Oud en Nieuw is een dag van vernieuwing - het perfecte moment om het soort persoonlijke voornemens te creëren die bedoeld zijn om je leven te verbeteren. Met andere woorden, de perfecte dag om uw persoonlijke financiële situatie onder de loep te nemen.

Een jaarlijkse boekhouding van uw financiën zou voor iedereen een routine moeten zijn, maar dat is het niet voor de meesten.

Als dat jou beschrijft, begin dan bovenaan deze lijst met negen stappen om je financiële huis op orde te krijgen en werk je een weg door elk item. Als je al goed georganiseerd bent, kun je de lijst overslaan totdat iets je opvalt.

1. Maak een balans.

Deze eerste stap is eenvoudig:maak gewoon een lijst van al uw bezittingen en schulden. Dit proces helpt een financieel huis verstevigen omdat het laat zien waar er structurele zwakheden kunnen zijn. Wat nog belangrijker is, als u geen balans heeft en er gebeurt iets met u, wordt het zoeken naar uw vermogen een begraven schattenjacht. Wat u gebruikt, maakt niet uit - een spreadsheet of een app is prima. Maak een lijst van elk actief of passief zoals het heet, met rekeningnummers, het in rekening gebrachte rentetarief en de huidige aanduidingen van begunstigden. Geef zo ​​veel of zo weinig details als je wilt. Als u dit elk jaar aan het einde van het jaar doet, krijgt u een goed beeld van uw financiële situatie en krijgt u een goed beeld van hoe u financieel wel of niet groeit.

2. Beheer uw schuld; accepteer het niet zomaar.

Er zijn goede schulden en dan zijn er slechte schulden. Goede schulden kunnen een hypotheek met vaste rente zijn, zowel voor de belastingafschrijving als voor de zekerheid dat u vermogen opbouwt. Slechte schulden kunnen studieleningen of creditcards zijn met een rente die aanzienlijk hoger is dan uw portefeuille ooit op jaarbasis zou kunnen verdienen. Probeer in het nieuwe jaar eerst de hoogste renteschuld af te betalen en zoek naar mogelijkheden om te consolideren.

Bovendien is er zowel een praktische als emotionele kant aan het afbetalen van schulden. Als u bijvoorbeeld een grote bonus ontvangt, geen creditcardschuld heeft en een lage rentevaste hypotheek heeft, kan het financieel zinvol zijn om het geld in uw portefeuille te beleggen. Sommige mensen kunnen echter besluiten hun hypotheek af te lossen in een poging om hun balans te beïnvloeden. In dit geval kan het vooruitzicht schuldenvrij te zijn meer lonend zijn dan het extra rendement dat uit beleggen kan komen.

Controleer ten slotte uw kredietrapport. U kunt jaarlijks een gratis exemplaar krijgen van de drie nationale kredietbureaus, een bijzonder verstandige zet in dit tijdperk van identiteitsdiefstal.

3. Maak een begroting.

Zoek een tool die voor u werkt, of dat nu een Excel-spreadsheet is of een app op uw telefoon om een ​​budget te maken en uw inkomsten en uitgaven bij te houden. Je weet misschien al dat je Pilates-lidmaatschap $ 200 per maand kost, of dat je nauwelijks tv kijkt en toch een belachelijk bedrag betaalt voor kabel, maar als je het opschrijft, kun je het soort snoeien dat de meeste overgroeide huishoudbudgetten zouden kunnen gebruiken.

4. Bekijk de aanduidingen van uw begunstigden opnieuw.

De dood is iets waar de meeste mensen hard aan werken om niet aan te denken, maar laten we eerlijk zijn:het is iets dat ons allemaal ooit zal overkomen, en het is belangrijk om voorbereid te zijn. Zorg ervoor dat u zowel primaire als voorwaardelijke begunstigden hebt gekozen voor alle door de begunstigde aangewezen activa, inclusief 401(k)s, pensioenen, lijfrentes en verzekeringspolissen, en dat ze up-to-date zijn. Overweeg ook Payable on Death (POD) of Transfer on Death (TOD)-accounts voor individueel genoemde bank- of effectenrekeningen. Als u dit niet doet, kan het vermogen ten onrechte naar een ex-echtgenoot gaan in plaats van naar kinderen. Erger nog, zonder aanduidingen gaan uw bezittingen naar de rechtbank voor sortering, wat duur en tijdrovend kan zijn op een moment dat erfgenamen over het algemeen willen dat de financiële zaken van hun overleden geliefde snel worden geregeld.

