“FIRE” staat voor Financial Independence Retire Early voor een groep gemotiveerde jongeren. In een notendop, het gaat om het maken van een aantal belangrijke levensstijlkeuzes om zo snel mogelijk financiële onafhankelijkheid te bereiken. Voor de meeste volgers gaat het eigenlijk meer om mindfulness, soberheid en eenvoud - niet alleen om geld en financiële onafhankelijkheid.

BRAND – Financiële onafhankelijkheid vervroegd met pensioen De meeste mensen die van plan zijn om met pensioen te gaan, hebben hun hele leven gewerkt en gespaard en beginnen na te denken over de vraag "Hoeveel heb ik nodig?" Impliciet in die vraag zijn veel aannames over hun huidige levensstijl, kosten van levensonderhoud, waar ze zullen wonen en wat ze met hun tijd zullen doen.

FIRE-volgers, van wie velen tussen de twintig en dertig zijn, beginnen na te denken over de vraag "Wat is de kortste weg naar financiële onafhankelijkheid?" Ze denken hard na over alle veronderstellingen die de meeste mensen maken over een lange werkcarrière en daarna met pensioen gaan. In plaats daarvan stellen ze zichzelf vragen over wat ze echt willen doen met hun leven en ze moeten die doelen echt bereiken:

• Wat zou ik met mijn tijd doen als ik niet hoefde te werken om geld te verdienen?
• Wat heb ik nodig versus wat wil ik?
• Hoe radicaal kan ik mijn uitgaven verlagen en mijn leven vereenvoudigen? (Dit is een enorme hefboom waaraan ze bereid zijn te trekken op manieren die de meeste mensen niet zijn.)
• Wat kan ik doen om het inkomen uit werk en "side optredens" te maximaliseren, zodat ik veel kan sparen (meer dan 50% van het inkomen)?
• Hoe kan ik mijn spaargeld investeren en passieve inkomstenstromen voor de lange termijn opzetten (verhuur van onroerend goed, dividenden, licenties voor mijn eigen werkblogs, boeken, software, enz.)?
• Hoe leer ik deze activa en inkomstenstromen te beheren en te meten?
• Wat is mijn streefdatum voor het bereiken van financiële onafhankelijkheid en hoe kan ik dat doel nastreven?

Na het lezen van de verhalen van mensen die de FIRE-levensstijl volgen, leven ze over het algemeen in goedkope gebieden en beoefenen ze extreme soberheid, zodat ze geen miljoenen hoeven te verzamelen om financiële onafhankelijkheid te bereiken. (Hoewel sommigen van hen het schrijven over hun verhaal hebben omgezet in een goede zaak, aangezien het idee om financiële onafhankelijkheid te bereiken veel mensen aanspreekt.)

Voorbeelden van de FIRE-beweging

Ik heb veel blogs gelezen van mensen die de FIRE-levensstijl leven en dacht dat de volgende lijst een goed overzicht zou geven.

• Dhr. Money Moustache - Financieel onafhankelijk op 30-jarige leeftijd. Getrouwd, heeft kinderen en woont in het centrum van een kleine stad (100.000 mensen) in Colorado. Twee miljoen maandelijkse bezoekers vat het zo'n beetje samen. Hij heeft waarschijnlijk de beste mix van boeiend schrijven, het voorbeeld volgen, bruikbaarheid van de site en een sterke community. Zorgt voor zijn gezin en leidt een geweldig leven voor minder dan $ 25.000 per jaar.
• Extreem vervroegd pensioen - Financieel onafhankelijk op 30-jarige leeftijd. Getrouwd, geen kinderen en in staat om te leven van $ 5.000 tot $ 7.000 per jaar met een nettowaarde van meer dan 100 jaar consumptie. Een meer technische en dichtere blog geschreven door een persoon met veel intellectuele nieuwsgierigheid.
• Mad Fientist - Financieel onafhankelijk maar nog steeds werkend omdat softwareontwikkelaars tegenwoordig veel worden betaald. Getrouwd. Woont in Pittsburgh PA. Schrijft en doet ook podcasts over BRAND. Nieuwer, meer gepolijst en een meer commerciële aanwezigheid.
• Langzaam rijk worden – JD Roth – misschien de OG (originele) personal finance-blogger met een verhaal van vodden naar rijkdom. Hij bouwde Get Rick Slowly en verkocht dat aan Quinstreet en deed het goed. Hij is attent, en zoals veel mensen die dit doen, laat zijn blog zien dat het veel meer gaat om een ​​bewust leven leiden dan geld opstapelen en financiële onafhankelijkheid bereiken. Hij woont in Portland, Oregon.
• Frugal Woods - Getrouwd, een kind en een hond. Ze verlieten de stad en begonnen een boerderij op het platteland van Vermont. Het is duidelijk dat een eenvoudig, zuinig leven behoorlijk rijk, lonend en minder stressvol kan zijn. Ze erkennen dat ze geluk hebben - ze hebben ook 71% van hun inkomen gespaard en in 2014 slechts $ 13.000 buiten hun hypotheek uitgegeven.
• JL Collins – Hij houdt het simpel. Je moet de eenvoud van zijn portefeuille en zijn reden voor het bezitten van elke positie waarderen. Hij is meer ervaren (ouder) dan andere mensen op deze lijst en het klinkt alsof hij een meer traditioneel traject had dat hem goed heeft gediend.

