Een voetbalteam zou niet naar een kampioenschapswedstrijd gaan - of zelfs daar zijn gekomen - zonder een solide spelplan, toch? Natuurlijk niet! Winnen is geen toeval. En hetzelfde geldt als het gaat om uw gelddoelen. In het spel van pensioenbeleggen kan het kennen van de verschillen tussen een Roth IRA en een traditionele IRA u helpen een winnend spelplan te maken.
Een IRA (Individual Retirement Arrangement) is een pensioenspaarrekening die belastingvoordelen biedt (daarover later meer) voor pensioensparen. Afhankelijk van uw pensioendromen, heeft u mogelijk meer inkomen nodig tijdens uw pensionering dan u denkt om uw levensstijl te ondersteunen. Door de werkgever gesponsorde plannen, zoals een 401 (k), dekken mogelijk niet de besparingen die u nodig hebt. Een IRA kan je dus helpen om geïnspireerd met pensioen te gaan.
| Traditionele IRA en Roth IRA |
|---|
| U kunt bijdragen als u (of uw echtgenoot als u samen belasting hebt ingediend) inkomen uit een baan heeft. |
| U kunt tot $ 6.000 bijdragen ($ 7.000 als u aan het eind van het jaar 50 jaar of ouder bent), of een bedrag dat gelijk is aan uw jaarinkomen als het lager was dan de premielimiet. |
| Jij en je partner kunnen allebei een account hebben. |
| Opnames gedaan voordat je 59 1/2 wordt onderworpen aan belastingen en een extra boete van 10%. |
| U kunt op elk moment van het jaar geld bijdragen of tegen de deadline voor het indienen van uw belastingaangifte van het volgende jaar. |
Het belangrijkste verschil tussen een Roth IRA en een traditionele IRA is hoe ze worden belast. Bekijk een zij-aan-zij vergelijking.
| Traditionele IRA | Roth IRA |
|---|---|
| In de meeste gevallen zijn bijdragen fiscaal aftrekbaar. | Bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar. |
| Er zijn geen jaarlijkse inkomenslimieten voor bijdragen. | In 2020 kunt u tot de limiet bijdragen als uw inkomen lager is dan $ 124.000 voor individuele indieners en $ 196.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen. |
| U moet jaarlijks geld opnemen van uw IRA nadat u 72 bent geworden. | Geen opnames vereist als u de oorspronkelijke eigenaar bent. |
| U moet belasting betalen over opnames na pensionering. | U wordt niet belast op gekwalificeerde opnames bij pensionering. |
Met traditionele IRA's kunt u premie aftrekken op uw jaarlijkse belastingaangifte. Het bedrag van de aftrek hangt af van uw indieningsstatus, inkomen en of u toegang hebt tot een werkplekplan. Roth IRA-bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar. Maar vooraf je belastingen betalen heeft zo zijn voordelen (daarover later meer).
Een distributie is wanneer u geld van uw IRA-boete gratis . neemt . Het activeert de boete van 10% niet omdat je:
59 1/2 of ouder, of
Voor traditionele IRA's moet je beginnen met het nemen van minimale uitkeringen wanneer je 72 wordt. Als je een Roth IRA hebt, hoef je geen minimale uitkeringen te nemen.
Nu, aan de andere kant, zijn vroege opnames waar we soms dom doen. Dit is wanneer u vóór de leeftijd van 59 1/2 geld van uw IRA opneemt. Als je dat doet, krijg je een boete van 10% voor vroegtijdige opname. Om nog maar te zwijgen van het feit dat u geld opneemt dat anders meer geld zou blijven verdienen en zou groeien. Doe het niet!
Als u na 59 1/2 geld opneemt, wordt u belast tegen uw huidige belastingtarief voor traditionele IRA-uitkeringen. Met Roth IRA's zijn uw opnames volledig belastingvrij . Dat is het herhalen waard:uw Roth-distributie is niet belast. Al het geld dat je tijdens je werkzame leven hebt opgebouwd belastingvrij kunnen opnemen, is als een self-high five beleggen. Dat is de reden waarom wanneer we "Roth" zeggen, het ons gewoon blij maakt omdat je belastingvrije groei hebt, met dollars na belasting die belastingvrije dingen doen!
Oké, we hebben iets meer uitgesplitst van wat elk van deze pensioenbeleggingsinstrumenten op tafel brengt. Aan het eind van de dag geven we de voorkeur aan de Roth vanwege zijn belastingvrije groei- en distributievoordelen. In bijna elke situatie is het de beste optie om rijkdom op te bouwen en te sparen voor je dromen! Er zijn echter een paar uitzonderingen op basis van uw leeftijd en specifieke pensioendoelen. 2 U moet weten waar u zich bevindt in uw reis voor het plannen van uw pensioen.
Daarom raden we altijd aan om een professionele beleggingsprofessional in te schakelen als het gaat om het vinden van de juiste keuzes voor pensioenbeleggingen voor uw situatie. Een SmartVestor Pro kan u helpen uw opties te begrijpen en erachter te komen wat werkt voor uw specifieke omstandigheden. Onthoud dat een droom zonder plan slechts een wens is!
Ben je je financiële professional ontgroeid?
Is downsizing in pensionering iets voor u?
Wat maakt een investering goed of fout voor uw IRA?
Is een Roth-conversie iets voor jou?
Is uw mentaliteit geschikt voor een geweldig pensioen?
Strategieën voor Roth IRA's waar u misschien (nog) niet aan gedacht heeft
Het beste pensioenplan voor u kiezen