Het is die knagende gedachte die bij je opkomt als je aan de toekomst denkt:Ik moet sparen voor mijn pensioen. Het is gemakkelijk om te negeren of uit te stellen voor een andere dag. . . of een ander jaar. Misschien ben je nog niet begonnen omdat pensioen nog zo ver weg lijkt. Of misschien heb je je voeten gesleept omdat je gewoon niet weet waar je moet beginnen.
Welnu, vandaag is de dag om je toekomst te veranderen!
Een van de beste manieren om te sparen voor uw pensioen is met een Roth IRA. In feite zou je moeten profiteren van alle Roth-opties die je hebt, of dat nu een IRA of een Roth 401 (k) is. De grootste reden? Belastingen. Het geld dat u in uw Roth IRA stopt, wordt belastingvrij. En u bent geen belasting verschuldigd als u het geld van uw Roth IRA gebruikt zodra u met pensioen gaat. Maar hoe geweldig een Roth IRA ook is, het heeft een specifieke plaats in uw plan voor het opbouwen van rijkdom. Daar komen we later op terug.
Laten we voor nu beginnen met het mysterie weg te nemen van hoe je een Roth IRA opent en waarom je dat zou moeten doen. Maak je geen zorgen, het is heel eenvoudig!
Een Roth IRA is een geweldige manier om uw 401 (k) of ander pensioenplan op de werkplek aan te vullen. Leuk weetje:volgens onze National Study of Millionaires hebben 8 van de 10 miljonairs geïnvesteerd in de 401(k) van hun bedrijf. Dat betekent dat hun saaie oude pensioenrekening op de werkplek een grote rol speelde in hun financiële succes! Bovendien investeerden 3 van de 4 miljonairs buiten ook van hun bedrijfsplannen. Maar als je geen pensioenplan op je werk hebt - en veel mensen niet - is een Roth IRA niet alleen leuk om te hebben. Het is essentieel.
Met een Roth IRA betaalt u geen belasting over het geld dat u met pensioen neemt zodra u de leeftijd van 59 1/2 bereikt. Dat komt omdat je investeert in een Roth IRA met geld na belasting, wat betekent dat je er al belasting over hebt betaald.
Het openen van een Roth IRA kost niet veel tijd of papierwerk. Het is net zo eenvoudig als het openen van een betaalrekening of contact opnemen met een financieel adviseur. Veel banken bieden Roth IRA's aan via een online applicatie. U kunt ook een effectenrekening openen bij een beleggingsonderneming (online of persoonlijk). Een effectenrekening is een beleggingsrekening die u rechtstreeks kunt openen via een bank of beursvennootschap waarmee u allerlei verschillende beleggingen kunt kopen en verkopen.
Hier zijn de zeven stappen om een Roth IRA te openen.
Eerste dingen eerst. Voordat u een Roth IRA kunt openen, moet u ervoor zorgen dat u voldoet aan de inkomenslimieten om bij te dragen aan een Roth IRA.
In 2022, zolang uw aangepast bruto-inkomen minder is dan $ 129.000 voor individuele indieners en $ 204.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen, kunt u het maximale bedrag bijdragen aan een Roth IRA. 1
Weet je nog dat we zeiden dat je Roth IRA een specifieke plaats heeft in je plan voor het opbouwen van rijkdom? Dit is de deal:Geschiktheid want een IRA is niet alles waar u rekening mee moet houden. U moet er ook voor zorgen dat pensioensparen in uw budget past. Dat betekent dat je halverwege de Baby Steps moet zijn. Baby Step 1 spaart een noodfonds van $ 1.000. Baby Stap 2 is uit de schulden komen (alles behalve je huis) met behulp van de schuldensneeuwbalmethode. Baby Step 3 bespaart drie tot zes maanden aan kosten voor een volledig gefinancierd noodfonds.
En dan kom je bij Baby Step 4:15% van je gezinsinkomen investeren voor je pensioen. Wanneer u probeert uit te zoeken waar u eerst moet investeren voor uw pensioen, onthoud dan:Match verslaat Roth verslaat traditioneel. Dit betekent dat je tot aan je match in je 401 (k) moet investeren (hey, het is gratis geld!), En dan je Roth IRA maximaal moet benutten. Als je op dat moment nog geen 15% hebt bereikt, ga dan terug en investeer in je 401(k). En als je een Roth 401(k) aan het werk hebt, geweldig! U kunt uw volledige 15% daar investeren.
Door de Baby Steps heen werken - en uit de schulden komen - is de snelste juiste manier om rijkdom op te bouwen. Dus als je niet al je schulden hebt afbetaald of een noodfonds hebt gespaard, stop dan voorlopig met beleggen. Geen uitzonderingen!
Er is eigenlijk een speciale groep mensen genaamd Baby Steps Millionaires die deze exacte stappen volgden om een nettowaarde van een miljoen dollar of meer op te bouwen. Wil je nog meer leren over hoe ze hun rijkdom hebben opgebouwd? Dave Ramsey's nieuwe boek, Baby Steps Millionaires , zal je het bewezen pad laten zien dat miljoenen Amerikanen hebben genomen om uit de schulden te komen en rijkdom op te bouwen - en hoe jij dat ook kunt!
