Het is helemaal niet ongebruikelijk dat mensen die in de niet al te verre toekomst met pensioen willen gaan, zich afvragen of ze het zich wel kunnen veroorloven om met pensioen te gaan. Bij gebrek aan een duidelijk begrip van hoe hun toekomstige pensioeninkomen eruit zal zien, zullen de meeste van die mensen die met pensioen willen gaan er gewoon voor kiezen langer door te werken uit angst voor het onbekende.

Dit is vergelijkbaar met wanneer degenen die al met pensioen zijn, te zuinig leven om van hun pensioen te genieten, omdat ze gewoon niet weten hoeveel ze zich veilig kunnen veroorloven om uit te geven. Daarom dwalen ze aan de voorzichtige kant en besteden ze te weinig.

Vaak wordt de angst om niet te weten of ze het zich kunnen veroorloven om met pensioen te gaan nog groter wanneer de markten dicht bij het hoogste niveau ooit zijn, zoals nu. De zorg is dat als (wanneer) de markten corrigeren, ze niet zoveel geld zullen hebben als nu, en ze zijn al nerveus over het hebben van voldoende pensioensparen om van te leven, laat staan ​​​​als de markt 20%-30 daalt %.

Eerste dingen eerst:bepaal uw sociale zekerheid

Dus hoe weet je of je genoeg hebt? Log eerst in op SSA.gov en maak een account aan om uw huidige socialezekerheidsverklaring te bekijken. U wilt weten wat u aan maandelijkse uitkering kunt verwachten. Vergeet niet dat u dat aantal waarschijnlijk enigszins moet verlagen om rekening te houden met premies voor Medicare Part B, belastingen, enz. Als u getrouwd bent, wilt u dat uw echtgenoot hetzelfde doet.

Zodra u deze cijfers heeft, kunt u bepalen wat u als maandelijks voordeel kunt verwachten. Soms merkt u misschien dat 50% van de uitkering van uw echtgenoot hoger is dan die van u. Als dat het geval is, krijgt u de hoogste van die opties (hierbij wordt uitgegaan van een volledige pensioenleeftijd - eerder of later claimen heeft invloed op die cijfers).

Vaak onderschatten bijna gepensioneerden wat hun socialezekerheidsuitkeringen zullen zijn als ze met pensioen gaan, waardoor ze zich afvragen of ze het zich kunnen veroorloven om met pensioen te gaan.

Maak vervolgens de balans op van uw portfolio

Nu we weten wat uw voordelen zullen zijn, moeten we naar uw beleggingsportefeuille kijken. We waarschuwen mensen om niet aan te nemen dat een zeer conservatieve portefeuille beter is bij pensionering dan een matig agressieve portefeuille. De realiteit is dat met zo lage rentetarieven, het eenvoudigweg verplaatsen van alles naar beleggingen met een zeer laag risico u misschien niet het inkomen oplevert dat u nodig heeft. Evenzo kun je ook niet gewoon "blijven doen wat je aan het doen was". Er zullen waarschijnlijk wijzigingen in de portfolio moeten worden aangebracht.

Ik zou adviseren dat het een goed idee kan zijn om het vereiste inkomen van meerdere jaren van de aandelenmarkt te verwijderen om uw pensioeninkomen te beschermen tegen een grote marktcorrectie in de vroege jaren van pensionering. Dit kan het risico op volgorde van terugkeer helpen verminderen. De volgorde - of volgorde - van beleggingsrendementen die u tijdens uw pensionering ervaart, kan een grote impact hebben op de waarde van uw portefeuille in de loop van de tijd. Als u geld moet opnemen terwijl de aandelen dalen, vooral als u vervroegd met pensioen gaat, kan dit een moeilijk of zelfs onmogelijk te overwinnen tekort veroorzaken. Als u uw rendementsrisico kunt verkleinen, kunt u mogelijk elk jaar een groter percentage van uw portefeuille uitgeven dan wanneer u zich niet tegen dat risico beschermt.

Ten slotte, onderzoek uw uitgaven

Ten slotte is het belangrijk om te begrijpen wat u eigenlijk nodig pensioen te besteden. Hoewel veel uitgaven kunnen dalen, zoals premies voor gezondheidszorg, 401 (k) bijdragen, kosten voor woon-werkverkeer, enz., kunnen andere stijgen. Nu u meer vrije tijd heeft dan u had terwijl u aan het werk was, kunnen uitgaven zoals uit eten gaan, reizen, recreatieve activiteiten en andere waarschijnlijk toenemen.

Het is erg belangrijk om te weten wat u moet uitgeven en waar u kunt besparen voordat u met pensioen gaat. Maak je geen zorgen als je niet 100% zeker weet wat die vereiste maandelijkse inkomensbehoefte is. De realiteit is dat het om de paar jaar zal veranderen naarmate uw pensioen evolueert. Zorg dat je een goed idee hebt van wat je absoluut nodig hebt voor vaste uitgaven, en een idee van wat je zou willen hebben voor plezier, entertainment, reizen, enz.

Vaak, als mensen die overwegen om met pensioen te gaan deze oefening hebben gedaan, beginnen ze een duidelijker beeld te krijgen van hoe pensioen eruit zou kunnen zien en zijn ze in een betere positie om een ​​weloverwogen beslissing te nemen of ze het zich wel of niet kunnen veroorloven om met pensioen te gaan.

Aarzel niet om uw financieel adviseur of zelfs uw CPA te laten helpen met sommige van deze berekeningen. Hoe beter u geïnformeerd bent, hoe beter de beslissingen die u kunt nemen over uw aanstaande pensionering.

Effecten aangeboden via Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), lid van FINRA/SIPC. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), een dochteronderneming van Kestra IS. Reich Asset Management, LLC is niet gelieerd aan Kestra IS of Kestra AS. De meningen in dit commentaar zijn die van de auteur en komen mogelijk niet noodzakelijk overeen met die van Kestra Investment Services, LLC of Kestra Advisory Services, LLC. Dit is alleen voor algemene informatie en is niet bedoeld om specifieke beleggingsadviezen of aanbevelingen voor een persoon te geven. Wij raden u aan om met betrekking tot uw individuele situatie uw financieel professional, advocaat of belastingadviseur te raadplegen. Ga naar https://bit.ly/KF-Disclosures om het formulier CRS te bekijken.