Je werkt hier al tientallen jaren naartoe. Het is zo dichtbij dat je het bijna kunt aanraken. . .de dag dat je wegloopt van je werk en een nieuw levensseizoen ingaat, genaamd pensioen!
Maar wacht even, jongens. Je kunt niet zomaar op een dag je kantoor inpakken, op een vliegtuig naar Florida springen en zonder erbij na te denken met pensioen gaan.
Laten we het hebben over de details over hoe u met pensioen kunt gaan met een stappenplan.
Pensioen is geen leeftijd, het is een financieel getal. Het is de hoeveelheid geld die je nodig hebt om je pensioendromen waar te maken. Ben je ooit gaan zitten om je . te berekenen nest-ei nummer? Zodra u het nummer weet waarnaar u streeft, kunt u een plan maken om het te bereiken!
Het is niet genoeg om een gelddoel voor ogen te hebben. Je moet ook een visie hebben over hoe de rest van je leven eruit zal zien. Met pensioen gaan is een enorme emotionele, mentale en sociale overgang.
Als je getrouwd bent , plan een "droomafspraak" met uw echtgenoot om samen over uw toekomst te praten. Voor de allereerste keer heb je zowel tijd als geld in handen. Dat kan overweldigend zijn, of zelfs een conflict veroorzaken, als je geen plan hebt!
En als je single bent of pas vrijgezel, vraag een goede vriend(in) of verantwoordingspartner of ze willen gaan zitten om je te helpen nadenken over deze nieuwe fase.
Maar bereid je voor om echt te luisteren . voordat je het gesprek begint . Horen betekent dat informatie het ene oor in en het andere oor uit kan gaan, maar luisteren gaat dieper. Als je luistert, probeer je de wereld eigenlijk vanuit het perspectief van iemand anders te zien. Je stelt vervolgvragen. Je wilt echt begrijpen wat ze van plan zijn, waar ze bang voor zijn of waar ze enthousiast over zijn.
Hier zijn enkele vragen die je elkaar kunt stellen:
Een kristalheldere visie voor de toekomst zal u helpen bij het navigeren door de komende veranderingen en het stellen van specifieke verwachtingen voor uzelf en de mensen om wie u geeft.
U moet 100% schuldenvrij zijn voordat u met pensioen gaat. Schulden meenemen met pensioen is alsof je een anker om je nek hebt geketend. Doe wat nodig is om uw schuld te verpletteren. Stop met uit eten gaan, neem even een bijbaantje of werk zelfs wat langer door dan je van plan was. Als je nog maar een paar jaar verwijderd bent van je pensioen en je vermogen is niet waar het moet zijn, dan is het tijd om serieus over schulden te gaan.
Ja, schuldenvrij zijn omvat ook de hypotheek.
Mogelijk moet u zelfs uw huis verkopen en iets kleiners kopen om de hypotheek teniet te doen. We weten dat dat drastisch lijkt. Maar schulden zijn altijd risico's, en je hebt geen ruimte voor risico als je met pensioen gaat.
Heeft u al een pensioenbudget aangemaakt? Zo niet, ga ervoor! U moet inschatten hoeveel geld u elke maand uitgeeft op basis van de levensstijl die u van plan bent na uw pensionering te hebben. Wees zo specifiek mogelijk - u wilt uw financiële stabiliteit niet baseren op giswerk.
Het kan zijn dat u tijdens uw pensionering moet betalen voor dingen die nu gratis voor u zijn. Sommige bedrijven bieden bijvoorbeeld een sportschoollidmaatschap aan. Als je in de sportschool wilt blijven sporten, moet je dat in je budget schrijven. Wil je meer reizen als je met pensioen bent? Houd daar ook rekening mee! En onthoud dat inflatie zullen de kosten van levensonderhoud in de loop van de tijd geleidelijk doen stijgen.
Naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt, kunt u een paar maanden een proefrit maken van uw pensioenbudget. Is het genoeg? Te veel? Probeer het uit en maak indien nodig aanpassingen.
Naast uw budget, wilt u een buffer op uw bankrekeningen bouwen door een noodfonds op te slaan . Hiermee kunt u eenmalige of onverwachte kosten dekken, zoals reparaties aan uw huis.
