Het is niet ongebruikelijk dat mensen een nieuw jaar beginnen met het uitstippelen van alles wat ze de komende maanden willen bereiken, of het nu gaat om een ​​nieuw trainingsregime, een carrièreswitch of het afvinken van nog een paar items van hun bucketlist. Maar het begin van het jaar kan ook een goed moment zijn om aan uw beleggingsportefeuille en financieel plan te werken.

Na zo'n bullish marktjaar in 2017 lijkt het misschien niet nodig om wijzigingen aan te brengen. Maar de stappen die u nu maakt, kunnen van invloed zijn op het succes van uw plan voor de rest van 2018 - en mogelijk nog jaren daarna.

Als u dit nog niet heeft gedaan, overweeg dan om een ​​afspraak te maken met uw financiële en fiscale professionals om te beoordelen waar u aan toe bent. Hier zijn enkele actuele punten om nu aan te pakken en toe te voegen aan uw jaarlijkse financiële checklist:

Kijk om je portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen.

Dankzij opnieuw een recordjaar op de markt in 2017, zijn de rekeningen van veel beleggers gestegen. Dat is een goede zaak, maar het betekent ook dat uw activaspreiding scheef kan zijn. Zo hebben veel mensen waarschijnlijk overgewicht in de technologiesector met grote kapitalisatie (Amazon, Facebook, Apple, enz.). Als u aandelen in dit soort bedrijven bezit, had u gemakkelijk van uw doeltoewijzing kunnen afwijken zonder het zelfs maar te beseffen. U had 2017 kunnen beginnen met een toewijzing van 65% aandelen tot 35% obligaties, maar uw mix zou vandaag dichter bij 75%/25% kunnen liggen. Ik begrijp dat het moeilijk is om opnieuw in evenwicht te komen als de zaken zo goed gaan, maar het is belangrijk om je aan je plan te houden, omdat het oorspronkelijk was ontworpen om je geld te beschermen en het te laten groeien. (Meer stimulans nodig? Vergeet de dotcom-bubbel van 2000 niet.)

Kijk om uw spaargeld te maximaliseren.

Een nieuw jaar betekent een nieuwe start, dus dit is een goed moment om u te concentreren op uw spaargeld in het algemeen en wat u opbergt voor uw pensioen in het bijzonder. Veel mensen richten hun spaargeld in een (of meer) van deze drie richtingen:een IRA, een 401 (k) of een HSA. U wilt nagaan of u deze besparingsmogelijkheden optimaal benut. Als uw werkgever bijvoorbeeld een 401(k) aanbiedt en u draagt ​​er niet aan bij, dan moet u aan de slag gaan. Bij voorkeur wilt u bijdragen tot het overeenkomende bedrag van het bedrijf, als zij er een aanbieden. Het is ook mogelijk dat u dit jaar een loonsverhoging krijgt. Als dat gebeurt, overweeg dan om een ​​deel ervan - of misschien zelfs alles - toe te wijzen aan uw spaargeld. Tot slot vertel ik mensen altijd graag dat als ze meer willen sparen, ze moeten beginnen met een bedrag dat volgens hen beheersbaar is. U kunt het bedrag later altijd verhogen. Dat is beter dan jezelf overbelasten door te veel opzij te zetten en dan te beseffen dat je je rekeningen niet kunt betalen.

Kijk om uw financiële plan op te frissen.

De aanloop op de beurs heeft hoogstwaarschijnlijk een positief effect gehad op uw algehele financiële plan; daarom heeft u nu misschien meer pensioenopties beschikbaar dan u dacht. Het is slim om je aan je plan te houden, maar het is belangrijk om te begrijpen hoe het reageert in zowel goede als slechte markten. Het is verstandig om ten minste een jaarlijkse vergadering met uw adviseur te houden om uw doelen te bespreken, opnieuw te beoordelen waar u staat en nieuwe strategieën te overwegen. Er moet altijd een planning worden gemaakt, of de zon nu schijnt of het regent.

Ik vertel mijn klanten vaak dat financiële planning een proces is en geen eenmalige gebeurtenis. Het begin van een nieuw jaar is een geweldige kans om rond te kijken, erachter te komen waar je bent en waar je wilt zijn, en vervolgens de aanbevelingen te implementeren die je naar je pensioendoelen zullen stuwen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.