De meeste beleggers maken zich zorgen over het verlies van hun geld aan de markt, niet aan hun financiële professional.

Ze gaan ervan uit dat de persoon die ze hebben ingehuurd om hun nestei te beheren betrouwbaar en capabel is en altijd op zoek is naar hun belangen. Dus als ze horen over "rotte appels" die klanten naar de schoonmakers brengen, worden ze nerveus. En terecht.

Godzijdank zijn er niet zoveel Bernard Madoffs en Kenneth Starrs die klanten miljarden dollars ophoesten. Maar zelfs gewone beleggers met portefeuilles van gemiddelde grootte lopen het risico op oplichting en schema's te lopen die hun spaargeld zouden kunnen opslokken. En, zoals bij elk soort werk, zijn er enkele financiële professionals die gewoon niet zo goed zijn in hun werk.

Dus hoe weet u zeker dat uw adviseur eerlijk en deskundig is en zijn of haar best doet om uw geld veilig te houden? Hier zijn een paar dingen die je kunt doen om jezelf te beschermen:

1. Huur een vertrouwenspersoon.

Er zijn twee normen die de financiële sector reguleren:geschiktheid en fiduciair. Een makelaar die werkt volgens de geschiktheidsnorm moet redelijkerwijs aannemen dat de door hem uitgebrachte adviezen passen bij de behoefte van de cliënt; hij hoeft geen belangenconflicten of alle kosten die bij een transactie betrokken zijn, bekend te maken. Een vertrouwenspersoon daarentegen heeft een loyaliteits- en zorgplicht; hij moet handelen in het beste belang van zijn cliënt en transparant zijn over alle vergoedingen en conflicten.

De onlangs ingevoerde fiduciaire regel van het ministerie van Arbeid vereist dat alle financiële professionals de hogere standaard gebruiken bij het geven van pensioenadvies, maar deze bescherming is niet uitgebreid tot alle transacties. Sommige adviseurs wisselen van hoed, afhankelijk van voor wie ze werken of waar ze aan werken, dus ik denk dat je, om verwarring te voorkomen, het beste kunt gaan met iemand die alleen een vertrouwenspersoon is.

Er zijn verschillende manieren om te bepalen of een adviseur fiduciair is. Een van de beste manieren is door een brokercontrole uit te voeren op de website van Finra op www.finra.org. De makelaarscontrole zal u vertellen of een persoon een IA (beleggingsadviseur) of een geregistreerde vertegenwoordiger is. Als het individu een IA is, zijn ze een vertrouwenspersoon. Als ze een geregistreerde vertegenwoordiger zijn, zijn ze een makelaar. Helaas kan een persoon in onze branche beide zijn. Het voordeel voor hen is dat ze allebei een commissie kunnen innen en hun vergoedingen kunnen betalen, wat naar onze mening een belangenconflict is.

Een andere manier om te vertellen dat een persoon een fiduciair is, is dat ze op vergoedingen zijn gebaseerd en voor een RIA-bedrijf (geregistreerd beleggingsadviseur) werken. Hun marketing zal een openbaarmaking bevatten waarin staat dat ze voor een RIA werken.

2. Zorg ervoor dat uw geld wordt bewaard door een externe bewaarder.

Bernie Madoff opereerde onder het fiduciaire label toen hij miljarden stal van zijn klanten. Een ding dat hem er zo lang mee hielp wegkomen, is dat hij geen bewaarder had - een financiële instelling die de effecten van klanten in bewaring houdt om het risico op diefstal of verlies te minimaliseren. En omdat hij de volledige controle had over het geld van zijn klanten, kon hij ongehinderd doorgaan. Wat is de les voor beleggers? Schrijf nooit een cheque uit aan een persoon of het bedrijf van een persoon; het moet altijd worden geschreven naar die externe bewaarder met een account dat op uw naam is geregistreerd - niet de naam van uw adviseur of die van iemand anders.

3. Bedwing je hebzucht.

Laat u niet meeslepen door de beloften van enorme rendementen die soms worden gevonden bij het beleggen in onderhandse plaatsingen. De verleiding kan groot zijn om te blijven investeren in iets dat niet geregistreerd is en aanvankelijk goed presteert. We zien dit vaak in de olie- en gasvelden en bij niet-beursgenoteerde vastgoedbeleggingstrusts (REIT's). Wees gedisciplineerd en ken de risico's die aan dit soort investeringen zijn verbonden. Als je vastbesloten bent om binnen te komen, zorg er dan voor dat het een klein percentage van je nettowaarde is. Met pensioen gaan is een tijd om enkel- en dubbelspel te slaan, geen homeruns. Als je naar de hekken zwaait, heb je meer kans om uit te halen. Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, wees dan sceptisch.

4. Blijf waakzaam.

Onthoud:enkele van de slimste koppen en meest geavanceerde investeerders ter wereld zijn gevallen voor Ponzi-schema's. Een van de uitdagingen van beleggen is dat je vaak pas weet dat je een fout hebt gemaakt als het te laat is. Dit kan met name verwoestend zijn als u met pensioen gaat, omdat u geen tijd meer aan uw zijde heeft als het gaat om het herstellen van een verlies.

Geef uw adviseur niet de vrije hand over uw geld en kijk altijd naar uw afschriften. Wanneer u uw afschriften bekijkt, raden we u aan de titel op de rekening te controleren en ervoor te zorgen dat deze uitsluitend op uw naam staat en te bevestigen dat deze wordt bewaard door een bekende externe bewaarder. U dient ook aandacht te besteden aan ongebruikelijke transacties, inclusief buitensporige vergoedingen en eventuele uitkeringen.

5. Zoek een geldmanager die GIPS-compatibel is.

De vrijwillige Global Investment Performance Standards (GIPS) zijn gebaseerd op fundamentele principes van volledige openbaarmaking en eerlijke weergave van de resultaten van beleggingsprestaties. Bedrijven die GIPS-compatibel zijn, worden aangemoedigd om te voldoen aan alle toepasselijke vereisten voor rapporten, richtlijnen, vragen en antwoorden, handboeken, enz. U kunt een lijst met GIPS-compatibele bedrijven bekijken door hier te klikken.

De beste manier om diefstal van uw geld te voorkomen, is natuurlijk om zoveel mogelijk onderwijs te volgen.

Ik gebruik de hele tijd deze analogie:toen je jonger was en je auto moest worden gerepareerd, kon je je gereedschap pakken en repareren. Als uw auto vandaag kapot gaat, zou u er waarschijnlijk niet zelf voor kunnen zorgen. Auto's zijn gewoon te ingewikkeld en duur. Hetzelfde geldt voor de beleggingswereld. Dertig jaar geleden was het veel gemakkelijker om je voor te bereiden op je pensioen. Iemand had waarschijnlijk zowel een pensioen als een sociale zekerheid, en beleggen was veel eenvoudiger dan het nu is. Je hebt dus waarschijnlijk hulp nodig - en dat betekent dat je je geld en je vertrouwen in de handen van iemand anders moet leggen.

Maar dat betekent niet dat je moet stoppen met opletten.

Als u iets niet begrijpt wat een adviseur voorstelt, stel dan vragen. Als je een slecht gevoel hebt bij een aanbeveling, zeg dan nee. En als je denkt dat iets niet klopt, en misschien zelfs illegaal is, vraag dan een second opinion.

Het is uw recht, want het is uw geld.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.