Dit is deel 1 van mijn serie Beleggen voor beginners. Als je vragen hebt over pensioen/investeringen, stel ze dan hieronder of stuur me een e-mail zodat ik in de toekomst een bericht kan plaatsen. Of e-mail me naar gastpost over beleggen. Ik vind het altijd leuk om te horen wat anderen te zeggen hebben.
Een veelgestelde vraag die mij wordt gesteld, betreft de verschillen tussen Roth IRA's en 401(k)s . Ik weet echter niet alles over hen en alle verschillen. Ik heb voornamelijk een vereenvoudigd werknemerspensioenplan (SEP), maar ik zal op alle drie dieper ingaan om u een beter idee te geven.
Ik heb wel een Roth IRA-account, maar ik draag niet genoeg bij (ook, mijn werk biedt geen 401 (k) s, dus daar doe ik niet aan mee). Ja, ik weet het, ik ben een slechte blogger over persoonlijke financiën, omdat ik niet genoeg in mezelf investeer, maar in plaats daarvan betaal ik voornamelijk schulden.
SEP-plannen
SEP-plannen zijn waar werkgevers geld opzij zetten op pensioenrekeningen voor zichzelf en hun werknemers. Dit wordt voornamelijk gedaan door kleinere bedrijven. Iedereen in het bedrijf krijgt hetzelfde percentage in hun SEP-plan, en alleen het bedrijf stopt er geld in.
Ik steek geen cent in (en ik heb niet de optie, zoals bij SEP-plannen, alleen de werkgever kan geld inleggen) en dit is het belangrijkste verschil tussen de anderen. Ook betaal je belasting als je hem uittrekt. U kunt geld opnemen voor bepaalde evenementen (zoals school) zonder een boete te betalen (er hoeft alleen belasting te worden betaald).
Een SEP zorgt voor een bijdrage van de werkgever tot 25% van het loon en de voordelen van de werknemer. Vorig jaar ontving ik een bijdrage van ongeveer 16-17% van mijn jaarsalaris (salaris plus ziektekostenverzekering). En mijn bedrijf garandeert dat elk kwartaal ten minste 5% van uw kwartaalsalaris op de rekening wordt gestort.
SEP-plannen zijn erg leuk om te hebben (althans voor mij). Het vereist geen bijdrage van mij en is niet toegestaan . Ik ben erg dankbaar dat mijn bedrijf dit aanbiedt. Tenzij uw bedrijf dit aanbiedt, kunt u echter niet deelnemen, dus ik zal in plaats daarvan dieper ingaan op Roth IRA en 401(k)s!
Met Roth IRA's en 401(k)s hangt het echt af van jou en wat je van plan bent te doen. Er zijn plussen en minnen voor beide (zoals met de meeste dingen in het leven!). De Roth IRA en de 401(k) zijn niet belastingvrij, omdat belastingen op verschillende tijdstippen verschuldigd zijn (dit is het belangrijkste verschil).
Roth IRA
Roth IRA's worden aangeboden door bedrijven zoals Fidelity (iedereen kan zich aanmelden), wat een ander verschil is met 401 (k) s zoals hieronder beschreven. Met een Roth IRA wordt de belasting onmiddellijk betaald zodra u deze krijgt. Vervolgens wordt het geld op uw Roth-rekening gestort. Dit geld wordt vervolgens in de loop van de tijd samengesteld en is belastingvrij. Dit betekent dat wanneer u besluit om geld van deze rekening op te nemen, dit niet wordt belast. Onmiddellijk belast worden met een Roth IRA kan een goed idee zijn als u denkt dat de belastingtarieven alleen maar zullen stijgen en/of als u denkt dat u alleen maar meer zult verdienen (en dus tegen een hoger tarief wordt belast). Lees verder. In 2012 kunt u tot $ 5.000 bijdragen (inkomen na belasting), of $ 6.000 als u 50 jaar of ouder bent. Net als bij het SEP-plan, krijgt een persoon een boete als hij geld van zijn Roth IRA-account opneemt voordat hij 59 is. Bij een SEP-plan is deze boete 10%. Echter, net als bij het SEP-plan, kan een persoon de boete in bepaalde gevallen vermijden, zoals bij het kopen van een huis of het betalen van school. 401(k) Deze worden rechtstreeks aangeboden door werkgevers. Veel werkgevers bieden een "match" voor wat u bijdraagt (ik zal het trouwens binnenkort hebben over bedrijfsmatches in een bericht). Als je een bedrijfsmatch bent, meld je dan aan! Dit is GRATIS geld. Nu met de 401 (k), wordt het belast NADAT u het geld hebt opgenomen. U zet geld vóór belasting op uw 401 (k) -account en wanneer u het opneemt, betaalt u belasting.Achteraf belast worden is echter niet altijd een slecht idee. Als u nu veel geld verdient en vermoedt dat u, als u eenmaal met pensioen gaat, minder zult verdienen, dan kan dat een goed idee zijn. Dit komt omdat uw belastingtarief waarschijnlijk lager zal zijn omdat u minder verdient. In 2012 is de bijdragelimiet van 401 (k) $ 17.000. Mensen van 50 jaar en ouder kunnen $ 22.500 bijdragen (een extra $ 5.500).
Vind hier meer over Roth IRA's en hoe u er hier een kunt starten.
Vind hier meer over 401(k)s.