Ik ontmoet veel mensen die zeggen dat ze het advies dat ze in de loop der jaren van hun financiële professional hebben gekregen erg waarderen.

Ze waarderen de hulp die ze hebben gekregen terwijl ze spaarden voor een huis, probeerden uit de schulden te blijven, hun kinderen door de universiteit te helpen en hun nestje te verzamelen.

En toch beginnen soms dezelfde mensen die zeggen dat ze van hun adviseurs houden, te merken dat ze niet per se alle antwoorden hebben als het om pensioen gaat.

Dat betekent niet dat hun adviseurs niet goed zijn in wat ze doen. Het betekent alleen dat wat ze doen niet langer past bij de veranderende behoeften van hun klanten.

In de tweede helft van je financiële leven - wanneer je focus verschuift van het laten groeien van je geld naar het behouden ervan en het gebruiken als inkomen wanneer je geen salaris meer hebt - kan het behoorlijk ingewikkeld worden. En pensioenplanning wordt om een ​​aantal redenen steeds complexer, waaronder:

• We leven langer. Volgens de Social Security Administration kan een man die vandaag 65 jaar wordt gemiddeld 84 jaar worden. Een vrouw die vandaag 65 wordt, kan gemiddeld 86 jaar worden. En steeds minder gepensioneerden hebben een pensioen dat ze kan rekenen op een gegarandeerd inkomen. Het is geen wonder dat zoveel gepensioneerden zeggen dat hun grootste angst is dat ze zonder geld komen te zitten.
• De markt is volatiel en fouten kunnen in deze fase van uw leven kostbaar zijn. Als, zoals de meeste mensen, het grootste deel van uw spaargeld in een 401 (k) of IRA zit en u verlies lijdt, heeft u niet per se de tijd of het vermogen om uw geld terug te krijgen. En dat kan een serieus effect hebben op je levensstijl.
• Rentes zijn onvoorspelbaar. De gepensioneerden van vandaag zitten gevangen tussen een rots en een harde plek. Omdat de rentetarieven zo laag zijn geweest, betalen de 'veilige' producten waar we bij pensionering op rekenden, zoals depositocertificaten, niet genoeg om de inflatie bij te houden. En in de huidige omgeving van stijgende rentetarieven zijn obligaties ook niet zo betrouwbaar als vroeger.
• De kosten voor gezondheidszorg en langdurige zorg stijgen enorm. Volgens de laatste schatting van Fidelity Benefits Consulting heeft een 65-jarig echtpaar dat in 2017 met pensioen is gegaan, gemiddeld $ 275.000 nodig om de rest van hun leven medische kosten te dekken, tegen $ 260.000 in 2016. Ook de kosten van langdurige zorg blijven stijgen:uit de Genworth 2017 Cost of Care Survey bleek dat de jaarlijkse mediane kosten van langdurige zorg tussen 2016 en 2017 met gemiddeld 4,5% stegen. Dat is bijna drie keer de inflatie van 1,7% in de VS.

Als uw adviseur niet is opgeleid, ervaren en gericht is op het succesvol bereiken van uw pensioen, is het misschien tijd om iets te veranderen.

Hier zijn vier dingen die uw adviseur prioriteit zou moeten geven:

• Een inkomensplan maken. Als u met pensioen gaat, moet u uw eigen salaris creëren. U krijgt een boost van de sociale zekerheid en uw pensioen (als u die heeft), dus uw adviseur moet op de hoogte zijn van de claimstrategieën die zowel u als uw echtgenoot ten goede komen. Maar u bent ook afhankelijk van uw eigen investeringen en u hebt een plan nodig dat uw geld veilig en in uw zak houdt. Dat houdt in dat u uw pensioenrekeningen op de meest fiscaal voordelige manier uitgeeft.
• Je nestei beschermen. Zoals we hebben gezien aan de hand van recente haperingen en correcties, kan de markt zonder waarschuwing stijgen en dalen. Om een ​​succesvolle tweede helft te hebben, moet u voorbereid zijn ‐ en dat betekent dat u uw risicotolerantie moet aanpassen aan uw inkomensbehoeften als u met pensioen gaat. Misschien wilt u ook kijken naar alternatieve beleggingen die extra diversificatie bieden en uw afhankelijkheid van de aandelenmarkt kunnen verminderen.
• Rekening houdend met een lange levensduur. Het doel bij pensionering is om uzelf een betrouwbaar levenslang inkomen te geven - zelfs als u ouder bent dan 100. Een pensioenspecialist kan u helpen beslissen of het kopen van een lijfrente zinvol is in uw algehele plan en, als dat het geval is, u kan helpen bij het doorlezen de kleine lettertjes en inzicht in de voor- en nadelen van de verschillende soorten lijfrentes die beschikbaar zijn.
• Het beheren van kosten voor gezondheidszorg en langdurige zorg. Veel aanstaande gepensioneerden denken dat Medicare al hun medische kosten zal dekken zodra ze 65 worden. Ze staan ​​voor een grote verrassing. Zelfs als u een Medicare-gezondheidsplan hebt dat een bepaalde dienst of item dekt, moet u over het algemeen een eigen risico en eigen bijdragen betalen. En er zijn grenzen aan wat u krijgt voor langdurige zorg. Uw adviseur zou uw beste opties moeten kunnen bespreken als het gaat om Medicare-plannen en welke verzekeringsproducten beschikbaar zijn om de kosten te dekken als u of uw echtgenoot extra hulp nodig heeft.

Als je bijna met pensioen gaat - of als je er al bent - is de vraag niet zozeer of je je huidige financiële professional leuk vindt of zelfs maar liefhebt. Het gaat erom of hij of zij de beste persoon is om ervoor te zorgen dat u met pensioen gaat - wat de beste tijd van uw leven zou moeten zijn.

Zal het advies dat je nu krijgt je de toekomst geven waar je zo hard voor hebt gewerkt?

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Het artikel en de meningen in deze publicatie zijn alleen voor algemene informatie en zijn niet bedoeld om specifiek advies of aanbevelingen te geven aan een persoon. We raden u aan uw accountant, belastingadviseur of juridisch adviseur te raadplegen met betrekking tot uw individuele situatie.

Effecten aangeboden via Kalos Capital Inc. en Investment Advisory Services aangeboden via Kalos Management Inc., beide te 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100. Pensioeninkomen Strategies is geen dochteronderneming of dochteronderneming van Kalos Capita, Inc. of Kalos Management Inc.