Het hebben van een beleggingsprofessional is als het hebben van een goede coach. Ze geven je een plan en motiveren je om het uit te voeren. Elke atleet, zelfs de all-stars, heeft een coach nodig.
Als u denkt dat u klaar bent om met pensioen te gaan, is het tijd om te gaan zitten en een lang gesprek te hebben met uw beleggingsprofessional. Je moet een aantal game-time beslissingen nemen die veel op zich hebben. Doe het niet alleen!
Hier zijn enkele van de onderwerpen die u zou moeten bespreken:
Uw beleggingsportefeuille zal een grote rol spelen bij het financieren van uw pensioenjaren, dus u moet ervoor zorgen dat deze in goede staat is. Het kan wat herbalancering nodig hebben, vooral als je meer dan één account hebt, zoals een Roth IRA naast een 401 (k). Mogelijk moet u uw huidige 401 (k) overdragen aan een IRA om uw rekeningen te consolideren. Ontmoet uw investeringsprofessional om alles door te nemen.
Als u onroerend goed bezit, geld verdient met een hobby of zelfs royalty's verdient, zal dat geld als inkomstenstroom in uw pensioenplanning worden meegenomen. U moet bepalen welke streams u met pensioen zult hebben en hoeveel ze zullen opleveren.
Jij en je pro moeten praten over je plan om geld van verschillende rekeningen te halen - en hoeveel je van elke rekening neemt. Onthoud dat niet alle pensioenrekeningen gelijk zijn gemaakt. Geld van de verkeerde rekening nemen kan u een belangrijke investeringsgroei kosten en u kunt worden bestraft met boetes van de IRS.
Met traditionele 401 (k) s, 403 (b) s, IRA's en andere soortgelijke rekeningen krijgt u bijvoorbeeld vooraf een belastingvoordeel wanneer u investeert. Maar wanneer u 70 1/2 wordt, hebben die accounts minimale distributiebedragen (RMD) vereist. Tik eerst op die accounts, zodat u geen boete hoeft te betalen voor het missen van uw RMD.
Zorg ervoor dat u begrijpt hoe opnames en andere inkomstenstromen uw belastingen als gepensioneerde zullen beïnvloeden. Je wilt niet dat Uncle Sam je een klap geeft met een belastingaanslag die je niet had verwacht! Werk samen met je pro om een plan te hebben en te weten wat je kunt verwachten in je gepensioneerde jaren.
U moet socialezekerheidsuitkeringen zien als de kers op de taart van uw pensioengeld, niet de taart zelf. Sterker nog, tegen de tijd dat u met pensioen gaat, is er misschien geen kers meer over! De socialezekerheidsadministratie voorspelt dat hun geld tegen 2035 op zal zijn. 1 U kunt niet vertrouwen op de sociale zekerheid om voor u te zorgen, maar u moet wel begrijpen hoe het werkt.
U kunt op elk moment tussen 62 en 70 jaar socialezekerheidsuitkeringen aanvragen (de volledige pensioenleeftijd voor de meeste mensen is 66 of 67). Maar hier is de belangrijkste afhaalmaaltijd:Je wordt beloond voor het uitstellen van de betaling.
Laten we eens kijken naar de beste scenario-cijfers voor 2020. Volgens de Social Security Administration zijn dit de maandelijkse uitbetalingen voor de hoogste verdieners in ons land: 2
Om aanspraken op sociale zekerheid zo lang mogelijk uit te stellen, moet u met uw beleggingsprofessional overleggen hoe u uw levensstijl kunt financieren tot uw 70e.
Laten we eerlijk zijn:het is niet gemakkelijk om ouder te worden. Onze heupen verslijten, onze rug doet pijn en alles beweegt gewoon een beetje langzamer dan vroeger. Het gemiddelde stel dat dit jaar met pensioen gaat, betaalt tijdens hun pensionering ongeveer $ 285.000 aan zorgkosten. 3 Je weet wat dat betekent? U moet een plan hebben voor hoe u de kosten van de gezondheidszorg betaalt.