Hoewel je nogal wat opties hebt voor het instellen van je Roth IRA, hangt de route die je kiest af van hoe comfortabel je dingen alleen doet. Als doe-het-zelf in je DNA zit, ga dan online en zet een Roth IRA op.
Maar de kans is groot dat je waarschijnlijk vragen hebt die een online chatbot niet kan antwoorden. Als je je prettiger voelt om persoonlijk met iemand te werken, neem dan contact op met een SmartVestor Pro. Het zijn RamseyTrusted-beleggingsprofessionals die u kunnen begeleiden bij al uw pensioenopties, inclusief het opzetten van een Roth IRA.
Of je nu met een professional werkt of je alleen aanmeldt, je zult wat papierwerk (of online formulieren) moeten invullen om je account te openen. Zorg ervoor dat je alle onderstaande informatie bij de hand hebt als je klaar bent om de formulieren in te vullen:
U kiest ook een begunstigde (of begunstigden) die uw Roth IRA zullen erven als u sterft. Je hebt ook hun naam, burgerservicenummer en geboortedatum nodig.
Dus, zodra u uw account heeft geopend, is uw volgende stap om te kiezen waarin u wilt investeren. Onthoud:uw Roth IRA is niet een investering op zich—het heeft alleen houdt uw beleggingen en beschermt ze tegen inkomstenbelastingen. U kunt allerlei verschillende investeringen in uw Roth IRA doen. Het kiezen van uw investeringen is verreweg de moeilijkste stap bij het starten van een Roth IRA, omdat u zoveel opties heeft.
We raden een mix van beleggingsfondsen aan omdat u hiermee uw beleggingen over veel bedrijven kunt spreiden, waardoor uw risico wordt verlaagd en uw geld kan groeien. Dat heet diversificatie. Als je al je eieren in één mand stopt (enkele aandelen of trendy beleggingen zoals cryptocurrency), krijg je op een gegeven moment een puinhoop in je handen.
Hier zijn enkele andere voordelen van beleggingsfondsen:
Investeren voor pensioen is een marathon, geen sprint. We raden een buy-and-hold-strategie aan. Een buy-and-hold-strategie is precies hoe het klinkt:u koopt aandelen van beleggingsfondsen en houdt ze vervolgens voor een lange tijd vast. Dat betekent dat je niet op zoek gaat naar snelle retouren.
Sommige jaren ziet u een gigantisch rendement op uw beleggingen en in andere jaren ziet u mogelijk een negatief rendement. De beurs is als een achtbaan met ups en downs. De enige mensen die gewond raken, zijn degenen die van de rit proberen te springen voordat deze voorbij is.
De mensen die Baby Steps Millionaires werden, raakten niet in paniek over wat er in een bepaald jaar met hun investeringen gebeurde. Ze trokken hun geld niet terug toen de markt begon te tanken. Ze bleven gefocust en bleven maand na maand, jaar na jaar investeren, wat er ook gebeurde op de aandelenmarkt.
Wanneer u uw beleggingsfondsen kiest, zoek dan naar fondsen met een lange staat van dienst - 10 jaar of meer - van sterke rendementen die consequent beter presteren dan de S&P 500. Ze zijn er! U wilt uw beleggingen ook gelijkmatig over deze vier soorten fondsen spreiden:
Ooit gehoord van de uitdrukking "uit het oog, uit het hart"? U kunt dit principe zelfs in uw voordeel gebruiken! Hoe? Door uw beleggen te automatiseren. U kunt looninhoudingen, automatische bankopnames of directe stortingen instellen om uw Roth IRA te financieren.
Maar houd vol. Er zijn grenzen aan hoeveel geld u elk jaar in IRA's kunt steken. Voor 2022 kunt u $ 6.000 investeren in een traditionele IRA of een Roth IRA. Als je 50 jaar of ouder bent en je achterstand moet inhalen, kun je $ 1.000 extra toevoegen voor een totaal van $ 7.000. 3
Het instellen van automatische IRA-bijdragen kost extra papierwerk, maar het is de tijd waard om ervoor te zorgen dat u consequent geld opzij zet voor uw pensioen. En omdat je dat geld nooit ziet, mis je het niet eens! Bovendien kom je niet in de verleiding om het te gebruiken om nieuwe banden of een nieuwe spijkerbroek te betalen.
Maar ga niet zo ver met dit idee dat je nooit check in op uw beleggingen. U moet ervoor zorgen dat uw investeringsplan nog steeds op schema ligt, zodat u indien nodig wijzigingen kunt aanbrengen.
Het starten van een Roth IRA is makkelijker dan je dacht, toch? Ga nu aan de slag!
Maar als u nog steeds een beetje onzeker bent over dit hele proces, kan ons SmartVestor-programma u in contact brengen met een RamseyTrusted-beleggingsprofessional die u kan helpen uw beleggingsopties te begrijpen.
Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!