Bakstenen, stokken of hooi?

Elk kind weet dat om een ​​huis te bouwen dat standhoudt, je stenen moet gebruiken. Was het maar zo eenvoudig bij het bouwen van uw 'financiële huis' in de echte wereld.

Als u uw pensioenportefeuille wilt versterken zodat deze bestand is tegen al het gehijg en puffen van onze wereldeconomie, kunt u helaas niet voor slechts één strategie kiezen - u moet deze door elkaar halen. Door uw portefeuille verdeeld te houden over verschillende beleggingsvehikels, kunt u uw algehele risico verminderen en toch potentieel het rendement genereren dat u een leven lang nodig heeft.

Hier zijn enkele strategieën om te overwegen:

• Blijf veilig met vaste rente. Dit is een van de meest elementaire manieren om een ​​pensioeninkomen te creëren:u belegt in rentedragende voertuigen (depositocertificaten, obligaties, enz.), en wat u verdient, is wat u kunt uitgeven. Het nadeel is dat uw bezit niet profiteert als de rente stijgt.
• Bekijk het kopen van een onmiddellijke lijfrente. Bij een onmiddellijke lijfrente draagt ​​u een bedrag ineens af aan een verzekeringsmaatschappij in ruil voor gegarandeerde maandelijkse uitkeringen voor de rest van uw leven. Let op:De kosten en vergoedingen van sommige lijfrenten kunnen hoog zijn; je raakt de toegang tot de opdrachtgever kwijt; en als u voortijdig overlijdt, is de kans groot dat de verzekeringsmaatschappij uw geld houdt - het gaat niet naar uw erfgenamen. Maar je krijgt een voorspelbaar maandelijks inkomen voor een bepaalde periode — 10 of 20 jaar, of totdat je sterft.
• Onderzoek variabele annuïteiten. Er zijn voor- en nadelen aan elke investering, maar variabele annuïteiten zijn bijzonder ingewikkeld. Variabele contracten zijn uniek omdat ze een vooraf geselecteerde groep van subrekeningen voor beleggingsfondsen bieden waaraan u uw premies toewijst. De waarde van de fondsen stijgt en daalt met de markten, dus er is een potentieel voor superieur rendement, en een variabele lijfrente met een uitkeringsgerechtigde kan een inkomstenstroom voor het leven bieden. Maar er is geen hoofdbescherming en de vergoedingen en kosten zijn doorgaans hoog.
• Zie stockdividenden niet over het hoofd. Dividenden zijn betalingen aan aandeelhouders bovenop wat ze zouden krijgen als ze aandelen zouden verkopen. Bedrijven die dividenden uitkeren, doen dit meestal met een deel van hun winst - en ze kunnen het rendement aanpassen of stoppen met het betalen van dividenden, dus doe je huiswerk en kies bedrijven met een solide reputatie voor het consequent betalen in de loop van de tijd.
• Vertakkingen met een vastgoedbeleggingstrust. Een REIT is een bedrijf dat onroerend goed bezit en gewoonlijk exploiteert, zoals kantoorparken, magazijnen, winkelcentra of appartementsgebouwen. Natuurlijk is er hier enig risico als het bedrijf het niet haalt. (Focus op degenen die op noodzaak zijn gebaseerd, zoals een supermarktketen of gezondheidscentra.) Maar het voordeel is dat u diversificatie krijgt, evenals een dividenduitkering zonder dat u het vuile hands-on werk hoeft te doen van een eigenaar of een verhuurder.
• Let op de mogelijkheden van een lijfrente met een vaste index met een inkomensrijder. Er is een reden waarom deze "hybride" lijfrente zo veel hype krijgt. Het neemt de goede delen van andere lijfrentes, maar heeft minder nadelen. De lijfrente met vaste index combineert belastinguitstel en het potentieel voor rente op basis van positieve veranderingen van een externe index zonder daadwerkelijke deelname aan de markt. Sommige opties stellen limieten voor hoeveel uw rendement kan zijn, maar andere plaatsen geen limieten voor jaarlijkse groei. In tegenstelling tot een onmiddellijke lijfrente, hebt u nog steeds de controle over uw contract, en het geld dat overblijft als u overlijdt, kan als een erfenis worden doorgegeven aan uw dierbaren. Maar lees al het papierwerk. Net als bij andere lijfrentes kunnen de kosten hoog zijn en de regels ingewikkeld.

Er is een oud gezegde op Wall Street dat vaak wordt genegeerd:"Stieren verdienen geld, beren verdienen geld, maar varkens worden geslacht." Het is verleidelijk om bij aandelen te blijven terwijl de markt het zo goed doet, maar het risico is gewoon te hoog voor iemand die bijna of met pensioen gaat. Een gediversifieerde portefeuille helpt u de wolf weg te houden van uw deur.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM en Max Wealth Group zijn geen gelieerde entiteiten. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, levenslange inkomsten en veiligheid verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. AW11175236

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.