Hoe hectisch december ook is, met vakantiereizen, festiviteiten en eindejaarsdeadlines, heb je misschien geen tijd gehad om uit te zoeken wat de nieuwe belastingwet echt voor jouw situatie betekent. Nu je de kerstversieringen hebt opgeborgen en je weer een normale routine hebt, met de kinderen weer naar school, is het tijd om plannen te maken voor de nieuwe realiteit.

Veel mensen haastten zich om de tijd tussen Kerstmis en Nieuwjaar te benutten om liefdadigheidsbijdragen te verhogen, onroerendgoedbelasting vooruit te betalen en zakelijke uitgaven te versnellen om te profiteren van inhoudingen die in 2018 aanzienlijk zullen worden verminderd of geëlimineerd. Maar als u de boot in dat jaar hebt gemist - Einde kansen, maak je geen zorgen. Er zijn enkele dingen die u in het nieuwe jaar nog kunt doen om uw belastingsituatie en uw algehele financiële gezondheid in 2018 te verbeteren.

Onthoud:belastingvoorbereiding is een enkele gebeurtenis, terwijl belastingplanning een voortdurende vooruitgang is. Het is belangrijk om aanpassingen te doen op basis van veranderingen in belastingwetgeving, financiële markten en uw algehele situatie. Met dat in gedachten zijn hier enkele van de veranderingen en strategieën die moeten worden geïmplementeerd.

1. Wees proactief met uw W-4.

Hoewel er in 2018 niet minder belastingschijven zijn, zijn de belastingtarieven verlaagd. De tarieven in 2017 waren 10%, 15%, 25%, 28%, 33% 35% en 39,6%. In 2018 zijn dat (voor singles):

• 10% ($0 tot $9.525)
• 12% ($9.526 tot $38.700)
• 22% ($38,701 tot $82,500)
• 24% ($82.501 tot $157.500)
• 32% ($157.501 tot $200.000)
• 35% ($200.001 tot $500.000)
• 37% (meer dan $ 500.000)

En voor echtparen die gezamenlijk een aanvraag indienen, zijn dat:

• 10% ($0 tot $19.050)
• 12% ($19.051 tot $77.400)
• 22% ($77.401 tot $165.000)
• 24% ($165.001 tot $315.000)
• 32% ($315.001 tot $400.000)
• 35% ($400.001 tot $600.000)
• 37% (meer dan $600.000)

Wat betekent dit voor jou? Als uw totale belastingtarief daalt, overweeg dan om het bedrag van uw federale belastinginhouding te verlagen, zodat u uw netto-loon naar huis kunt verhogen. Terwijl sommige mensen graag een dikke belastingteruggave krijgen in april, waarom zou je Uncle Sam je geld geven voordat het moet? Vul een W-4-formulier in om het bedrag aan belastinginhouding op uw salaris aan te passen.

2. Investeer in kennis.

Als een van uw doelen is om meer te sparen voor de lagere school van uw kind, zoek dan niet verder dan 529 spaarplannen voor universiteiten. De Tax Cuts and Jobs Act heeft een bepaling toegevoegd waarmee accounteigenaren vanaf 2018 belastingvrij toegang hebben tot $ 10.000 per jaar voor K-12-uitgaven. 529 collegespaarplannen zijn investeringsrekeningen die belastingvrije groei bieden. Naast belastingvrije groei bieden 34 staten en het District of Columbia staatsbelastingaftrek of -kredieten voor 529 planbijdragen. En zes staten - Arizona, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana en Pennsylvania - laten hun inwoners hun bijdragen aan het 529-plan van een staat aftrekken. Ik heb zelfs grootouders uit Pennsylvania en Arizona geholpen bij het opzetten van 529 plannen voor hun tweelingkleindochters!

3. Profiteer van aftrekposten voor studieleningen.

Onthoud dat elke dollar die u vandaag voor de universiteit kunt investeren, minder geld betekent dat u of uw student in de toekomst zal moeten lenen. Maar als je een lening moet aangaan om je studie te betalen, houd er dan rekening mee dat er nog steeds een belastingvoordeel beschikbaar is in de nieuwe belastingwet. Voordat de definitieve belastingwet werd uitgewerkt, stelden eerdere versies van het wetsvoorstel voor om de aftrek van studieleningen te beëindigen. Dat is niet gebeurd. In plaats daarvan liet de wet het ongewijzigd. Dus voor 2018 (net als voor 2017) is het maximale bedrag dat in aanmerking komt voor aftrek van studieleningen $ 2.500.

Maar wat als u niet specificeert? Het is geen probleem. De Tax Cuts and Jobs Acts verhoogt de standaardaftrek tot $ 12.000 voor individuen, $ 18.000 voor gezinshoofden en $ 24.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen. Door deze verhoging zullen meer belastingbetalers voor de standaardaftrek kiezen en de aftrekposten voor liefdadigheidsbijdragen en onroerendgoedbelasting niet specificeren. De renteaftrek voor studieleningen is echter nog steeds beschikbaar voor belastingbetalers die hun belastingen niet specificeren, afhankelijk van hun situatie, omdat het wordt geclaimd als een aanpassing van het inkomen.

4. Medische kosten.

Als u aanzienlijke medische, tandheelkundige of orthodontische kosten verwacht in het nieuwe jaar en daarna, overweeg dan om uw procedures te plannen of de behandeling eerder in plaats van later te starten. Voor aanslagjaar 2018 kunt u eigen medische kosten aftrekken die hoger zijn dan 7,5% van uw aangepast bruto-inkomen. In 2019 moeten uw eigen medische kosten meer dan 10% van uw aangepast bruto-inkomen bedragen om in aanmerking te komen voor een gespecificeerde aftrek.

Twee bonusideeën voor een financieel gezond nieuwjaar

Begin het nieuwe jaar op de juiste manier. Als u uw kasreserves moet aanvullen, de deuk van een kater van uw vakantie-uitgaven wilt vermijden, of besluit te investeren voor uw pensioen, wijs dan eventueel "gevonden geld" van de vakantie toe (zoals een cheque van oma of een vakantiebonus van het werk) in de richting van uw financiële doelen en doelstellingen.

De deadline voor belastingaangifte voor 2017 is 17 april 2018. Mijn advies is om deze tijd te gebruiken om uw papierwerk te organiseren en te bekijken welke gespecificeerde aftrekposten u heeft op eerdere belastingaangiften. Belastingwijzigingen hoeven niet overweldigend of belastend te zijn. Zoals hierboven geïllustreerd, is het belangrijk om de impact te begrijpen die deze belastingwijzigingen kunnen hebben op meer dan één gebied van uw financiële leven.

Het belangrijkste is om te herkennen hoe deze veranderingen uw situatie beïnvloeden en dienovereenkomstig aan te passen. Maak fiscale beslissingen niet geïsoleerd. Krijg een uitgebreid overzicht van uw financiën.