Zoals zovele anderen, zag ik deze zomer en herfst hoe de orkanen Harvey, Irma en Maria vanuit de tropen binnenkwamen en wijdverbreide verwoesting aanrichtten in de VS en elders.

Ik woon in de grote staat Kansas, waar uit het niets en bijna zonder waarschuwing dodelijke tornado's opduiken. Het vermogen om een ​​orkaan zo ver van tevoren te volgen en met enige nauwkeurigheid de richting en intensiteit te voorspellen, fascineert me.

Bijna net zo verbazingwekkend, geef ik toe, is het idee dat mensen dagen of zelfs weken kunnen hebben om zich voor te bereiden op een verwoestende storm, maar er soms voor kiezen om niets te doen. Ze plakken hun ramen niet dicht. Ze verlaten de stad niet. Ze gaan er gewoon van uit dat ze het kunnen "uitrijden". Sommigen houden zelfs orkaan-watch-party's.

Toen realiseerde ik me dat passiviteit - of het nu wordt veroorzaakt door overmoed, onwetendheid of omdat ze niet de hulp hebben die ze nodig hebben - niet zo heel anders is dan wat ik elke dag zie als ik met pre-gepensioneerden praat.

Dit zijn mensen die tientallen jaren hebben gehad om zich voor te bereiden, en toch hebben velen heel weinig gedaan om zich voor te bereiden - of hun plan is zwak en gedoemd te mislukken. Sommigen zitten zelfs in ons kantoor en vertellen me dat ze van plan zijn om jaarlijks 5% of 6% van hun nestei voor het leven te halen - en omdat ze zo zelfgenoegzaam zijn geworden tijdens deze recordbrekende stierenmarkt, verwachten ze dat hun spaargeld lang meegaat en waarschijnlijk toenemen. Ze begrijpen het risico in hun portefeuille niet of erkennen het niet - en ze weigeren aandacht te schenken aan de financiële experts die tekenen zien dat er problemen kunnen komen, waaronder:

• De klok tikt door tijdens de bull run van vandaag. Met 8,5 jaar is dit niet de langste bullmarkt. Die titel gaat naar de titel die liep van de herfst van 1990 tot het vroege voorjaar van 2000. Maar de gemiddelde bullmarkt duurt ongeveer 4,5 jaar … en we weten dat de goede tijden niet eeuwig kunnen duren.
• Prijs-winstverhoudingen zijn historisch hoog. Half november stond de Shiller koers-winstverhouding voor de S&P 500-index op 31,52, aanzienlijk hoger dan het langetermijngemiddelde (sinds 1871) van de Shiller PE, dat 16,80 is. In de afgelopen 146 jaar hebben we P-E-ratio's slechts drie keer zo hoog gezien:1929, 2000 en vandaag.
• Treasuries vertonen tekenen van extremen. De rente op tienjaars staatsobligaties lag medio november rond de 2,4%. Dat is niet ongekend:in dezelfde 146-jarige geschiedenis als hierboven vermeld, hebben we 16 keer deze lage tarieven meegemaakt. Maar we hebben nog nooit zo hoge aandelenwaarderingen en zo lage rentetarieven tegelijkertijd gehad. In andere tijden van extremen hebben ze elkaar in evenwicht gehouden.

Niemand zegt dat het tijd is voor paniek, maar de beste tijd om uw portefeuille tegen schade te beschermen, is natuurlijk voordat de storm losbarst. Hier zijn enkele manieren waarop u zich kunt voorbereiden:

• Overweeg een deel van uw inkomsten te nemen van deze bullmarkt van tafel en zoek naar alternatieven die voorspelbare inkomsten kunnen opleveren. U wilt bijvoorbeeld een lijfrente met een vaste index kopen die een gegarandeerd inkomen biedt dat u niet kunt overleven. Of u kunt ervoor kiezen om te gaan met een FDIC-verzekerde geldmarktrekening of een depositocertificaat. Je verdient misschien niet zoveel, maar je opdrachtgever wordt beschermd.
• Bekijk de overstap naar een beheerde portefeuille in plaats van een willekeurige verzameling aandelen en obligaties. Professionele geldmanagers worden betaald om investeringsopties te onderzoeken en te selecteren die het beste bij uw individuele behoeften passen; ze houden deze activa nauwlettend in de gaten en gebruiken hun ervaring en kennis om te beslissen wanneer ze ze willen verkopen.
• Als je dat nog niet hebt gedaan, overweeg dan om iemand aan te nemen een GECERTIFICEERDE FINANCIAL PLANNER™-professional die een vertrouwenspersoon is en altijd voor uw belangen zal zorgen. Hij of zij kan u helpen bij het op maat bouwen van een fiscaal huis dat elke storm beter kan weerstaan. Zorg ervoor dat u om een ​​schriftelijk uitgebreid plan vraagt ​​dat een ondoordringbare basis van gegarandeerd inkomen bevat; sterke muren gemaakt van activa die inkomen, cashflow en inflatiebescherming zullen bieden en een stevig dak dat bestaat uit activa waarvan u hoopt dat ze zullen vasthouden en u helpen uw geld te laten groeien, maar die u zich kunt veroorloven te verliezen als de storm bijzonder zwaar is.

In de Verenigde Staten gaan momenteel elke dag ongeveer 10.000 babyboomers met pensioen. Dat is een behoorlijk dicht landschap van fiscale huizen die moeten worden versterkt voor de volgende grote marktcorrectie.

Als je een betere kans wilt hebben om te overleven, wat er ook gebeurt als je met pensioen gaat, is het misschien tijd om wat financiële weersbestendigheid te doen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.