth IRA-opnames gebruiken om medische verzekeringspremies voor u, uw echtgenoot of uw gezinsleden te dekken. U bent niet onderworpen aan de 10% boete en inkomstenbelasting zolang uw opnames uw betalingsbedragen niet overschrijden.
Op voorwaarde dat de vorige rekeninghouder aan de 5-jaarsregel heeft voldaan, zijn alle uitkeringen van de begunstigde niet onderworpen aan boetes of inkomstenbelasting. Als Roth IRA-begunstigde heeft u de mogelijkheid om fondsen te nemen als een vereiste minimumverdeling over uw levensverwachting. U kunt er ook voor kiezen om geld op te nemen na 31 december st van het vijfde jaar na het overlijden van de rekeninghouder.
Een waarschuwing:als u het geld niet vóór de hierboven genoemde datum opneemt of een vereiste minimumuitkering vaststelt, kunt u te maken krijgen met 50% accijns op het resterende rekeningsaldo.
Als je hulp nodig hebt bij het betalen van een aanbetaling voor je eerste huis, dan is het mogelijk dat je geld van je Roth kunt gebruiken. Zelfs als u onder de 59,5 bent, kunt u uw opnames misschien gebruiken om de kosten van het bouwen, kopen of verbouwen van uw eerste huis te betalen.
Om in aanmerking te komen voor de eerste-homebuyer-distributie, moet u uw geld gebruiken om de gekwalificeerde acquisitiekosten te betalen. Houd er rekening mee dat het totale distributiebedrag niet hoger mag zijn dan $ 10.000. Als u en uw echtgenoot voor het eerst een huis kopen, kunt u mogelijk $ 10.000 van elk van uw rekeningen opnemen.
Een handicap kan een sleutel zijn in uw pensioensparen. Als u ontdekt dat u vanwege een handicap niet kunt werken, moet u mogelijk uw spaargeld aanspreken.
U wordt als arbeidsongeschikt beschouwd als u kunt aantonen dat u niet kunt werken. Uw gebrek aan deelname kan worden veroorzaakt door uw lichamelijke of geestelijke gezondheid. Een arts moet bepalen dat uw toestand voor onbepaalde tijd zal voortduren of tot de dood kan leiden.
College kan duur zijn. Sommige pre-gepensioneerden hebben mogelijk extra dollars nodig om de opleidingskosten te financieren. Gelukkig, als je hebt bijgedragen aan een Roth IRA, kun je je account gebruiken om schoolkosten te betalen.
Met de IRS kunnen rekeninghouders belasting- en boetevrije uitkeringen nemen om de uitgaven voor hoger onderwijs te betalen. Met dit geld kunt u de kosten van het hoger onderwijs voor u, uw echtgenoot, uw kinderen of kleinkinderen betalen. Deze uitkeringen kunnen worden gebruikt om boeken, collegegeld, vergoedingen, benodigdheden en meer te betalen.
Alle uitgaven voor hoger onderwijs moeten echter aan bepaalde kwalificaties voldoen. Ook komen uitgaven voor hoger onderwijs niet in aanmerking, tenzij ze afkomstig zijn van een in aanmerking komende onderwijsinstelling. Houd er rekening mee dat uw Roth-opnames niet hoger kunnen zijn dan de kosten van uw gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs. Als ze dat wel doen, bent u onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete van 10%.
Elk verzoek om actieve dienst kan uw financiën mogelijk doen ontsporen. Als u in financiële problemen komt, is het nemen van Roth-distributies een mogelijke oplossing.
Leden van reservecomponenten (Army Reserve, Marine Corps Reserve, Naval Reserve, etc.) die worden opgeroepen voor actieve dienst, kunnen belasting- en boetevrije opnames maken. Om in aanmerking te komen, moet uw actieve dienst langer zijn dan 179 dagen of voor onbepaalde tijd zijn.
Als u een reeks gelijke terugkerende betalingen ontvangt, kunt u op elk moment een eenmalige overschakeling maken naar de vereiste minimale distributiemethode. U kunt deze overstap maken zonder bijtelling. Hoewel u, zodra u deze wijziging aanbrengt, de vereiste minimale distributiemethode in alle volgende jaren moet volgen.
Nu u Roth IRA-intrekkingsregels en -straffen begrijpt, heeft u misschien een beter begrip van de voordelen van een Roth IRA. Als u momenteel alleen bijdraagt aan een traditioneel account zoals een 401(k), IRA of 403(b), kunt u overwegen een Roth-account te openen.
Door gebruik te maken van beide opties voor pensioensparen, kunt u zich voorbereiden op een welvarender pensioen. Klik hier voor onze uitgebreide gids over het aanmaken van een Roth-account.
Bijdragen aan een Roth IRA-account kan u helpen uw belastingdruk tijdens uw gouden jaren te minimaliseren. Door een Roth-account te openen, kunt u een deel van uw belastingen compenseren als u met pensioen gaat.
Wanneer u met pensioen gaat, is het belangrijk om te begrijpen hoe alle Roth IRA-intrekkingsregels en boetes u zullen beïnvloeden. Om uw pensioensparen te maximaliseren, moet u een opnamestrategie ontwikkelen. Het ontwikkelen van een ontwenningsstrategie kan echter een complexe zaak zijn die deskundige aandacht vereist. Door samen te werken met een financieel adviseur kunt u uw eigen distributiestrategie bepalen en dure boetes voorkomen.
Fotocredit:©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Ridofranz
Vroeg met pensioen? Manieren om boetes voor vroegtijdige opname op pensioenrekeningen te voorkomen
401(k) en IRA-advies speciaal voor vrouwen
Wat is een Roth IRA?
2022 traditionele en Roth IRA-bijdrage en inkomenslimieten
Regels en limieten voor het openen van een SEP IRA voor 2021
Wat zijn de voor- en nadelen van een Roth IRA?
Wat is het verschil tussen Roth en traditionele IRA?