Hoewel er op dit moment misschien veel moet worden bijgewerkt in uw pensioenplan, zijn er achter de schermen een paar grote updates gedaan om uw projecties nauwkeuriger dan ooit te maken. Het NewRetirement-team heeft aanvullende regels voor belastingmodellering toegevoegd, evenals enkele andere verbeteringen die uw gegevens wijzigen.

Bekijk de onderstaande updates en log nu in om uw bijgewerkte prognoses te zien.

Sociale zekerheid en Medicare Fiscale behandeling

Het systeem trekt nu socialezekerheids- en Medicare-belastingen af ​​- officieel bekend als Federal Insurance Contributions Act (VAIS) - van uw werkinkomen. Alle werknemers zijn onderworpen aan VAIS-belastingen. Dit is hoe sociale zekerheid en gezondheidszorg worden gefinancierd.

Dus als u werkt, ziet u dat uw belastingschuld is gestegen. En de kosten kunnen aanzienlijk zijn. Voor sociale zekerheid is de belasting voor 2020 6,2% op maximaal $ 137.700 aan inkomen. Medicare belast uw inkomen met 1,45% zonder inkomenslimiet.

Voorbeeld:als u momenteel $ 100.000 per jaar verdient, zou uw VAIS-belasting $ 7.650 bedragen.

Als u zelfstandige bent, bent u eigenlijk verantwoordelijk voor het dubbele van dat bedrag. (NewRetirement voegt dit binnenkort toe. In de tussentijd kunt u het bedrag bij uw uitgaven optellen.)

Log in om te zien hoe uw prognoses zijn veranderd. Iedereen kan naar zijn cashflow kijken om te zien of de extra kosten ervoor hebben gezorgd dat u over een aantal jaren in het rood staat. Gebruikers van PlannerPlus kunnen ook naar Tax Insights kijken om de VAIS-uitgaven (en alle andere belastingen) per jaar te bekijken.

U wilt er ook zeker van zijn dat u nog steeds tevreden bent met uw algehele pensioenplan. Bekijk de grafiek op het dashboard en de tijdlijn van uw spaargeld om uw geldtijdperk te beoordelen met zowel optimistische als pessimistische aannames.

Belastingen op pensioenen en lijfrenten

Als u een pensioen of een lijfrente heeft, kunt u nu aangeven of dat inkomen moet worden belast:

• Federaal en staat 
• Alleen federaal
• Of helemaal niet belast

Dit is een grote voor mensen met een pensioen, aangezien veel staten voorwaardelijke regels hebben voor het belasten van pensioeninkomsten. OPMERKING:Als slechts een deel van uw pensioen wordt belast, verdeel het pensioen dan in twee pensioenstromen en specificeer de fiscale behandeling die slechts wordt belast tot een bepaald bedrag in dollars. De beste oplossing daarvoor is om het op te splitsen in twee pensioenstromen:de ene belast zowel fed als staat tot de limiet, en dan de andere alleen gevoed.

Voeg fiscale behandeling toe aan uw pensioen of lijfrente.

U kunt nu overdrachten tussen accounts modelleren en fiscale behandeling instellen voor eenmalige uitkeringen 

Naast de nieuwe modellering voor opnames (waardoor u uw maximale opnames kunt zien en meer), hebben we nu een tool toegevoegd waarmee u specifieke overboekingen tussen rekeningen kunt plannen en fiscale behandeling voor eenmalige uitkeringen kunt instellen.

Gebruik deze functie om overboekingen tussen rekeningen en uitbetalingen te plannen.

• Overboekingen worden gebruikt wanneer u geld van een specifieke rekening naar een andere wilt overboeken, of om een ​​hypotheek ineens te betalen
• Uitbetalingen zijn hetzelfde als eenmalige uitgaven, maar met deze tool kunt u aangeven of de uitbetaling moet worden behandeld als belastingaftrek. OPMERKING:  U moet deze eenmalige uitgaven niet op beide plaatsen invoeren.

Enkele veelvoorkomende toepassingen van deze functie zijn:

• Traditionele IRA/401k-fondsen overhevelen naar besparingen na belasting voorafgaand aan of boven de vereiste minimumuitkeringen (het systeem haalt uit uw spaargeld na belastingen om de uitgaven te dekken voordat u op pensioensparen tikt - door het geld tussen rekeningen over te schrijven, kunt u de opnames van uw pensioensparen beheren)
• Overgenomen IRA-betalingen plannen
• Het doen van liefdadigheidsuitkeringen vanaf elke rekening en deze laten erkennen als aftrekposten voor het belastbaar inkomen
• Eenmalige schuldaflossingen op bestaande hypotheken in uw plan

Overboekingen tussen rekeningen en eenmalige uitkeringen met fiscale behandeling instellen.

Inkomstenbelastingmodellering

We hebben de belastingmodellering verbeterd voor een aantal specifieke staten. Zie hieronder voor deze updates:

Pensioensparen: Het systeem belast niet langer het opnemen van pensioensparen voor inwoners van Illinois, Mississippi en Pennsylvania

Sociale zekerheid: Dertien staten belasten momenteel socialezekerheidsuitkeringen. Het volgende is geïmplementeerd:

• Minnesota, Montana, Utah, New Mexico en Colorado belasten hetzelfde uitkeringsbedrag als de IRS.
• Acht staten belasten een deel van de socialezekerheidsuitkering voor hoge inkomens. Vijf van die staten gebruiken hetzelfde belastbare voordeelbedrag als de IRS. De andere drie – Connecticut, Missouri en Vermont – hebben hun eigen speciale formules voor het berekenen van het belastbare voordeelbedrag. Voor mensen met een laag inkomen in West Virginia is 65% van het belastbare bedrag van de IRS belastbaar in 2020, 35% in 2021 en daarna 0%. Laagverdieners in de andere zeven staten worden niet belast op socialezekerheidsuitkeringen. Rhode Island en Nebraska passen de drempels jaarlijks aan voor inflatie.

SDI/PFL :Inwoners van Californië, Hawaï, New Jersey, New York, Rhode Island en Washington zijn onderworpen aan de verplichte wettelijke arbeidsongeschiktheidsverzekering (SDI) en/of betaald verlof voor gezinsverlof (PFL). Deze worden nu gemodelleerd als aanvullende staatsinkomstenbelastingen.

Nieuw RMD-schema voor jongere echtgenoten

Als uw echtgeno(o)t(e) 10 jaar of meer jonger is dan u (of vice versa), gebruikt het systeem nu het juiste Required Minimum Distribution (RMD)-schema.

Betrouwbare, gedetailleerde pensioenplanning

We zullen doorgaan met het maken van zinvolle updates aan de NewRetirement Planner. Vergeet niet om regelmatig in te loggen, ten minste elk kwartaal, om uw informatie bij te werken en te zien wat er is veranderd in uw plan, en waar nodig uw financiën aan te passen voor een veilige en gelukkige toekomst.

U kunt ons altijd een e-mail sturen met uw ideeën. En verwacht het komende jaar een aantal super opwindende nieuwe functionaliteit, waaronder veel ontwikkelingen om u te helpen met investeringen.