Er zijn twee hoofdtypen IRA's:de traditionele IRA en Roth IRA. De namen klinken misschien hetzelfde, maar er zijn grote verschillen tussen een Roth en een traditionele IRA.

Dus wat is het verschil tussen de Roth en traditionele IRA? Voordat we in de verschillen duiken en de traditionele IRA versus Roth IRA vergelijken, laten we eerst eens kijken naar enkele overeenkomsten.

Wat is een IRA?

IRA staat voor Individual Retirement Account. Ze zijn precies wat ze op het blikje zeggen, rekeningen die zijn ontworpen om mensen te helpen geld opzij te zetten voor het einde van hun carrière.

Zowel Roth als traditionele IRA's:

• Bied belastingvoordelen aan bijdragers
• Sta u toe om in aanmerking te komen voor het spaartegoed als uw inkomen laag genoeg is, en er gelden beperkingen voor opnames voordat u 59 ½ bereikt.

U kunt tegelijkertijd zowel een Roth IRA als een traditionele IRA aanhouden, en u kunt zelfs traditioneel IRA-geld omzetten in Roth IRA-geld als u dat wilt. Elk jaar kunt u tot $ 5.500 bijdragen over de twee accounts.

Verschil tussen een Roth IRA versus traditionele IRA - belastingvoordelen

Het grootste verschil tussen een Roth en een traditionele IRA is het soort belastingvoordeel dat u krijgt wanneer je bijdraagt.

Met een Traditionele IRA , kunt u eventuele bijdragen die u betaalt aftrekken van uw belastbaar inkomen. Dat betekent dat u vooraf geld bespaart . Elke dollar die u in een traditionele IRA stopt, verlaagt uw thuisloon met minder dan één dollar.

Stel je dit scenario voor. Uw belastbaar inkomen voor het jaar is $ 50.000. Als u $ 5.000 bijdraagt ​​aan uw traditionele IRA, daalt uw belastbaar inkomen tot $ 45.000.

Als uw belastbaar inkomen voor het jaar $ 50.000 is, zal uw belastingaanslag $ 8.238,35 bedragen. Als het $ 45.000 is, is uw belastingaanslag $ 6.992,85. U hebt $ 1.245,50 aan belastingen bespaard door $ 5.000 te sparen voor uw pensioen. Dat betekent dat elke geïnvesteerde dollar u in werkelijkheid slechts 75 cent kost. U kunt een onmiddellijk rendement van 25% op uw investering niet verslaan.

Omdat bijdragen aan een traditionele IRA uw aangepast bruto-inkomen verlaagt, kunt u bijdragen gebruiken om uw inkomen te verlagen om in aanmerking te komen voor bepaalde belastingverminderingen, waaronder het spaartegoed.

Wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kunt u beginnen met het opnemen van geld uit uw traditionele IRA. Dan moet u belasting betalen over het geld. Al het geld dat u opneemt van uw traditionele IRA, wordt voor belastingdoeleinden behandeld als regulier inkomen uit een baan.

Dat is de reden waarom traditionele IRA's belastinguitgestelde rekeningen worden genoemd. U stelt het betalen van belasting uit totdat u van plan bent het geld te gebruiken.

Roth IRA's bieden het exacte omgekeerde van het belastingvoordeel van de traditionele IRA . Wanneer u bijdraagt ​​aan een Roth IRA, niet uw bijdragen aftrekken van uw belastbaar inkomen. Dat betekent dat u nu inkomstenbelasting moet betalen.

In ruil voor de voorafbetaling van belasting, hoeft u geen belasting te betalen over uw bijdragen of de inkomsten wanneer u het geld van uw Roth IRA opneemt. Wanneer u geld uit uw Roth IRA haalt, weet u dat elke dollar terug in uw zak gaat.

Het andere voordeel van Roth IRA's is hun flexibiliteit. Wanneer u geld bijdraagt ​​aan een traditionele IRA, sluit u het op totdat u 59 ½ wordt. Als u het geld vóór de pensioengerechtigde leeftijd wilt opnemen, moet u de verschuldigde belastingen betalen en een boete van 10% op elke dollar die u opneemt.

Met een Roth IRA kunt u op elk moment bijdragen, maar geen inkomsten, opnemen. Als u zich in grote financiële nood bevindt, kunt u geld opnemen van uw Roth IRA om de rekeningen te dekken zonder belastingboetes te betalen en de situatie nog schadelijker te maken.

Wanneer moet ik een traditionele IRA gebruiken versus een Roth IRA?

Nu u het verschil kent tussen Roth en traditionele IRA, welke moet u kiezen?

Kiezen of u een traditionele IRA of een Roth IRA wilt gebruiken, kan moeilijk zijn. U moet raden hoe uw huidige inkomen zich verhoudt tot uw inkomen als u met pensioen gaat, en hoe dat van invloed is op de belastingschijf waarin u valt.

Als u verwacht een hoger inkomen te hebben bij pensionering, zal uw belastingtarief hoger zijn, dus het gebruik van een Roth IRA en het vooraf betalen van de belastingen is de juiste keuze. Als u een lager inkomen en dus een lager belastingtarief verwacht, moet u vandaag vermijden een hoger belastingtarief te betalen door bij te dragen aan een traditionele IRA.

Traditionele en Roth IRA's delen enkele kenmerken, maar hun belastingvoordelen kunnen niet meer verschillen. Het is belangrijk om het verschil tussen de twee te begrijpen als u er optimaal gebruik van wilt maken.

Fotocredit: InvestmentZen-afbeeldingen – Creative Commons Attribution-licentie