Heb je jezelf ooit afgevraagd:"Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan?" Veel mensen willen precies weten hoeveel geld ze nodig hebben om de rest van hun leven comfortabel te leven. En hoewel het misschien een ingewikkelde vergelijking lijkt, is het mogelijk om dat "magische getal" te berekenen.

Dit "magische nummer" is echter uniek voor elk individu, dus het kan moeilijk zijn om te bedenken volgens Chris Hardy, een gecertificeerde financiële planner en geregistreerde agent uit Suwanee, Georgia.

Eerst en vooral moet een persoon meer inkomsten dan uitgaven hebben, zegt Hardy. Een pre-gepensioneerde kan dit bereiken door alle schulden – inclusief eventuele hypotheken – af te lossen voordat hij met pensioen gaat. Vervolgens moet de pre-gepensioneerde al zijn maandelijkse verplichtingen optellen - zoals nutsvoorzieningen, reiskosten, verzekeringsbetalingen, belastingen en boodschappen - plus elk bedrag dat hij als leuk geld aan de kant zou willen hebben. Alles bij elkaar vertegenwoordigt dit het "must-have" inkomen van een pre-gepensioneerde.

Vervolgens moet de pre-gepensioneerde al zijn inkomstenbronnen naast pensioenfondsen optellen, zoals pensioenen en huurinkomsten. Nu kunnen alle kosten van de pre-gepensioneerde worden afgetrokken van alle inkomsten van de pre-gepensioneerde. Volgens Hardy, als er een tekort is, kan dat aantal worden gedeeld door 4% om een ​​activabedrag te geven dat nodig is om "het magische getal" te vinden.

Als alle maandelijkse verplichtingen van een pre-gepensioneerde bijvoorbeeld oplopen tot $ 5.500 per maand, en hun inkomstenbronnen slechts $ 3.600 per maand opleveren, betekent dit dat ze een jaarlijks tekort van $ 22.800 hebben. Dit aantal kan vervolgens worden gedeeld door 4% om $ 570.000 te krijgen. Dit is het "magische nummer" voor deze pre-gepensioneerde. In het ideale geval zal dit bedrag een pensioen financieren dat wel 30 jaar kan duren.

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat er veel factoren zijn die de financiële status van een gepensioneerde tijdens het pensioen kunnen veranderen, waaronder marktvolatiliteit, gezondheidsproblemen en hogere belastingen.

Als dit echt ingewikkeld klinkt, kan een pensioencalculator al het werk voor u doen. De NewRetirement Retirement Calculator is een gebruiksvriendelijke tool die ook zeer gedetailleerd en geavanceerd is. Nadat u uw informatie hebt ingevoerd, voert het systeem honderden verschillende berekeningen uit en biedt het grafieken om u inzicht te geven in uw financiële situatie. Als de resultaten u niet bevallen, kunt u met de rekenmachine meer informatie toevoegen, uw aannames wijzigen en met uw gegevens blijven spelen totdat u een financieel plan vindt dat voor u werkt.

Werkt het "magische getal" echt?

Niet elke financiële planner denkt dat "magische getallen" een goede zaak zijn (of dat ze zelfs maar bestaan).

Scott Weiss, een gecertificeerde financiële planner en de directeur van financiële planning voor Weiss Financial Group in Mahopac, New York, gelooft niet in een 'magisch getal'. Weisee gelooft zelfs dat het soms schadelijk kan zijn om een ​​'magisch getal' in gedachten te hebben.

"Als u uw financiële situatie niet regelmatig beoordeelt, kan het hebben van een enkel nummer in uw hoofd contraproductief zijn voor uw succes", zegt Weiss.

In plaats van je te concentreren op je 'magische getal', raadt Weiss aan een solide pensioenplan op te bouwen, een doel te stellen om tussen 10% en 20% van je inkomen te sparen, je geld te beleggen en dat plan regelmatig te herzien en te herzien.

"Om nauwkeuriger te bepalen hoeveel u opzij moet zetten voor uw pensioen, moet u een duidelijk idee hebben van hoeveel u jaarlijks uitgeeft om uw huidige levensstijl te ondersteunen", legt Weiss uit.

Ook kan je magische getal in de loop van de tijd veranderen, vooral als je ouder wordt.

Hoe dichter je bij je pensioen komt, hoe nauwkeuriger je voorspellingen voor 'magische getallen' zullen zijn, legt Weiss uit. Als je jonger bent, kun je echter nog steeds met benaderingen werken en verschillende soorten simulaties op je getallen uitvoeren, zegt hij. Weiss stelt voor om deze geschatte cijfers regelmatig opnieuw te bekijken om rekening te houden met veranderingen in uw bestedingspatroon, inkomen en levensstijl.

"Er zijn veel snelle 'wat is je nummer'-berekeningen", zegt Weiss. “Ik denk dat het genuanceerder ligt dan dat. Het zou een gesprek moeten zijn.”

Pensioencalculator helpt u uw magische getal te vinden

Weiss heeft veel goede argumenten tegen het hebben van een magisch getal. En het is heel waar:er is geen universeel magisch getal en je getal zal veranderen naarmate de economie verschuift en je persoonlijke situatie evolueert.

Een echt goede pensioencalculator kan u echter de genuanceerde invoer en analyse geven om een ​​goed idee te krijgen van hoeveel geld u echt nodig heeft.

Bij pensioenplanning komt veel meer kijken dan sparen en beleggen. In het grote geheel zijn er andere criteria die meer impact kunnen hebben.

Met een pensioencalculator kunt u de rest van uw leven rekening houden met verschillende niveaus van inkomsten en uitgaven. Dit is logisch omdat u waarschijnlijk over 10 jaar niet dezelfde bedragen zult uitgeven of verdienen als u nu doet. U hebt ook een rekenmachine nodig waarmee u de uitgaven voor gezondheidszorg kunt modelleren.

Met de beste pensioencalculator kunt u ook uw eigen vermogen beoordelen als onderdeel van uw plan. U zult ook willen overwegen wanneer u socialezekerheidsuitkeringen moet starten om de voordelen te maximaliseren. Gebruik deze socialezekerheidscalculator om erachter te komen wanneer u het beste kunt beginnen met uw uitkering. Ten slotte moet u begrijpen hoe u omgaat met het risico op langdurige zorg.

De pensioencalculator van NewRetirement is een van de weinige tools die dit alles (en meer) doet. Het beste van alles is dat u aan het stuur zit. U beheert de invoer en aannames.