Hoe gezonder u bent, hoe meer u gaat genieten van uw pensioen. Helaas is ons huidige medische systeem meer gericht op het behandelen van ziekten dan op het helpen van mensen om daadwerkelijk beter te worden. Maar u kunt ervoor kiezen om nu in uw gezondheid te investeren, zodat u later geen fortuin aan medische kosten betaalt. Zorg goed voor jezelf door goed te eten, actief te blijven en stress te vermijden - en zet deze gewoonten voort tot je pensioen.
U heeft tientallen jaren bijgedragen aan het Medicare-fonds, dus u moet er uw voordeel mee doen! Als u in aanmerking komt voor socialezekerheidsuitkeringen, komt u ook in aanmerking voor Medicare-dekking vanaf 65 jaar.
Zodra u met pensioen gaat, heeft u acht maanden de tijd om u zonder boete in te schrijven voor Medicare. 4 Als u zich aanmeldt voor Medicare terwijl u nog werkt (wat u kunt doen), wordt Medicare uw primaire of secundaire verzekering, afhankelijk van hoe groot uw werkgever is. 5
Medicare is als volgt verdeeld:
Neem voordat u zich aanmeldt telefonisch contact op met een vertegenwoordiger die de verschillende onderdelen van Medicare kan uitleggen en u door het inschrijvingsproces kan leiden.
HSA staat voor Health Spaarrekening. Het is een geweldige strategie om medische kosten bij pensionering te dekken! Kortom, het is een spaarrekening met een drievoudig belastingvoordeel:u draagt dollars vóór belastingen bij, u kunt geld beleggen dat belastingvrij groeit en u kunt belastingvrij opnemen voor gekwalificeerde gezondheidszorgkosten, zoals doktersbezoeken, geneesmiddelen op recept en mede betaalt. Het is een fiscale win-win-win! (Kun je zien dat ik mijn coachhoed op heb?)
Om te profiteren van een HSA, begin er nu aan bij te dragen terwijl je nog aan het werk bent. Als je werkgever er geen aanbiedt, bel dan verschillende verzekeringsmaatschappijen om te zien wat je opties zijn.
Je kunt tot $ 3.550 bijdragen als individu of $ 7.100 als gezin in 2020. 6 En het geld dat u niet gebruikt, wordt het volgende jaar doorgeschoven, waardoor uw HSA een perfect spaarplan voor de gezondheidszorg is voor uw pensioen.
Schaf een verzekering voor langdurige zorg (LTC) af op 60-jarige leeftijd. Periode.
De verzekering voor langdurige zorg dekt de kosten van levensonderhoud in een verpleeghuis, begeleid wonen of thuiszorg. En de meerderheid van de gepensioneerden zal op een bepaald moment in hun leven langdurige zorg nodig hebben. Als u niet voorbereid bent, kunnen de kosten uw pensioensnest verwoesten. Je wilt niet dat die financiële last als een verrassing komt.
Hier zijn enkele statistieken van 2018 om u een idee te geven waarom LTC-verzekering zo belangrijk is: 7
Koop dus op je 60ste een cadeau voor jezelf:de gemoedsrust dat je een plan hebt voor de uitgaven voor langdurige zorg.
Weten hoe met pensioen gaan is net zo belangrijk als wanneer je gaat met pensioen. Het voltooien van deze taken zal u veel hartzeer besparen - en mogelijk veel geld. Speel het slim, doe je huiswerk en neem de stappen om jezelf in de beste positie te brengen als je deze jaren binnengaat. U wilt tenslotte het pensioen van uw dromen beleven! Een gekwalificeerde beleggingsprofessional zoals die in ons SmartVestor-programma kan u helpen, of u nu 10 jaar of 10 maanden onderweg bent.
Vind een beleggingsprofessional bij u in de buurt!
Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?
Met pensioen gaan op 50-jarige leeftijd in 7 eenvoudige stappen
Ben ik op schema om met pensioen te gaan?
Hoe te sparen voor pensioen?
Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan?
Hoe een pensioenplan te starten?
Hoeveel moet ik met pensioen op 65-jarige leeftijd?