5. Controleer uw verzekeringsdekking jaarlijks.

Stel het niet gewoon in en vergeet het - evalueer uw behoeften opnieuw, want ze kunnen en zullen van jaar tot jaar veranderen. Dit geldt voor al uw verzekeringsbehoeften:huiseigenaren, auto, leven, invaliditeit, paraplu, enz. Betaalt u de hoge kosten voor een volledige levensverzekering terwijl u eigenlijk alleen maar een termijnpolis nodig hebt? Heeft u een overkoepelende polis die aansprakelijkheidsbescherming biedt boven de limieten die worden geboden onder uw huiseigenaren en/of autopolis in het geval dat u wordt aangeklaagd omdat uw normaal lieve hond, Duke, de postbode heeft gebeten? Een periodieke herziening van uw verzekeringspolissen is een voorzichtige oefening die grote vruchten kan afwerpen wanneer of als het onvoorziene gebeurt.

6. Denk na over uw nalatenschapsplan.

Als je kinderen hebt of veel reist, is dit naar mijn mening verplicht. Wie wordt de voogd van uw kinderen als u en uw partner voortijdig overlijden? Wie houdt toezicht op de fondsen en hoe ze worden verdeeld? Heeft u een zorgvolmacht of een financiële volmacht? Ben je onlangs verhuisd naar een nieuwe staat waar de wetten misschien anders zijn?

Estate planning is meer dan het hebben van een testament. Als u ervoor kiest om uw familie niet te informeren over uw nalatenschapsplan tijdens uw leven, zorg er dan voor dat ze weten waar ze uw financiële documenten kunnen vinden in het geval van uw overlijden, zodat ze uw nalatenschap gemakkelijk kunnen regelen en verder kunnen gaan zonder extra stress of verlies van vermogen.

7. Bouw een noodreserve.

Er gebeuren slechte dingen. Heeft u drie tot zes maanden kasreserves om uw levensstijl te betalen die u binnen 24 uur kunt opnemen? U wilt niet afhankelijk zijn van het afstoten van illiquide activa, het liquideren van investerings- of pensioenrekeningen of gedwongen worden om aanvullende leningen af ​​te sluiten. Als je helemaal opnieuw begint om je noodreserve op te bouwen, moet je dit item op je takenlijst zetten.

8. Bespaar zoveel als je kunt.

Zet in op het maximaliseren van uw spaargeld door gebruik te maken van door de werkgever gesponsorde pensioenplannen zoals 401 (k) s, 403 (b) s of door een maandelijkse storting in uw IRA te doen en uw verkiezings- of contributiebedragen elk jaar opnieuw te bekijken om ervoor te zorgen dat ze overeenkomen met uw doelen. Heb je schoolgebonden kinderen? Gebruik een 529-plan, waarbij u verschuift en opnieuw balanceert tussen het en traditionele besparingen, afhankelijk van hoe uw leven, pensioenplan en de ambities van uw kinderen veranderen naarmate u ouder wordt. En het allerbelangrijkste:zorg ervoor dat deze inhoudingen automatisch worden afgeschreven - als het geld nooit op uw bankrekening komt, voelt het psychologisch niet alsof u iets bent kwijtgeraakt.

9. Stel doelen.

Veel mensen gebruiken dagboeken, omdat het instellen van pen op papier u kan helpen uw financiële langetermijn- en kortetermijndoelen te documenteren en te bereiken. Je kunt zo obsessief en gedetailleerd zijn als je wilt, op voorwaarde dat het nuttig is. Het opschrijven betekent niet dat de klus geklaard is, maar het maakt het een stuk waarschijnlijker.

Tot slot, als u het einde van deze lijst hebt bereikt en nog steeds vragen hebt, bel dan een vriend of familielid met kennis van zaken of huur een vertrouwde financieel adviseur in. Als je het helemaal hebt overgeslagen, doe dan hetzelfde. Het nieuwe jaar is een perfect moment om opnieuw te evalueren wat er goed gaat en wat er moet verbeteren in uw financiële leven. En als je liever hebt dat iemand je bij elk van deze stappen begeleidt, kan het geen kwaad om om hulp te vragen.