Het openen van een Roth IRA voor kinderen is gemakkelijker dan je misschien denkt. U kunt er een openen bij verschillende beursvennootschappen en banken. En u kunt de beleggingen namens uw kind beheren. In dit artikel zullen we de voordelen onderzoeken van het openen van een Roth IRA voor uw kind en hoe u het proces op gang kunt brengen. Als je praktische begeleiding wilt om dit account te beheren, bekijk dan onze gratis tool voor het matchen van financiële adviseurs om in contact te komen met een expert bij jou in de buurt.
Een Roth IRA voor kinderen werkt op dezelfde manier als een IRA die onder uw naam zou staan. U kunt echter de volledige controle over het account krijgen en investeringen beheren. Zolang uw kind jonger is dan 18 jaar, kunt u optreden als accountbewaarder.
Maar uw kind krijgt nog steeds enkele voordelen om hem of haar aan te moedigen om te sparen. Het geld van het kind wordt bijvoorbeeld belastingvrij zolang het op de rekening blijft staan. Bovendien kan uw kind boetevrij geld opnemen zodra hij of zij de leeftijd van 59,5 heeft bereikt. Desalniettemin kan uw kind zijn of haar bijdragen op elk moment zonder gevolgen intrekken.
Wanneer u een Roth IRA opent onder de naam van uw kind, werkt het account een beetje anders dan een account dat u voor uzelf zou openen. De jaarlijkse contributielimieten voor rekeninghouders jonger dan 18 jaar zijn bijvoorbeeld $ 6.000 of het totaal aan verdiende inkomen, als dat minder is.
Dus wat is precies verdiend inkomen? Het dekt zo ongeveer alles wat uw kind kan doen, van een W-2-baan tot babysitten of hondenuitlaten. De bijdragen die uw kind aan de Roth IRA levert, kunnen echter niet hoger zijn dan wat hij of zij voor het jaar heeft verdiend. Dus als uw kind in 2019 $ 1.000 heeft verdiend met wandelende honden, is de maximale bijdrage die hij of zij kan leveren $ 1.000.
U kunt natuurlijk altijd uw eigen geld op de rekening van het kind storten. Fiscaal zou dat echter als een gift gelden. Het kan dus zijn dat u een aangifte schenkbelasting moet indienen als u in 2019 meer dan $ 15.000 heeft bijgedragen aan de Roth IRA van uw kind. Dit betekent echter niet noodzakelijk dat u schenkbelasting moet betalen.
Recente belastingwetten hebben de uitsluiting van schenkingsrechten voor het leven verschoven naar $ 11,40 miljoen. Dat is hoeveel u aan anderen kunt schenken voordat u schenkbelasting hoeft te betalen.
Een Roth IRA kan kinderen verschillende belastingvoordelen bieden en hen tegelijkertijd de waarde van sparen en beleggen leren. Zo kan uw kind zijn of haar beleggingen belastingvrij zien groeien. Dit kan een vroege interesse in de waarde van sparen voor pensioen bevorderen.
Bovendien kan uw kind in geval van nood zijn of haar bijdragen opnemen zonder een boete of inkomstenbelasting te betalen over de uitkering.
Om beleggingsopbrengsten belastingvrij op te kunnen nemen, moet de rekeninghouder echter minimaal 59,5 jaar oud zijn. De rekening zou ook minimaal vijf jaar geopend moeten zijn voordat in aanmerking komende opnames kunnen worden gedaan.
Zodra uw kind de leeftijd van 59,5 jaar bereikt, kan hij of zij boetes en belastingvrije opnames maken van de Roth IRA, zolang deze al minstens vijf jaar open is. Toch maakt de IRS een paar uitzonderingen.
Uw zoon of dochter kan bijvoorbeeld tot $ 10.000 aan beleggingsinkomsten van de rekening halen zonder fiscale gevolgen als het geld wordt gebruikt om een huis te kopen. Dus wanneer uw kind het nest verlaat, kan hij zich wenden tot zijn Roth IRA om een aanbetaling te doen of een hypotheek af te lossen.
Uw kind kan ook belastingvrij geld van de rekening halen om gekwalificeerde educatieve uitgaven te financieren. Dit omvat collegegeld, verplicht collegegeld, boeken die nodig zijn om je in te schrijven voor lessen en meer. In dit geval krijgt uw kind geen boete van 10% voor vroegtijdige opnames, maar is hij mogelijk wel reguliere inkomstenbelasting verschuldigd over de opname.
Een betere oplossing is misschien het openen van een 529 college-spaarplan. Deze werken op dezelfde manier als pensioenregelingen. Uw investeringen worden belastingvrij en uw kind kan het geld gebruiken om gekwalificeerde educatieve uitgaven te financieren.
U kunt bij uw bank navragen of u een Roth IRA op naam van uw kind kunt openen. Grote vermogensbeheerders zoals Fidelity en Charles Schwab bieden ook Roth IRA's voor kinderen aan. En wanneer u er een opent, heeft u verschillende investeringsopties. U kunt een beleggingsportefeuille voor uw kind opbouwen met aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en meer. Of u kunt beleggen in een fonds met een streefdatum.
Dit zijn professioneel beheerde fondsen die automatisch activa-allocaties verschuiven om minder risico te nemen naarmate uw kind dichter bij zijn pensioen komt wanneer hij of zij het geld het meest nodig heeft.
Over het algemeen duurt het openen van een Roth IRA voor uw kind ongeveer 15 minuten. Je kunt er zelfs een online opzetten. U hebt alleen uw burgerservicenummer en bankgegevens nodig om de rekening te financieren. Maar de meeste beursvennootschappen vereisen geen minimale investering. Zodat uw kind kan beginnen met sparen met zo veel of zo weinig als hij of zij wil.
Het openen van een Roth IRA voor uw kind kan een geweldige manier zijn om uw kind te helpen zo snel mogelijk met pensioen te gaan. Bovendien krijgt uw kind alle voordelen die volwassenen met Roth IRA's krijgen. Dit omvat belastingvrije groei op uw beleggingen en belastingvrije opnames bij pensionering.
Fotocredit:©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/andresr
Roth of traditionele IRA:wat werkt beter voor u?
Hoe u uw pensioensparen kunt vergroten zonder uw belastingaanslag te verhogen
Is een Roth-conversie iets voor jou?
3 redenen om een IRA om te zetten in een Roth
6 manieren om u voor te bereiden op de gevolgen van belastinghervorming voor uw pensioen
De Roth IRA versus het 401 (k) -plan - welke is het beste voor uw pensioenplan?
Heeft u de juiste IRA voor uw pensioen?