Individuele pensioenrekeningen (IRA's) zijn precies hoe ze klinken:het zijn speciale rekeningen die een fiscale voorkeursbehandeling krijgen en die mensen helpen sparen voor hun pensioen. Een Roth IRA is een specifiek type IRA dat zijn eigen unieke belastingvoordelen heeft.

Er zijn voor- en nadelen van Roth IRA's om te overwegen bij de beslissing om een ​​traditionele of een Roth IRA te openen.

Voordelen van Roth IRA's

Dus wat zijn precies de voordelen van Roth IRA's? Roth IRA's zijn ontworpen om spaarders te helpen geld aan te wijzen voor gebruik wanneer ze met pensioen gaan. Het grootste voordeel van een Roth IRA is hoe dat geld wordt behandeld als het gaat om belastingen.

1. Belastingbesparing

Wanneer u geld in een Roth IRA plaatst, betaalt u er normaal belasting over. In tegenstelling tot een 401 (k) of traditionele IRA, mag u de bijdrage aan uw inkomstenbelasting voor dat jaar niet aftrekken. In plaats daarvan wordt het geld dat u in een Roth IRA plaatst nooit meer belast. Elk rendement op uw investering dat u verdient, is voor u, volledig belastingvrij.

Over een lange periode kunnen die belastingbesparingen enorm zijn. Als u $ 10.000 bespaart als u 30 bent en een gemiddeld rendement van 8% behaalt door het te beleggen, heeft u een accountsaldo van $ 100.000 tegen de tijd dat u 60 bent.

Als u uw belegging zou verkopen, zou u normaal gesproken belasting verschuldigd zijn over de $ 90.000, die maar liefst $ 13.500 van uw rendement zou kunnen opslokken. Als je die $ 10.000 in een Roth IRA had gestoken toen je 30 was, zou je geen belasting verschuldigd zijn over het rendement.

2. Investeringen Rendementen zijn beter voorspelbaar

Bovenop de belastingbesparingen, is een ander voordeel van een Roth IRA dat het veel gemakkelijker maakt om te bepalen hoeveel inkomen u met pensioen zult hebben.

Wanneer u belastingen op uw beleggingen moet verantwoorden, weet u niet precies hoeveel uw investering in een beleggingsfonds echt waard is. Rekenen om erachter te komen hoeveel u precies zult betalen aan vermogenswinsten op de lange termijn, vermogenswinsten op korte termijn en andere belastingen wanneer u een belegging verkoopt, is moeilijk.

Met geld in een Roth IRA weet je dat elke cent in je zak belandt, klaar om te worden uitgegeven.

3. Flexibiliteit

Het andere aspect van een Roth IRA dat het onderscheidt van zijn traditionele tegenhanger is de flexibiliteit. Beide soorten IRA beperken uw vermogen om geld op te nemen tot u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, die 59 ½ jaar oud is.

Omdat geld dat is bijgedragen aan Roth IRA's al wordt belast, zou het niet logisch zijn als er een boete zou zijn voor het vroegtijdig intrekken ervan. Dat betekent dat u alle bijdragen die u aan uw Roth IRA hebt gedaan op elk moment kunt intrekken.

Als u zich in een financiële noodsituatie bevindt met uw geld opgesloten in pensioenrekeningen, kan het pijnlijk zijn om een ​​boete van 10% voor vervroegde opname te betalen om toegang te krijgen tot uw eigen geld. Met een Roth IRA kunt u dat geld zonder zorgen gebruiken.

Nadelen van Roth IRA's

Dus hoe zit het met de nadelen van Roth IRA's? Er zijn twee belangrijke nadelen aan Roth IRA's.

Het grootste nadeel is ook de reden voor de grootste kracht van Roth IRA's - u kunt tijdens het belastingseizoen geen bijdragen van uw inkomen aftrekken. Als u een hoog inkomen heeft, betaalt u mogelijk belastingtarieven tot wel 40%. Zo'n grote besparing laten liggen door bij te dragen aan een Roth IRA in plaats van een traditionele IRA kan pijnlijk zijn.

Het andere nadeel van een Roth IRA is dat u slechts tot $ 5.500 per jaar mag bijdragen aan IRA-accounts. Dat kan het moeilijk maken om vroeg in je carrière een significante balans op te bouwen. Als u uw Roth IRA aanzienlijk wilt laten groeien, moet u gedurende vele jaren consistente bijdragen leveren.

Wanneer is investeren in een Roth IRA zinvol?

Gezien de unieke fiscale behandeling van een Roth IRA en het feit dat u op elk moment bijdragen kunt opnemen, zijn er bepaalde scenario's waarin bijdragen aan een Roth IRA een geweldig idee is.

De beste tijd om bij te dragen is wanneer je aan het begin van je carrière staat. Doorgaans zijn uw inkomsten het laagst, wat betekent dat u het minste belastingvoordeel krijgt door traditionele IRA-bijdragen af ​​te trekken en de meeste belastingvoordelen als u het geld onbelast laat groeien.

Een andere reden om vroeg in je carrière bij te dragen, is dat je Roth IRA kan dienen als een noodfonds als je geen apart fonds kunt houden.

Omdat er een limiet is aan hoeveel u elk jaar kunt bijdragen, en het ongebruikte bedrag niet van jaar tot jaar doorrolt, levert het zoveel mogelijk bijdragen u het grootste voordeel op. U kunt bijdragen aan uw Roth IRA, zodat u de fiscaal bevoordeelde ruimte niet misloopt, wetende dat u het geld weer kunt krijgen als dat nodig is.

Het kan echter een goed idee zijn om enkele bijdragen te leveren aan de 401 (k) van uw werkgever voordat u zich op uw Roth IRA concentreert. Als uw werkgever bijpassende bijdragen aanbiedt, zorg er dan voor dat u voldoende bijdraagt ​​aan uw 401 (k) om er volledig van te profiteren voordat u bijdraagt ​​aan uw Roth IRA.

Nu u alle voor- en nadelen van de Roth IRA kent, zou u een weloverwogen beslissing moeten kunnen nemen bij het kiezen van de rekening die u wilt gebruiken bij het plannen van uw pensioen.

Fotocredit: InvestmentZen-afbeeldingen – Creative Commons Attribution-licentie