Wat kunnen we leren van volgers van FIRE?

Wat FIRE-volgers iedereen kunnen leren:

• Ze hebben een sterk geloof, standpunt, aanpak en toewijding om hun doel van financiële onafhankelijkheid te bereiken.
• Ze volgen een specifieke methode:lage kosten, extreem sparen, investeren voor inkomen, langetermijnvisie.
• Ze hebben veel goede ideeën om overal efficiënt met geld om te gaan, niet alleen met beleggen.
• Het gaat over mindfulness, zuinigheid en gelukkiger zijn met minder.
• Ze kiezen (verstandig) voor tijd en vrijheid boven geld.

Wat werkt misschien niet voor meer traditionele mensen:

• Het is extreem - ze zijn als de beroemdheidsfitnesstrainer die mensen willen zijn, maar niet vaak volledig worden.
• Als iedereen dit zou doen en niet in de traditionele economie zou werken, zou onze algehele productiviteitsgroei kunnen vertragen. (Dit gaat ervan uit dat mensen zich concentreerden op passief/huurzoekend inkomen en hun menselijk kapitaal niet gebruikten om zoveel mogelijk bij te dragen aan de samenleving, wat misschien niet het geval is.)
• Het vereist veel tijd die besteed wordt aan het nadenken over geld en hoe je het kunt vermijden om het uit te geven versus genieten van vandaag en in het moment zijn.
• Een deel hiervan is in het afgelopen decennium ontstaan, samen met een aantal mooie tegenwind op de aandelenmarkt - veel economen denken dat de toekomstige groei en aandelenrendementen lager zullen zijn.
• Deze aanpak is misschien makkelijker als je jonger bent en een eenvoudigere situatie hebt - mensen die een meer traditioneel pad hebben gevolgd en een complexer leven hebben, vinden het misschien moeilijker om te adopteren enkele van deze ideeën.

Mijn penselen met financiële onafhankelijkheid

Als iemand die al vele jaren in Silicon Valley woont, heb ik een aantal mensen ontmoet die tijdelijke financiële onafhankelijkheid hebben bereikt. Er zijn hier veel mensen die een miljoen dollar plus betaaldag hebben verdiend met startups, maar het is verbazingwekkend hoe snel de extreem hoge kosten van levensonderhoud hier en de bereidheid om risico te nemen (door speculatief beleggen, wat hier deel uitmaakt van de cultuur) mensen terugbrengt in het bedrijfspersoneel, waar ze op de meeste andere plaatsen financieel onafhankelijk zouden blijven.

Ik heb ook het tegenovergestelde gezien - een zeer goede vriend van mij en ik had dit gesprek enkele jaren geleden, toen hij ongeveer 30 was.

Vriend:"Ik vertrek om 10 jaar te reizen." Ik:"Ha ha."

Vriend:"Ik heb $ 40.000 gespaard om het te doen."

Ik:“Per jaar? Haha.”

Vriend:"Nee - ik ga door Zuidoost-Azië reizen, waar ik goed kan leven voor $ 4.000 per jaar"

Ik:"Kun je dat?"

Hij nam het jaar daarop een vrachtschip naar China en deed het, waarvoor ik hem toejuich. Uiteindelijk begon hij parttime op afstand te adviseren over technologie omdat hij dat wilde (niet omdat het moest).

Over het algemeen is de FIRE-beweging boeiend en zal waarschijnlijk voor veel mensen relevanter worden, aangezien macrotrends zoals de golf van boomers die met pensioen gaan, automatisering en globalisering meer druk uitoefenen op de arbeidsmarkt en het inkomen uit werk. We zullen kijken naar het toepassen van enkele van hun principes op ons eigen werk en leven.