Veel artikelen over pensioenplanning beginnen of eindigen met iemand die een kantoor binnenloopt om met een financiële professional te praten.

Laten we ons in plaats daarvan voorstellen dat je je hele nest in je zak of portemonnee hebt en dat je net een casino bent binnengegaan.

Er zijn twee blackjacktafels waaruit u kunt kiezen. Aan de eerste tafel zeggen de regels dat als je de dealer verslaat, je 50% op je investering wint; maar als de dealer je verslaat, verlies je 50%.

Dan slenter je naar de tweede tafel. De regels daar zeggen dat als je de dealer verslaat, je 10% op je investering verdient; maar als de dealer je verslaat, verlies je niets.

Aan welke tafel zou jij willen zitten? Uw beslissing is waarschijnlijk gebaseerd op hoe u over risico's in het algemeen denkt en onder andere hoe dicht u bij uw pensioen bent.

Het is hetzelfde als u in de markt belegt. Met sommige investeringen kunt u een moord doen, maar u kunt ook een bundel verliezen. Bij anderen is er een limiet aan wat je kunt winnen, maar je verliest minder - of helemaal niets. Er zijn natuurlijk voor- en nadelen aan beide, en er is veel discussie over wat de juiste weg is.

Het goede nieuws is dat je niet voor het een of het ander hoeft te kiezen. Wellicht heb je voor beide een plekje in je portfolio. Het doel is om erachter te komen wat je nodig hebt en de juiste producten te vinden om te helpen.

De 6 zorgen van pensionering

Ik heb in de loop der jaren duizenden pre-gepensioneerden ontmoet en iedereen is anders. Ze hebben verschillende achtergronden, en ze hebben en willen verschillende levensstijlen, maar er zijn zes kernproblemen die ze allemaal hebben wanneer ze met pensioen gaan, en ze hebben strategieën nodig die met elk kunnen omgaan:

1. Inkomenslevensduur: Ze willen er zeker van zijn dat hun geld hun hele leven meegaat.
2. Risico: Ze zijn bang dat een grote marktcorrectie een groot deel van hun vermogen kan wegnemen.
3. Belastingen: Ze willen Uncle Sam niet meer van hun geld geven dan nodig is.
4. Inflatie: Ze willen voorkomen dat ze met het verstrijken van de jaren hun koopkracht verliezen.
5. Langdurige ziekte: Ze maken zich zorgen om ziek en/of invalide te worden.
6. Dood: Ze hopen een soort erfenis achter te laten voor hun dierbaren.

Als u uw geld volledig belegt in aandelen, obligaties en beleggingsfondsen - met een bijzondere focus op het laten groeien van uw vermogen, zoals veel mensen doen - hoopt u dat de groei al deze zorgen wegneemt. Maar wat als u verlies ervaart? Het is belangrijk om open te staan ​​voor veilige alternatieven die inkomensgaranties* kunnen bieden en toch de mogelijkheid bieden voor groei, een backstop voor arbeidsongeschiktheid, belastingefficiëntie en iets dat kan worden doorgegeven als u overlijdt.

Een mogelijk antwoord op die zorgen

Een lijfrente met vaste index lost al deze fundamentele pensioenproblemen op.

Denk terug aan die casinotafels — en degene die een kans bood om te spelen en wat geld te verdienen zonder het risico te verliezen. Een vast-geïndexeerde lijfrente is zo:het is niet bedoeld om de aandelenmarkt te verslaan - het biedt eerder de mogelijkheid om iets te maken op basis van de beweging van de markt. En dat geeft het tegenwoordig meer groeipotentieel dan andere traditionele veilige rekeningen, zoals depositocertificaten of geldmarkten.

Nu weet ik dat sommige mensen sceptisch zijn over lijfrentes. Ik kan alle voordelen die ze bieden uiteenzetten, en toch zal een klant het woord lijfrente horen en zijn of haar neus ophalen.

En ik begrijp waarom. Er zijn veel verschillende soorten, sommige zijn verkeerd voorgesteld, zelfs de beste zijn niet voor iedereen geschikt, de contracten en kosten kunnen verwarrend zijn, en vaak kopen mensen ze in zonder echt te begrijpen wat ze krijgen.

Maar ik dring er zelfs bij de meest die-hard annuïteitenhaters op aan om ze nog een keer te bekijken. Het zijn krachtige tools die aandacht verdienen, vooral door degenen die met pensioen gaan zonder pensioen.

Een lijfrente is een manier om uzelf een pensioen te geven door een verzekeringsmaatschappij te vragen een deel van uw nest voor u te beheren. En als u zich daardoor zekerder voelt als u met pensioen gaat, wat is daar dan mis mee?

Als uw financieel adviseur het onderwerp lijfrenten ter sprake brengt, geef hem dan een kans. Als hij het niet ter sprake brengt, vraag het dan. En doe dan zelf wat onderzoek.

Als je eenmaal op de hoogte bent, heb je niet het gevoel dat je met je nestei aan het gokken bent. Je hebt echt iets gedaan om het beter te beschermen.

*Gebaseerd op de mogelijkheid om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Peterson Financial Group Inc., een geregistreerd beleggingsadviseur.