Als 2020 ons iets heeft geleerd, is het om voorbereid te zijn op het onverwachte en om ervoor te zorgen dat je financiën op orde zijn, zodat je elke storm kunt doorstaan die het leven op je af stuurt. Hoewel pensioen misschien niet direct aan uw horizon ligt, beloof ik u dat het er is voordat u het weet.
Helaas zijn Amerikanen jammerlijk te weinig gespaard voor hun pensioen in het algemeen. Volgens een recent onderzoek van GOBankingRates gaf 45% van de respondenten aan helemaal geen pensioen te hebben gespaard. Dus de boodschap voor dit nieuwe jaar is eenvoudig:laat niet nog een jaar voorbij gaan waarin u uw pensioenplanning door de kloven laat glippen. DIT moet het jaar zijn om echt te worden met uw pensioenplanning, zelfs als 2020 wat financiële tegenslagen op uw pad bracht. Ik heb vier tips en strategieën uiteengezet die u kunt overwegen om uw pensioenplan op de rails te krijgen, zodat u kunt genieten van elk moment van uw gouden jaren.
Hoewel 'het leven ten volle leven' niet per se slecht advies is, is het een echt probleem om impulsaankopen te besteden die worden gestimuleerd door eindeloos scrollen door de vele influencers en gerichte advertenties op sociale media. (Als je het afgelopen jaar geïnspireerd werd om de trekker over te halen van een airfryer of een Instapot, steek dan je hand op.)
Jongere generaties (we kijken naar jou, Gen Z) denken vaak dat er voldoende tijd zal zijn om 'later' te gaan sparen voor hun pensioen, maar deze manier van denken is op de lange termijn alleen maar schadelijk. Mensen die beginnen met sparen en investeren in hun twintiger jaren, kunnen in de loop van hun leven honderdduizenden dollars meer krijgen dan wanneer ze zouden beginnen te investeren in hun veertiger jaren. Als je op je veertigste begint met beleggen, moet je elke maand drie of vier keer zoveel sparen om hetzelfde bedrag op te bouwen als iemand die in de twintig begon te sparen. En nu de gemiddelde levensverwachting in de VS toeneemt, gaat het pensioen langer duren dan je denkt, dus vooroplopen is de boodschap. Zelfs als u elk salaris slechts een klein bedrag opzij zet, zal de kracht van het gemiddelde van de dollarkosten in een toegezegde-bijdrageregeling (zoals een 401 (k)) en consistente besparingen de komende decennia aanzienlijk lonend zijn.
Wist je dat de gemiddelde Amerikaan meer tijd besteedt aan het plannen van een vakantie dan aan het selecteren van investeringen voor hun 401(k)-plannen? Een van de meest kritische factoren waarmee u rekening moet houden bij het maken van een beleggingsstrategie voor pensionering, is het type account dat u gaat gebruiken. Sommige accounts worden aangeboden door werkgevers, terwijl andere kunnen worden aangemaakt via effectenmakelaars.
Enkele van de meest voorkomende opties voor pensioenrekeningen zijn:
Met zoveel keuzes en opties om te overwegen, kan het in het begin overweldigend zijn. Doe uw onderzoek, spreek met iemand die u vertrouwt, zoals uw financieel adviseur, en weeg alle opties af om ervoor te zorgen dat u zich op uw gemak voelt bij uw beslissing. Het is belangrijk om het account (of liever meerdere accounts!) te kiezen die bij u en uw levensstijl passen.
Het hebben van een gediversifieerde portefeuille is een goede vuistregel voor pensioenplanning en persoonlijke financiën in het algemeen. Diversificatie zorgt ervoor dat u niet als het ware al uw financiële eieren in één mand legt. Het hebben van een gezonde mix van beleggingen, zoals alternatieve activa, waaronder hedgefondsen en onroerend goed, naast de meer algemeen bekende aandelen, obligaties en lijfrentes, zal helpen om ongewenste risico's voor uw kapitaal te verminderen en een solide strategie voor uw kapitaal blijken te zijn. pensioenplan.
Schulden kunnen een moordenaar zijn voor uw dagelijkse financiën en voor uw pensioenplannen. Voor oudere Amerikanen kunnen schulden bijzonder gevaarlijk zijn, en het aantal senioren met creditcardschulden, hypotheekschulden en studieleningen is in de loop der jaren exponentieel toegenomen. Uit onderzoek blijkt dat geldschuld mensen van in de zestig ertoe heeft aangezet hun pensioen uit te stellen.
De waarheid is dat de beste tijd om uw schuld af te betalen tijdens uw werkjaren is. Schulden sneeuwballen naarmate de tijd verstrijkt, en samengestelde rente zal de situatie veel erger maken als u wacht tot u met pensioen gaat om schulden af te betalen. Maak een van uw goede voornemens voor het nieuwe jaar voor 2021 om prioriteit te geven aan het afbetalen van uw schulden voordat u met pensioen gaat.
Pensioenplanning kan een ontmoedigende taak lijken, maar wanneer het zorgvuldig is gemaakt en uitgevoerd, kan het het verschil maken tijdens uw gouden jaren. En als er één afhaalmaaltijd is die ik wil meegeven, is het om vandaag consequent te beginnen met beleggen. Ik beloof dat je toekomstige zelf je zal bedanken, en zo dankbaar zal zijn voor een pensioen zonder financiële stress.
MEER VAN HERMONEY:
We doen dit samen met jou. Word vandaag nog lid van de oordeelvrije zone van gelijkgestemde dames:de privé Facebook-groep HerMoney.
4 manieren waarop de nieuwe belastingwijzigingen uw financiën beïnvloeden
De 9 stappen die u moet nemen om van 2019 uw beste financiële jaar ooit te maken
De 5 beste podcasts over geld en pensioen waar je nog nooit van hebt gehoord
3 Maximizers om u te helpen het meeste uit uw pensioen te halen
De eerste jaren van pensionering kunnen uw portfolio maken of breken
Zal je geld opraken als je met pensioen gaat? Het juiste inkomensplan kan helpen
De 5 beste investeringen die u in 2019 kunt doen