De meeste mensen beoordelen hun financiële strategieën opnieuw als het niet goed gaat. Het kan zijn dat de economie hapert, iemand in het gezin zijn baan is kwijtgeraakt of een medisch probleem heeft gehad. Zelden veranderen mensen in goede tijden en kunnen ze zich afvragen:"Waarom zouden we onze plannen verstoren als de belastingen historisch laag zijn, de werkloosheid laag is en de aandelenmarkt op recordhoogte staat?"

Hoewel het misschien contra-intuïtief lijkt, is het nu een goed moment om te overwegen een paar financiële voornemens te maken omdat van de huidige omgeving. Met een nieuw jaar - en een nieuw decennium - hier, overweeg dan om deze vier stappen te nemen voor een financieel gezond nieuwjaar.

Bekijk en herbalanceer uw portefeuille(s)

Het is slim om alle rekeningen in uw portefeuille te bekijken en aan het einde van het jaar te inventariseren waar u staat. Weeg dat af tegen je financiële doelen voor 2020 en bepaal hoe je proactief kunt zijn. Misschien bent u bereid om een ​​risicovollere activaspreiding te hebben, of misschien heeft u onlangs een grote investering gedaan of een ingrijpende verandering in uw leven gedaan en wilt u niet zoveel risico lopen als in het voorgaande jaar.

Overweeg wat het beste bij uw behoeften past en pas dienovereenkomstig aan (of niet!)

Mijn eigen financiële nieuwjaarsresolutie: Dit jaar schakel ik over van handmatige herbalancering naar automatische herbalancering om de emotie uit mijn financiële beslissingen te halen.

Maak een inschatting van alle consumentenschulden

Bekijk alle bank-, lening- en creditcardafschriften en alle consumentenschulden of -saldi die u niet volledig hebt kunnen betalen. Als u schulden heeft, bekijk dan hoe u het beste prioriteit kunt geven aan fondsen om deze in het nieuwe jaar af te betalen.

Consumentenschulden kunnen een blijvende impact hebben op uw kredietscore en uw vermogen om uw korte- en langetermijnbesparingen te laten groeien als deze niet zo snel mogelijk worden aangepakt. Als u een gezin of anderen heeft, afhankelijk van uw inkomen, is het misschien tijd om uw financiële plan voor 2020 op de eerste plaats te zetten, waarbij u de beste manieren bepaalt om ervoor te zorgen dat u en uw dierbaren zijn uitgerust om alle financiële verplichtingen te beheren in het geval dat van het ergste. Denk aan het afsluiten van een levensverzekering, het aanvullen van uw noodspaarrekening of het bijwerken van uw testament. Zonder verzekering kunnen slepende schulden worden doorgegeven aan een geliefde mocht er iets gebeuren - ervoor zorgen dat ze worden beschermd en die kosten kunnen beheren, kan een enorm verschil maken.

Mijn eigen financiële nieuwjaarsresolutie: Dit jaar zal ik me houden aan de regel om alleen voor het gemak een creditcard te gebruiken en het saldo elke maand volledig afbetalen.

Nu het leuke gedeelte... Plan je uitgaven

Zovelen van ons hebben last van de vakantiekater en leven in angst voor de creditcardrekening of het bankafschrift van januari. Om dat gevoel in 2020 te vermijden, moet u uw bestedingspatroon in 2019 herzien en transacties in een paar grote categorieën indelen. Zorg ervoor dat u ook een categorie 'diverse uitgaven' opneemt om rekening te houden met kleine uitgaven voor levensstijl die mogelijk niet in de categorie 'reizen' of 'gadget' vallen.

Deze oefening kan ontmoedigend zijn als je 12 maanden aan uitgaven tegelijk aanpakt, dus dit is iets dat gemakkelijker per kwartaal kan worden gedaan. Nadat u uw uitgaven voor 2019 heeft geëvalueerd, bekijkt u hoe deze aansluiten bij uw prioriteiten voor 2020 en waar u mogelijk aanpassingen moet maken.

Mijn eigen financiële nieuwjaarsresolutie: In 2020 zal ik mijn eigen advies opvolgen om aankopen beter te plannen en erop te anticiperen voordat ik ze doe.

Ontmoet uw financiële professional

Als het nieuwe jaar begint en u financiële doelen en prioriteiten overweegt, is het altijd goed om contact op te nemen met uw financiële professional. Zij kunnen u helpen de beste weg te vinden om deze doelen te bereiken en u onderweg op de hoogte houden van uw beleid en portefeuilles. Menselijke begeleiding is een waardevolle katalysator voor het maken van gefundeerde geldbewegingen en kan gemoedsrust geven, wetende dat iemand u begeleidt met uw belang in gedachten.

Maak aan het begin van 2020 tijd vrij om na te denken, evalueer de huidige omgeving en waar u staat en identificeer met de hulp van uw financiële professional de doelen die uw financiële basis in het komende jaar zullen versterken.