Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.

Het verkopen van nep-beleggingsproducten aan oudere Amerikanen is big business:in juni 2018 bracht het Office of the Investor Advocate van de Amerikaanse Securities and Exchange Commission een rapport uit over Elder Financial Exploitation.

Hoewel ze geen goede schatting konden maken van de totale nationale financiële kosten voor slachtoffers, schatte een grondige studie in de staat New York de jaarlijkse verliezen van slachtoffers op dat moment op ongeveer $ 109 miljoen.

Het is een veelvoorkomend scenario:u ontvangt een e-mail, brief of telefoontje waarin u belooft gemakkelijk geld te verdienen (of ernstige gevolgen voor u als u geen actie onderneemt). Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is dat omdat het dat waarschijnlijk ook is.

Financiële frauderegelingen zijn een veel voorkomende manier waarop oudere Amerikanen worden opgelicht uit financiële activa die essentieel zijn voor hun pensioenstabiliteit.

"Je moet heel voorzichtig zijn en achterdochtig zijn over wat te mooi lijkt om waar te zijn", zegt de in Florida gevestigde advocaat Mitchell Kitroser van de firma Mitchell I. Kitroser, P.A. "Het is de menselijke natuur dat we allemaal iets voor niets willen, en in veel van deze gevallen, vooral bij oudere mensen, willen ze denken dat ze genoeg geld hebben voor hun pensioen en toch een erfenis voor hun kinderen hebben, en [mensen] zal daarop jagen.”

Fraude is slechts één manier waarop oudere mensen worden opgelicht. Ze zijn ook het doelwit van investeerders, die onrealistische of gegarandeerde rendementen beloven, evenals hun eigen familieleden, die misschien recht hebben op hun geld.

Hier zijn verschillende manieren om uw pensioen te beschermen tegen beleggingsfraude.

1. Ken de feiten over beleggingsrendementen

Veel oudere Amerikanen zijn bijzonder kwetsbaar omdat ze vaak geen begrip hebben van een redelijk rendement op pensioeninvesteringen, waardoor ze doelwit zijn van frauduleuze pitches.

Hoewel een jaarlijks rendement van meer dan 100% hoogst onwaarschijnlijk is en vrijwel geen enkele investering risicoloos is, lokken fraudeurs slachtoffers met pitches die opgeblazen rendement en garanties bieden.

2. Vraag een second opinion

Voordat u een investering doet, moet u een second opinion krijgen van een vertrouwde adviseur, advocaat of accountant, zegt Kitroser, die gespecialiseerd is in verschillende praktijkgebieden, waaronder financiële uitbuiting van ouderen.

"Als je naar een beleggingsadviseur gaat en hij zegt dat je een lijfrente moet kopen, zou de juiste reactie moeten zijn:'Vertel me waarom' en 'Ik wil het delen met een andere adviseur om mijn opties af te wegen'", zegt Kitroser.

"Er is niets mis mee om te zeggen:'Laat me erover nadenken.' Iedereen die zegt dat je dit nu moet doen, bedriegt je waarschijnlijk. Er is geen investering die niet kan wachten”, voegt hij eraan toe.

De in Maryland gevestigde advocaat Ron Landsman van de firma Ron M. Landsman, P.A., is het ermee eens dat onmiddellijkheid een rode vlag is voor frauduleuze beleggersplannen.

"Als je vandaag moet beslissen, doe het dan niet", zegt Landsman. "Ga langzaam [en] neem contact op met iemand anders die je vertrouwt."

Als u de waarschuwingssignalen begrijpt en een second opinion krijgt, kunt u zich behoeden voor oplichting die uw pensioenspaargeld zou kunnen uitputten.

3. Houd uw burgerservicenummer en accountgegevens voor uzelf

Hoewel het onmogelijk is om nooit uw informatie te delen, moet u uiterst voorzichtig zijn met alle rekeningnummers en vooral uw burgerservicenummer.

Een paar tips:

• Bewaar uw socialezekerheidskaart en eventuele ongebruikte creditcards op een veilige locatie. Draag niet met u tenzij nodig.
• Overweeg om kopieën van uw accountgegevens in een kluisje te bewaren.
• Wees voorzichtig met het weggooien van bankafschriften of ander papierwerk met rekeningnummers.

4. Pas op voor ongevraagde pitches

Als u een ongevraagd telefoontje, e-mail of brief ontvangt en ze vragen om rekeningnummers, wees dan heel voorzichtig - zelfs als ze zeggen dat ze verbonden zijn aan een instelling waarmee u verbonden bent.

U kunt altijd ophangen en het bedrijf terugbellen via het nummer op uw afschriften of via de website van het bedrijf.

5. Wees voorzichtig met online wachtwoorden

Zorg ervoor dat u uw wachtwoorden geheim houdt en zorg ervoor dat ze redelijk robuust zijn; ze moeten zowel hoofdletters als kleine letters bevatten, een combinatie van letters en cijfers en extra symbolen zoals *, %, $, enz.

Het is ook een goed idee om uw wachtwoorden regelmatig bij te werken.

6. Controleer uw kredietrapport

U dient uw kredietrapport regelmatig te controleren op verdachte of onbekende transacties. Er zijn diensten die uw kredietrapport voor u controleren — u kunt navraag doen bij uw bank — of u kunt het rechtstreeks controleren via een van de drie grote kredietbureaus:

Equifax
1-800-685-1111
www.equifax.com

Experian
1-888-397-3742
www.experian.com

TransUnion
1-800-916-8800
www.transunion.com

7. Bescherm uzelf tegen uw eigen familieleden

Je zou geschokt kunnen zijn om te horen dat financieel misbruik van ouderen wordt gepleegd door familie, vrienden en buren.

En het kan lastig zijn om jezelf te beschermen tegen vrienden en familieleden. Oudere Amerikanen zijn vaak kwetsbaar vanwege hun vertrouwenskarakter en hun verlangen om mensen in financiële nood te helpen.

"Als er een aanzienlijk bedrag mee gemoeid is, moeten [oudere] ouders eerst op al hun kinderen passen", zegt Kitroser. "In veel gezinnen beschouwen de kinderen het geld van de ouders als hun geld of hun erfenis, en dat zorgt voor potentiële problemen."

In sommige gevallen kunnen volwassen kinderen aanbieden om het geld van hun ouders te beheren of vragen dat hun namen aan hun rekeningen worden toegevoegd. Dit gedrag, zegt Kitroser, zijn "gevaarsignalen" van financiële fraude die nog moet plaatsvinden.

Dus met uw pensioeninkomen op het spel, is het van cruciaal belang om goed op de hoogte te zijn van financiële frauderegelingen en sceptisch te zijn over investeringen of financiële beslissingen, zelfs als uw eigen gezinsleden erbij betrokken zijn.

"Het is beter om klanten en mogelijke slachtoffers te informeren dan om te proberen het probleem op te lossen nadat het is gebeurd", zegt Kitroser.